Почему банки стали чаще проигрывать микрофинансовым компаниям в борьбе за клиентов?

В последнее время все больше заемщиков отдают предпочтение микрофинансовым организациям, нежели банкам. Узнаем, почему сложилась такая тенденция.

За последние два года наблюдается тенденция, когда уменьшается количество микрофинансовых и микрокредитных компаний. Но несмотря на такую тенденцию, рынок микрокредитования России успешно развивается. Только за 2016 год их стало меньше примерно на треть. Однако при этом наблюдается рост портфеля микрозаймов на 20 %. По оценкам экспертов, за 2016 год количество заемщиков, которые предпочитают обращаться в организации, работающим в сфере микрофинансирования, возросло на 40 %. Таким образом, банки, которые выдают потребительские кредиты населению, все чаще проигрывают МФО в борьбе за клиентов. Существует ряд причин, которые позволили укрепить позиции микрофинансовых организаций на рынке финансовых услуг.

Высокий уровень безработицы

Сегодня в России уровень безработицы составляет около 4,5 миллиона человек (более 5 % экономического населения страны). Усложняет ситуацию экономический кризис и уменьшение реальных доходов россиян. В результате безработные люди не могут представить банку справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Эти документы часто требуются для подтверждения платежеспособности клиента, решившего оформить кредит. Часто банки отказывают заемщикам, которые не могут представить эти документы, в выдаче кредита, потому что для таких сделок требуется дополнительное обеспечение капитала. В условиях дефицита ликвидности денежных средств это становится для большинства банков невыгодным.

Заемщик, которому банк отказал в выдаче кредитных средств, чаще всего обращается в микрофинансовую или микрокредитную компанию. Такие организации выдают займы только по паспорту и без подтверждения дохода. Многих не останавливают даже высокие процентные ставки по микрозаймам. На самом деле, такие сделки оформляются на короткий срок (от нескольких дней до нескольких недель), поэтому сумма начисленных процентов за этот период соизмерима с процентами по потребительскому кредиту, оформленному на срок 6–12 месяцев.

Новые правила, регулирующие деятельность микрофинансовых организаций

За последний год количество микрофинансовых организаций значительно уменьшилось. Главная причина этого — регулирование деятельности таких организаций со стороны государства, в результате чего с рынка микрокредитования ушли слабые игроки.

Все микрофинансовые организации стали микрокредитными и микрофинансовыми компаниями. Последние получили право выдавать займы на сумму до 1 миллиона рублей, а также привлекать займы физических лиц. Микрокредитные компании могут оформлять микрозаймы на сумму до 500 тысяч рублей. Все организации должны были вступить в СРО.

Появился ряд новых требований, в частности, начисленные проценты по микрозаймам теперь не могут превышать сумму долга более чем в 2 раза. В прошлом году вступило в силу положение, запрещающее выдавать займы неограниченное количество раз и постоянно продлевать сроки погашения долга. На практике такой подход часто приводил к попаданию в долговую яму. Ужесточились требования к нормативам ликвидности и достаточности собственных средств для осуществления микрофинансовой деятельности.

Такие нововведения позволили остаться на рынке микрокредитным и микрофинансовым компаниям, которые могут предоставить определенные гарантии и предложить выгодные условия заемщикам. Фактически все нововведения позволили уравнять банки и микрофинансовые организации в правилах игры на рынке финансовых услуг.

Использование современных технологий

Микрофинансовые и микрокредитные компании сегодня используют в своей работе современные технологии, в частности, усовершенствованные механизмы кредитного скоринга, автоматическую сортировку и обработку заявок. Благодаря этому время выдачи займа сократилось до 1 дня. Банки требуют представить большой пакет документов и обычно рассматривают заявки в течение нескольких рабочих дней. Заемщики, которым срочно понадобились деньги, сегодня все чаще предпочитают обратиться в микрофинансовую компанию, чтобы не ожидать, пока банк рассмотрит заявку. Еще одно важное преимущество состоит в том, что микрофинансовые компании оформляют займы онлайн, а чтобы получить кредит в банке, необходимо потратить время и прийти в отделение банка для заключения кредитного договора.

 

Похожие статьи

16 Декабрь 2016
Безработные граждане РФ имеют право на получение от государства пособия по безработице. В каком размере и на каких условиях – расскажем в этой статье.
31 Октябрь 2016
Некоторые граждане РФ имеют право на получение бесплатной квартиры от государства. Расскажем, при каких условиях это можно сделать, и каков процесс получения жилья.
07 Декабрь 2016
При наличии накоплений россияне имеют возможность приумножить отложенные деньги, воспользовавшись индивидуальным инвестиционным счетом. Уточним, что это такое и как им управлять.