• Главная страница
• Статьи
• mikrozajmy-preimushhestva-i-perspektivy

Микрозаймы: преимущества и перспективы

Микрофинансирование предлагает уникальные решения для временных финансовых трудностей, предоставляя заемщикам более гибкие условия по сравнению с традиционными банковскими кредитами. В этой статье мы рассмотрим преимущества микрозаймов и перспективы развития микрофинансовых организаций (МФО) в России.

Концепция микрокредитования придумана еще в 1974 году для борьбы с бедностью. Первые микрозаймы выдавали самым бедным людям, например, для приобретения средств производства. Благодаря заемным средствам они могли открыть свой небольшой бизнес и улучшить тем самым материальное положение. В России микрокредитование начало активно развиваться с принятием в 2010 году закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». На сегодняшний день микрозаймы в нашей стране стали альтернативой банковским кредитам. Только в прошлом (2016-м) году эксперты зафиксировали увеличение рынка микрокредитования на 36,9 % в сравнении с 2015-м годом. По приблизительным подсчетам, на сегодняшний день в стране выдано микрозаймов на сумму около 85,5 миллиардов рублей. Такую популярность микрозаймы приобрели благодаря ряду важных преимуществ.

Условия предоставления микрозаймов в России

На сегодняшний день закон разрешает микрофинансовым организациям выдавать микрозаймы только в рублях на сумму до 1 миллиона рублей. Однако как показывает практика, большинство МФО, работающие с частными лицами, выдают займы на гораздо меньшие суммы, обычно не превышающие 50–60 тысяч рублей. Еще одна особенность микрозаймов в том, что проценты по займам начисляются за каждый день использования заемных средств

Ниже представлены условия, действующие на сегодняшний день в некоторых крупных МФО.

Преимущества микрозаймов

1.Удобный процесс оформления

Многие микрофинансовые организации не требуют личного присутствия клиента во время оформления микрозайма — в этом случае взять быстрый займ онлайн. Все, что нужно заемщику — зайти на сайт микрофинансовой организации, зарегистрироваться в системе, заполнить заявку онлайн и отправить ее на рассмотрение. Это можно сделать в любой удобный момент, например в выходной день, в вечернее время. Для сравнения, банки для оформления кредита требуют личного присутствия заемщика.

2.Высокая скорость оформления

Один из главных плюсов микрозайма состоит в том, что получить его можно очень быстро благодаря автоматизации рассмотрения заявок, а также усовершенствованным в сравнении с банками механизмам кредитного скоринга. Многие микрофинансовые организации рассматривают заявки буквально за 10 – 15 минут, и, если не возникает необходимости в дополнительных проверках, моментально перечисляют денежные средства на счет заемщика.

Банки рассматривают заявки, как правило, дольше, и на это есть несколько причин. Во-первых, они тщательно проверяют кредитную историю, а получение информации из Бюро кредитных историй может занять несколько дней. Во-вторых, при оформлении кредита требуется личное присутствие заемщика в отделении банка. В-третьих, банки работают с бумажными носителями информации, то есть просят заполнить анкету на получение кредита в бумажном варианте, а также представить копии документов в бумажном виде.

3.Большое количество вариантов получения микрозаймов

На сегодняшний день микрофинансовые организации позволяют получить микрозайм на банковскую карту Visa или Mastercard, через системы электронных платежей, такие как QIWI и Яндекс.Деньги, наличными через системы денежных переводов «Золотая Корона», Unistream, CONTACT. Таким образом, заемщик может выбирать наиболее быстрый и удобный для него способ.

4.Минимальный пакет документов

Одним из преимуществ микрозаймов является минимальный пакет документов, необходимый для оформления. В большинстве случаев достаточно паспортных данных, что делает процесс доступным для широкого круга людей, включая тех, кто не имеет официального трудоустройства.

5.Отсутствие требований внести залог или найти поручителей

Обращаясь в микрофинансовую организацию, заемщик может быть уверен, что его не попросят внести залог или найти поручителя, который возьмет на себя обязательства по погашению долга, если заемщик самостоятельно по каким-то причинам не сможет это сделать.

6.Возможность пролонгации займа

Большинство микрофинансовых организаций позволяет заемщикам продлевать срок выплаты займа в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Однако пользуясь такой услугой, нужно внимательно изучить условия микрокредитования. Одни МФО увеличивают процентные ставки, а другие позволяют пролонгировать займ лишь в том случае, если заемщик еще не успел внести платеж в счет погашения долга. В любом случае лучше продлить срок погашения займа, чем допустить просрочку, которая может повлечь за собой штрафы.

Например, в МФО A, информация о которой была представлена в таблице, в случае продления сроков выплаты микрозайма будет начисляться 1 % от суммы долга. А в МФО B за пролонгацию на 30 дней нужно будет заплатить комиссию в размере 45 % от суммы займа, а за пролонгацию на срок 14 дней — 30 % от суммы займа. Основной долг при этом не уменьшится.

7.Бонусные программы

Большинство микрофинансовых организаций предлагают клиентам, которые уже ранее к ним обращались за оформлением микрозайма, бонусные программы с более выгодными условиями кредитования. В частности, постоянные клиенты МФО могут рассчитывать на сниженную процентную ставку, большую сумму займа и более долгий срок погашения.

Некоторые МФО выдают беспроцентный займ на небольшую сумму новым клиентам, что также очень выгодно.

К примеру, в МФО A, информация о которой была представлена в таблице, можно привести друга, который станет клиентом, написать отзыв в социальных сетях или просто вернуть займ без просрочки, и получить за это бонусы. Они дают право погасить проценты по займу, продлить срок выплаты или перейти к новому, более выгодному уровню займа.

В МФО B после первого возвращенного микрозайма заемщики получают скидку 5 % на комиссионную плату, после второго — 10 % и так далее. Таким образом, после 10-го вовремя возвращенного займа размер скидки на комиссионную плату составит 50 %

В МФО C также действует программа лояльности. После первого выплаченного микрозайма предоставляется скидка 5 %, после второго — 10 %, после третьего — 15 %, после четвертого — 20 %. Кроме этого, МФО перечисляет на счет мобильного телефона 500 рублей клиентам, которые привели друга.

Статья обновлена 09.04.2024.