от 30 000 руб.
сроки погашения увеличиваютсяот 10 недель
, а выплаты по займу производятсяраз в две недели.
Как узнать свою кредитную историю: полное руководство для заемщика
Кредитная история (КИ) влияет на одобрение кредитов и займов. Но ее проверяют не только кредиторы, но и заемщики. Они хотят удостовериться, нет ли в КИ ошибок или признаков мошенничества. В этой статье эксперты «Манимен» расскажут о способах проверки своей истории и действиях, если она оказалась пустой.
Кредитная история: что это и из чего она состоит
Кредитная история — комплекс сведений обо всех кредитах и займах, которые вы оформляли: где, сколько, как выплачивали, были ли созаемщиком или выступали поручителем. Все это хранится в Бюро кредитных историй. Именно туда банки и микрофинансовые организации направляют информацию о заемщике. Сам документ КИ состоит из четырех разделов:
- Титульный. Информация о личности — фамилия, имя, отчество, дата рождения, реквизиты документов, удостоверяющих личность.
- Основной. Все о кредитах и займах, порядке оплаты и просрочках. Сюда добавляются сведения о судебных взысканиях по любым долгам.
- Закрытый. В этом разделе размещена информация о том, кто выдавал заем или кредит. Отмечается и уступка права требования коллекторскому агентству.
- Информационный. Сведения об обращениях за кредитом или займом, причем с учетом тех, кто отказал. Тут же фиксируются признаки невыполнения обязательств, если было две просрочки подряд за четыре месяца.
Кредитную историю проверяют перед обращением в банк или МФО, чтобы оценить свои шансы. После закрытия кредита КИ тоже проверяют, чтобы убедиться, что он действительно полностью погашен. Некоторые проверки связаны с ошибками или мошенническими действиями — так люди проверяют, нет ли на них оформленных без их ведома обязательств.
Способ 1. Напрямую через БКИ
Этот способ включает в себя два этапа.
Шаг 1. Узнаем БКИ, где находится кредитная история
Узнать, где размещена информация о кредитах и займах, можно через Госуслуги или через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
Важно! Госуслуги и ЦККИ дают лишь список Бюро, где есть находится информация о ваших кредитах и займах, а не саму кредитную историю.
Алгоритм действий на Госуслугах:
- Войдите в аккаунт на портале.
- В строке поиска напишите «Сведения о БКИ».
- Заполните заявление — система автоматом прогрузит реквизиты ваших документов.
- Дождитесь результата — от нескольких секунд до 24 часов.
Если у вас нет аккаунта на Госуслугах, то действовать нужно через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) на сайте Банка России. Подайте запрос на получение списка Бюро кредитных историй, где находится ваше досье. Для этого заполняется форма на сайте и указывается адрес электронной почты для обратной связи.
Услуга предоставляется бесплатно. Согласно закону «О кредитных историях» №218-ФЗ, каждый гражданин РФ может узнать о своей КИ два раза в год совершенно бесплатно.
Шаг 2. Подаем заявление в БКИ
Как только у вас на руках будет список, обратитесь в каждую БКИ за предоставлением сведений. Сделать это можно любым способом:
- личный визит с паспортом в компанию;
- заказным письмом с нотариально заверенной подписью;
- через сайт организации.
Способ 2. Через банки и МФО
Многие крупные банки, такие как Сбер, Т-Банк или ВТБ, предоставляют информацию о кредитной истории в приложении или интернет-банке. Они показывают не просто выписку из Бюро, а кредитный рейтинг — балл. Это их оценка вашей надежности, выраженная в цифре. Чем выше балл, тем лучше условия предложит банк.
Услуга обычно бесплатна или доступна по платной подписке. В некоторых банках первое обращение за услугой — в подарок, а за следующие разы придется заплатить небольшую сумму.
Способ 3. Кредитные брокеры и агрегаторы
Кредитные брокеры и агрегаторы помогают собрать картину о кредитной истории воедино, предоставив отчет по всем БКИ, где есть ваши данные. Вы оплачиваете услугу и получаете ее в полной мере, без необходимости посещать сайт каждой организации.
Главное преимущество агрегаторов — экономия времени. Отчет предоставляется не просто списком, а с наглядными графиками и диаграммами, чтобы в полной мере оценить свое состояние.
Минусы — нужна оплата и присутствует риск столкнуться с мошенниками. Пользуйтесь услугами проверенных кредитных брокеров, например, из списка партнеров крупных банков. К числу проверенных агрегаторов относят, например, Банки.ру или Сравни.ру. У них хорошая репутация и они сотрудничают с российскими кредитными организациями.
Что делать, если кредитной истории нет?
Если ни в одном БКИ не найдена кредитная история, значит, вы просто еще не оформляли кредит или микрозайм. К заемщикам с отсутствующей кредитной историей банки относятся настороженно. Чтобы это исправить, оформите небольшой заем и вовремя его верните.
Например, в «Манимен» есть подходящий беспроцентный заем на сумму до 30 тыс. рублей. Занять можно на 5-21 день, вернув ровно столько, сколько брали изначально. Первый заем создаст фундамент для кредитной истории в будущем.
Вопросы и ответы
- Можно ли о кредитной истории узнать по фамилии?
Нет. Кредитная история включает в себя личные сведения. Для получения доступа к ним нужна авторизация на Госуслугах. Любые сайты, которые якобы по фамилии «пробивают» кредитную историю, — мошеннические.
- Сколько лет хранится кредитная история?
В РФ кредитная история хранится семь лет с момента внесения последнего изменения (закрытия кредита/займа или внесения платежа).
- Сколько раз выдают отчет по КИ бесплатно?
Два отчета в год предоставляется бесплатно в любом Бюро. За остальные обращения придется платить.
- Что делать, если обнаружена ошибка в КИ?
Вам необходимо написать заявление об оспаривании кредитной истории в Бюро и в кредитную организацию. Ответ придет через 10 рабочих дней из банка (МФО) и через 20 дней из БКИ. Если ошибка действительно имела место быть, то ее уберут. При игнорировании вашего обращения или нежелании удалять ошибку, обратитесь с исковым заявлением в суд.
- Влияет ли проверка на кредитный рейтинг?
Нет. Когда вы самостоятельно узнаете о своей кредитной истории, это никак не отражается на рейтинге. Ухудшают рейтинг только запросы от банков и микрофинансовых организаций, когда вы отправляете в них заявку на кредитование. Частое обращение ухудшает ваше положение.
Основные выводы
Следить за своей кредитной историей дважды в год, даже если нет кредитов и займов, необходимо. Так вы вовремя узнаете об ошибках или признаках мошенничества. Тем более за оба раза не придется платить.
Если же вам нужна полная картина своей КИ, то обращайтесь к проверенным платным сервисам и агрегаторам. Они покажут информацию из всех БКИ с наглядными примерами и скоринговым баллом. И главное — пользуйтесь официальными сервисами, чтобы случайно не передать личную информацию мошенникам.
Другие статьи
Наши предложения по займам
-
По скорости выдачи
-
По процентным ставкам
-
По цели
-
Типы
-
По срокам
-
По составу документов
-
Кредитный рейтинг
