от 30 000 руб.
сроки погашения увеличиваютсяот 10 недель
, а выплаты по займу производятсяраз в две недели.
Как вернуть долг по расписке: полное руководство
Занять деньги знакомому легко, а вот получить обратно — проблема, особенно если деньги выдавались без расписки. С ней же получить долг обратно намного легче. Эксперты «Манимен» разобрали три этапа по возврату денег — от мирных переговоров до обращения к приставам. В статье все о том, как правильно оформить расписку, претензию и инициировать судебное разбирательство.
Как правильно составить долговую расписку
Согласно ст. 808 ГК РФ долговая расписка между физическими лицами является подтверждением передачи денежных средств от займодавца к заемщику. Документ имеет юридическую силу и его принимают в качестве доказательства долга.
Расписка составляется от руки или печатается, но подпись всегда ставится синей или черной ручкой. При разбирательствах это особенно важно, когда проводится почерковедческая экспертиза.
Обязательные элементы расписки:
- данные сторон. ФИО, реквизиты паспорта, дата рождения и адрес проживания двух сторон;
- сумма и валюта. Сумма долга указывается цифрами, в скобках — прописью. Обязательно указывается валюта. Если речь об иностранной, нужно указать курс на момент подписания документа;
- условия возврата. Четко установите срок: «Обязуюсь вернуть такого-то числа, месяца, года»;
- начисление процентов. Если заем беспроцентный, то это должно быть указано в расписке. В противном случае проценты начисляются по ключевой ставке Банка России. Поэтому лучше указать, что заем беспроцентный или прописать точный процент;
- фраза о передаче денег. «Деньги получили в полном объеме». Эта фраза подтверждает факт передачи денег в момент подписания документа;
- подпись и расшифровка. Заемщик ставит свою подпись и расшифровывает ФИО. Если у сделки есть свидетель, то он также расписывается в документе и прописывает расшифровку.
Досудебное урегулирование: как правильно поговорить с должником
Для начала стоит поговорить с должником без ссор и тем более угроз. Поймите причину, почему вам не возвращают долг. Если человек забыл — достаточно вежливого напоминания. Если у него тяжелое финансовое положение, то можно принимать возврат частичными платежами. К досудебной претензии стоит переходить, когда разговоры не помогают или должник принципиально не хочет возвращать долг.
Зачем нужна досудебная претензия:
- фиксируется факт, что вы пытались решить вопрос с долгом мирным путем;
- прерывается срок исковой давности, давая больше времени на суд;
- с большей вероятностью суд встанет на вашу сторону, даже может отказать в уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ должнику.
Структура досудебной претензии похожа на другие официальные документы. У нее есть шапка — ФИО и сведения о должнике. В теле документа значится информация о расписке, сумма долга и срок возврата. Указывается четкое требование о погашении долга и прописываются санкции — обращение в суд и взыскание долга вместе с процентами неустойкой и судебными издержками.
Претензию можно вручить лично под подпись на вашем экземпляре, а можно направить заказным письмом с уведомлением о вручении.
Судебное разбирательство: как подать иск
Если должник не реагирует на досудебную претензию, то следует обратиться в суд. Для долгов до 500 тысяч рублей есть быстрый способ взыскать долг без судебного заседания — судебный приказ. В остальных случаях долги взыскиваются через полноценное заседание.
Ориентируйтесь на цену иска (сумма долга + проценты + неустойка), так как от этого зависит выбор инстанции. Иск до 50 тысяч рублей рассматривает мировой суд, а свыше 50 тысяч — районный суд.
По общему правилу иск направляется по месту жительства ответчика. Исключение — пункт в расписке, где указано, что разрешение споров происходит в суде по месту жительства займодавца.
Исковое заявление подается вместе с пакетом документов. Количество копий соответствует числу участников процесса. Вот что нужно приложить:
- копию искового заявления;
- копию долговой расписки;
- расчет процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ;
- копию паспорта истца;
- оригинал квитанции об оплате госпошлины;
- копию досудебной претензии.
Что после суда — исполнительное производство
Если суд принял вашу сторону, то это не означает, что должник сразу же вам заплатит. Через один месяц после суда решение вступит в законную силу, если ответчик не подал апелляцию. После 30-дневного периода суд передаст вам исполнительный лист. Его нужно будет отнести судебным приставам.
В ФССП вы не только передаете исполнительный лист, но и пишите заявление о возбуждении исполнительного производства. В заявлении укажите свои банковские реквизиты для перечисления денег. К заявлению приложите исполнительный лист и копии судебного решения.
Приставы возбуждают дело за 3 рабочих дня. Должник получает 5 дней на добровольное погашение долга. Если он не гасит задолженность, то приставы применяют принудительные меры:
- арест счетов — блокировка счетов, карт и списание средств;
- запрет на выезд за рубеж;
- поиск имущества — недвижимость, автомобили и т.п.
Вопросы и ответы
- Можно ли вернуть долг по расписке, если она написана от руки, а не напечатана?
Да. Главное, чтобы в ней содержались паспортные реквизиты двух сторон, стояла сумма долга прописью, были дата и подпись.
- Можно ли вернуть долг без расписки, если есть переписка в мессенджере?
Да, можно. Для этого нужно распечатать переписку в мессенджере, где указаны сумма, факт передачи и обязательство по возврату. Подкрепить переписку можно переводом денег должнику.
- Какой размер госпошлины при подаче искового заявления в суд?
Все зависит от суммы иска. Если сумма требования до 100 тысяч рублей, то размер пошлины 4000 рублей. При сумме свыше 100 тысяч размер госпошлины рассчитывается в процентном соотношении — от 2% от суммы иска.
При рассмотрении заявления выдаче судебного приказа в упрощенном производстве, размер госпошлины составляет 50% от указанных сумм.
- Что делать, если расписка утеряна, а долг не возвращают?
Ситуация сложная. Можно использовать переписку в СМС или мессенджерах в качестве доказательства, если там должник признает долг и обязуется его вернуть. Можно записать разговор о долге на диктофон или привлечь к делу свидетелей передачи заемных денег.
- Прошло 3 года — срок исковой давности. Деньги теперь не вернуть?
Да, если должник заявит об этом в суде. Но есть ряд нюансов. Срок давности обновится, если он подпишет акт сверки или напишет расписку с новым сроком. Срок давности также отсчитывается с момента последней оплаты долга (если такая была).
3 главных совета перед тем, как давать в долг
Перед тем как давать в долг, подумайте, насколько вы доверяете человеку. Может ли он без проблем вернуть деньги в установленный срок? Если у вас есть сомнения, то лучше отказать в займе и посоветовать банк или МФО.
Но если вы решились на выдачу средств, следуйте трем простым правилам:
- обязательно составляйте расписку;
- указывайте в ней паспортные сведения и сумму прописью;
- сохраняйте копию паспорта должника.
Если очень хотите помочь материально, но не можете, посоветуйте знакомому МФО, где быстро выдадут деньги. Например, «Манимен» выдает от 1 500 до 30 000 рублей при первом обращении на срок до 21 дня под 0 %. Есть и долгосрочные займы до 100 тысяч рублей на 18 недель, где проценты рассчитываются индивидуально.
Другие статьи
Наши предложения по займам
-
По скорости выдачи
-
По процентным ставкам
-
По цели
-
Типы
-
По срокам
-
По составу документов
-
Кредитный рейтинг
