от 30 000 руб.
сроки погашения увеличиваютсяот 10 недель
, а выплаты по займу производятсяраз в две недели.
Как вести себя с коллекторами: пошаговая инструкция и законные способы защиты
Просрочка по кредиту или займу всегда сопровождается стрессом. Навязчивые звонки коллекторов только усиливают панику и чувство беспомощности. Но ситуация не безнадежна, ведь законодательство защищает заемщика от откровенного вымогательства. В статье вы узнаете, как правильно выстроить диалог с коллекторами, чтобы они соблюдали ваши права.
Кто такие коллекторы и почему они взыскивают с вас долги
Коллекторы появляются в вашей жизни законно и не случайно — неоплаченный долг банк или микрофинансовая организация передают третьим лицам. Они имеют право сделать это двумя способами. Первый — по агентскому договору, где коллекторы лишь посредники за процент. Второй — переуступка прав требования, когда долг полностью продан агентству.
В любом случае деятельность коллекторов жестко регламентирована Федеральным законом №230-ФЗ. Они не имеют права поступать так, как хотят, потому что закон устанавливает четкие границы. Разберемся в нем подробнее.
Как закон защищает права заемщиков
Из недавно принятых законов, который защищает от мошенничества — закон о самозапрете на кредитование. Он действует с 1 марта 2025 года. Человек может самостоятельно установить запрет на выдачу кредитов через Госуслуги или МФЦ.
Основной закон №230-ФЗ обеспечивает защиту от произвола коллекторских агентств. Во-первых, работать с вашим долгом могут только те коллекторы, которые занимаются взысканием просроченных платежей профессионально.
Во-вторых, как только вы узнаете, что ваш долг передан коллекторам, вы сразу же должны пробить компанию в государственном реестре ФССП. Если там коллекторы не числятся, то их требования вообще незаконны.
Закон также защищает и от спам-звонков: один звонок в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц. Временной интервал — с 8:00 до 22:00 по будням и в выходные/праздники с 9:00 до 20:00. Нарушение установленных рамок является поводом для жалобы.
Законные права заемщика при общении с коллекторами
- право на информацию. Коллектор обязан представиться, сообщить название организации и номер контактного телефона. Не разговаривайте с ним, если он отказывается это делать;
- право отказаться от разговора. Составьте заявление об отказе от взаимодействия через нотариальные органы или направьте в коллекторское агентство заказным письмом. Коллекторы смогут с вами общаться только через официальные письма или суд. Важная деталь — составить такое заявление можно только через 4 месяца с момента возникновения просрочки;
- право на защиту персональных данных (ПД). Без вашего согласия коллекторы не имеют право разглашать информацию о долге третьим лицам;
- право на адвоката или представителя. Если вы наняли юриста, то передайте коллекторам его контакты. Дальнейшие звонки и переговоры должны проходить через него.
Как вести себя с коллекторами: пошаговый алгоритм действий
Чтобы общение с коллекторами было конструктивным и максимально полезным для вас, следуйте простой инструкции.
- Сохраняйте спокойствие: эмоции в этом вопросе — ваш главный враг. Не грубите, не оскорбляйте коллектора. Такое поведение может стать поводом для встречного иска.
- Фиксируйте разговор: сразу включите диктофон и скажите, что ведете запись. Попросите назвать коллектора ФИО, должность и компанию, из которой он звонит.
- Проверяйте легитимность: проверьте название компании в реестре ФССП. Потребуйте у компании предоставление копии договора цессии.
- Не сообщайте лишнюю информацию: ни слова о близких или работе, если не хотите, чтобы туда звонили коллекторы.
- Говорите правду: если у вас нет денег, так и скажите. Сообщите, что готовы общаться в суде.
Чего категорически нельзя делать
Есть действия, которые усугубят ваше положение. Например, игнорирование звонков. Коллекторы устроят личный визит к вам домой. Лучше взять трубку и обозначить позицию. Если они приехали к вам домой, то вы можете не впускать их. Ломиться коллекторы из нормальных компаний не будут, а если это сделают, то немедленно вызывайте полицию.
Ни в коем случае не платите ничего коллекторам на руки наличными. Вы не сможете доказать факт оплаты и ваш долг продолжат взыскивать. Если решаетесь что-то отдать, пишите расписку в двух экземплярах.
Ну и последнее — даже если вам угрожают, не угрожайте в ответ. Например, фразами «Я тебя найду» или «Ходи оглядывайся». Фразы попадают под ст. 119 УК РФ, а коллектор может записать разговор и написать на вас заявление в полицию.
Куда жаловаться на незаконные методы коллекторов
Не стоит терпеть, когда коллекторы переходят границы. Например, угрожают физической расправой, откровенно вымогают деньги, звонят в ночное время или обещают испортить имущество. Составьте жалобу и обратитесь в инстанции:
- ФССП — сюда жалуются, если коллекторы нарушают установленную частоту и время звонков;
- полиция — угрозы жизни, здоровью и имуществу, факт вымогательства денег;
- Банк России — банк или МФО продали долг «серым» коллекторам;
- прокуратура — если другие учреждения бездействуют, стоит обратиться сюда для проведения надзорной проверки.
Вопросы и ответы
- Могут ли коллекторы забрать имущество или описать его?
Нет. Право арестовывать имущество имеют только судебные приставы на основании решения суда. Коллекторы могут только подать заявление в суд.
- Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу?
Объясните им, что должник по адресу не проживает/не имеет к вам отношения. Требуйте, чтобы они прекратили вам звонить. Если звонят с угрозами, то незамедлительно пишите заявление в полицию.
- Коллекторы звонят на работу. Можно ли их остановить?
Да, можно. Направьте им письменное требование о неразглашении ПД третьим лицам. Если это не помогает, пишите жалобу в ФССП.
- Можно ли поставить самозапрет на кредитование, чтобы мошенники не оформили на меня кредит?
Да, можно. Оформление услуги бесплатно, через Госуслуги или в МФЦ. Вы запрещаете оформлять на себя кредиты и займы без вашего личного присутствия. Опция распространяется на кредиты и займы оформленные до самозапрета.
- Выиграл суд у банка/МФО, но коллекторы продолжают звонить. Что делать?
Это является нарушением. Предоставьте коллекторам номер исполнительного листа и название суда. Если звонки не прекращаются, подавайте заявление в суд на компенсацию морального вреда за незаконные действия третьих лиц.
Итоговые рекомендации
Помните главное — знание законов является самой надежной защитой от произвола коллекторов. Законы работают на вас, если вы умеете их применять. Не позволяйте коллекторам вас запугивать и не поддавайтесь откровенному вымогательству. Все это незаконно.
Действуйте спокойно, по закону. Если коллекторы нарушают ваши права, обращайтесь в надзорные органы.
Рекомендуем всегда обращаться в проверенные компании, которые не продают ваши долги «серым» коллекторам. Занять небольшую сумму до зарплаты вы можете в «Манимен» — компания заботится о своих клиентах и строго соблюдает законодательство. Первый заем под 0 % на сумму до 30 тысяч рублей предоставляется на срок до 21 дня.
Другие статьи
Наши предложения по займам
-
По скорости выдачи
-
По процентным ставкам
-
По цели
-
Типы
-
По срокам
-
По составу документов
-
Кредитный рейтинг
