от 30 000 руб.
сроки погашения увеличиваютсяот 10 недель
, а выплаты по займу производятсяраз в две недели.
Как по всем правилам закрыть займ и забыть о долге навсегда
Представьте: вы оплатили микрозайм, а через месяц узнаете, что была начислена пеня. Ситуация не из приятных, но в действительности происходит часто. А все потому, что заемщики не видят разницу между фактической оплатой и юридическим закрытием договора. Чтобы во всем разобраться, мы подготовили инструкцию из пяти шагов, которой нужно следовать при погашении долга по микрозайму.
Шаг 1. Получаем точную сумму закрытия
В отличие от банковских платежей, в МФО проценты начисляются каждый день. Поэтому если вы посмотрели расчет сегодня, а оплатили завтра по старому расчету, останется неоплаченный процент.
Чтобы этого не произошло, зайдите в личный кабинет и зафиксируйте точную сумму оплаты. Если вы платите через личный кабинет, то деньги поступят сразу. Если оплата проходит по номеру договора через банк, то платеж идет три дня. Поэтому рассчитайте проценты за эти дни, чтобы платеж покрыл дополнительные начисленные проценты.
Шаг 2. Производим платеж без ошибок
Лучший вариант оплаты — личный кабинет МФО. Оплата через банкоматы, терминалы и сервисы часто зависает. Бывает, что деньги поступают не туда. В итоге у вас неоплаченная задолженность и деньги, ушедшие в неизвестность.
Поэтому внимательно проверяйте реквизиты, в назначении платежа указывайте ФИО и номер договора, по которому проводится оплата. Так ваш платеж не будет обезличенным и его проведут по назначению.
Важно! Если вносите сумму в последний день платежа, выбирайте моментальный способ зачисления. Перевод по реквизитам идет до 3-х рабочих дней. А это время вам могут насчитать проценты и даже штраф за несвоевременную оплату.
Шаг 3. Ожидаем и проверяем списание
Даже при успешном проведении платежа деньги зачисляются не мгновенно. Банк подтверждает транзакцию, а МФО проводит платеж вручную. Это занимает от нескольких часов до суток. Обратите внимание, что, если в личном кабинете нет значка «Погашено», значит, долг вами не закрыт.
При оплате обязательно сохраняйте чек. Если деньги были списаны, а долг отмечен, как непогашенный, напишите в техподдержку с требованием пересчитать долг на дату платежа. Приложите чек к своему обращению.
Шаг 4. Получаем подтверждающий документ
Нулевой баланс в личном кабинете МФО — это техническая отметка и она ничего не доказывает. Система может сбоить, и через неделю вы обнаружите долг в 20 рублей, тех самых, которые начислили во время обработки платежа.
Единственным доказательством закрытия займа является справка об отсутствии задолженности перед микрофинансовой организации. В ней указывается, что МФО не имеет никаких претензий к вам, потому что весь долг погашен.
Как может выглядеть документ:
- справка о полном погашении долга;
- акт сверки взаиморасчетов;
- письмо об отсутствии финансовых претензий.
Документ должен быть заполнен на официальном бланке МФО, иметь исходящий номер и дату. В конце проставляется подпись уполномоченного лица и ставится печать организации.
В документе указываются данные заемщика, номер договора с ним и прописывается что-то вроде фразы «Обязательства исполнены в полном объеме». Отказать в предоставлении документа МФО не имеет права — это нарушение прав заемщика.
Как получить справку:
- создать запрос в личном кабинете. Зайти в раздел «Обращения» или «Поддержка». Написать запрос — «прошу выдать мне справку об отсутствии задолженности и полном исполнении обязательств по договору №…»;
- написать письмо на электронную почту МФО. В теме письма проставить пометку «Срочно». В письме указать, что требуется справка об отсутствии задолженности и отсутствии претензий. Укажите ФИО, номер договора, дату платежа и сумму, а также приложите скан чека.
Обычный срок ответа составляет 1–3 рабочих дня. По закону он не может быть больше 7 дней. Если МФО не отвечает в течение этого времени, вы имеете право обратиться с жалобой в Банк России.
Шаг 5. Проверяем кредитную историю
Последний шаг — висит ли ваш долг в Бюро кредитных историй. Если там нет информации о закрытии, то задолженность не погашена. МФО обязаны сообщать в БКИ актуальные сведения в течение 2-х дней после погашения.
Как проверить свою кредитную историю:
- запросите через Госуслуги список БКИ, в которых имеются записи о ваших долгах;
- перейдите на сайте БКИ и полученного списка;
- на каждом из них запросите отчет.
Услуга бесплатная только 2 раза в год. А за последующие обращения нужно платить.
Две главные ошибки при закрытии займа
- автоплатеж. Отключите опцию сразу же после закрытия долга. Если этого не сделать, МФО спишет деньги и зачислит их как добровольный внос. Вернуть платеж будет очень сложно;
- недоплаченная копейка. Из-за нее долг не закроется, а вам накапает пеня и проценты на сумму долга. Поэтому при погашении кладите сумму больше на 50-100 рублей, так как переплату вернут.
Вопросы и ответы
- Что делать, если МФО не выдает справку о закрытии займа?
Это нарушение закона. Согласно ст.10 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», МФО не имеет права вам отказывать в предоставлении справки о закрытии займа. Если вам отказали, обратитесь к финансовому омбудсмену или напишите жалобу в Банк России.
- Нужно ли платить за справку об отсутствии долга?
Нет. Справка выдается бесплатно. Если с вас требуют оплаты, обращайтесь с жалобой в Банк России или к финансовому омбудсмену.
- Я закрыл заем досрочно. Мне вернут страховку?
Да, в большинстве случаев вернут. По закону в течение 14 дней после оформления страховки вы можете вернуть деньги в полном объеме. С 2024 года срок увеличен до 30 дней. Если в этот срок вы не вернули заем, но вернули позже и досрочно, то вы вправе требовать перерасчета страховки пропорционально оставшемуся сроку.
Резюмируем
Закрыть заем — это не просто перевести деньги на счет МФО. Нужно выполнить три важных шага: оплатить строго по реквизитам, получить справку об отсутствии долга и проверить кредитную историю. Без документа и отметки в кредитной истории ваша задолженность остается действующей.
Рекомендуем хранить справку об отсутствии задолженности минимум 3 года — именно таков срок исковой давности. А если вы хотите оформить микрозайм в надежной компании, которая соблюдает законодательство, обратите внимание на «Манимен».
Компания выдает до 100 тысяч рублей на срок до 18 недель. Первый заем под 0 % — и можно получить до 30 тысяч рублей. С «Манимен» выгодно:
- никаких скрытых платежей;
- отзывчивая техническая поддержка;
- удобные способы погашения;
- лояльное отношение к кредитной истории.
Оформите займ прямо сейчас! Простая анкета обработается за пару минут, выдав свое решение. Деньги при одобрении поступают на карту моментально.
Другие статьи
Наши предложения по займам
-
По скорости выдачи
-
По процентным ставкам
-
По цели
-
Типы
-
По срокам
-
По составу документов
-
Кредитный рейтинг
