MoneyMan расскажет, почему в России дорогие кредиты и займы.

MoneyMan App

Ускорь получение займа
с помощью приложения.

Скачать
Получить бесплатно

Moneyman в соцсетях

Займы онлайн

Приложение MoneyMan для андроида и iOS

Почему в России дорогие кредиты и займы?

Как показывает статистика, в России процентные ставки по кредитам выше, чем в других странах. Предлагаем узнать, откуда взялась такая несправедливость: от чего зависит расчет кредитных процентов и как они формируются.

Уже много лет кредиты для россиян выдаются под достаточно высокие проценты. Процентные ставки потребительского кредитования в 4–5 раз превышают ставки, действующие в США и европейских странах.

Разница между российскими и зарубежными процентными ставками

Вряд ли вам в России удастся найти банк, в котором действуют более низкие процентные ставки, чем в финансовых учреждениях Европы и США. Сегодня в нашей стране можно оформить потребительский кредит с процентной ставкой от 12 % до 35 %. Ставки по ипотечному кредитованию немного ниже — они начинаются от 11–12 % годовых. Для сравнения, в США ипотеку можно получить с процентной ставкой 3–4 %; в Германии, Великобритании, Франции — 4–5 %; в Португалии — 2,5–3 %.

Зарубежные банки могли бы работать в России и предоставлять выгодные кредиты российским гражданам, однако в законодательстве РФ не предусмотрено такой нормы. Это вынужденная мера, которая позволяет избавить российские банки от конкуренции и гарантировать стабильность функционирования банковской системы страны.

Что определяет процентную ставку в российских банках?

Процентную ставку в российских банках определяет сразу несколько факторов. Один из них — размер инфляции, которая на сегодняшний день выше в сравнении со странами Европы и США. В 2016 году по официальным данным годовая инфляция в России составила 5,4 %. Для сравнения, в США годовой уровень инфляции за тот же период составил 2,07 %. Чтобы кредитование приносило доход, российские банки вынуждены устанавливать процентную ставку, значительно превышающую уровень инфляции.

Также размер действующих процентных ставок зависит от ключевой ставки, которую устанавливает Центральный банк РФ с учетом инфляции и других макроэкономических показателей. На сегодняшний день она составляет 9,75 % годовых. Банки не могут выдавать кредиты под более низкий процент, более того, к значению ключевой ставки они прибавляют проценты, чтобы получить доход от сделки и окупить риски.

От чего зависит размер процентной ставки для заемщика?

Как показывает практика, банки определяют процентные ставки для каждого заемщика индивидуально. Первым делом подается запрос в Бюро кредитных историй. Таким образом банк может узнать, были ли ранее у заемщика просроченные кредиты и займы. Такая практика уже много лет действует за рубежом. Заемщики, которые не имеют кредитной истории, не могут рассчитывать на низкие процентные ставки и большие суммы кредитования. Например, в США, чтобы купить недвижимость в ипотеку, обязательно нужно до этого успешно погасить несколько более мелких кредитов.

Для определения индивидуальной процентной ставки российскими банками проводится процедура кредитного скоринга, которая позволяет определить платежеспособность потенциального заемщика. При этом учитывается количество документов, которые заемщик может представить для оформления сделки, его стаж работы, размер ежемесячного дохода. На размер процентной ставки всегда влияет сумма, срок и вид кредитования.

Действующие процентные ставки в 2017 году

Целевой потребительский кредит, который оформляется для определенных целей, например, ремонт, отпуск или организация свадьбы, сегодня можно оформить с процентной ставкой от 12 %. Заемщик в этом случае должен представить банку доказательства, что деньги были потрачены по назначению, например, предоставлять чеки, договоры на оказание услуг и т. д. Важное преимущество целевого кредитования в том, что по нему действуют обычно более выгодные условия, то есть более низкие процентные ставки и меньшие суммы дополнительных комиссий.

Нецелевой потребительский кредит сегодня можно оформить с процентной ставкой от 17 %. Если заемщик получает низкий доход или не может представить документы, он сможет рассчитывать на процентную ставку от 20–22 %. Оформив нецелевой потребительский кредит, клиент получает всю сумму кредита на свой счет, и может распоряжаться деньгами без предоставления отчетов банку.

Первый заём — бесплатно*
на срок до 21 дня
на сумму до 15 000 ₽

Получить бесплатно

Мои права были нарушены

В нашей компании работает виртуальная приемная по правам заёмщика. Омбудсмен лично рассмотрит вашу жалобу в течение трёх рабочих дней и проконтролирует соблюдение ваших прав.

Столкнулись с мошенничеством?

Не переживайте и не паникуйте!

Заполните ваши данные, и мы рассмотрим ваше обращение как можно скорее, обычно не более 2-3 рабочих дней, максимум - в течение пяти дней.

В случае, если проверка покажет, что заем оформлен не вами, у вас не будет никаких обязательств перед нами, а кредитная история будет скорректирована.

Сообщить о мошенничестве

Не переживайте и не паникуйте!

Воспользуйтесь простой инструкцией и мы проведем проверку в течение 2-3 рабочих дней (максимум пяти).

В случае, если проверка покажет, что заем оформлен не вами, у вас не будет никаких обязательств перед нами, а кредитная история будет удалена.

  • Пожалуйста, предоставьте данные для проверки
  • Наша служба безопасности оперативно проведет внутреннее расследование с учетом всей предоставленной информации. Во время проверки мы не будем беспокоить вас звонками о просрочке
  • Ответ будет предоставлен на указанную вами электронную почту, а также по телефону (при наличии). Мы очень заинтересованы и приложим все усилия, чтобы решить проблему максимально быстро
ФИО*
Ваши данные*
  • Паспортные данные
  • Дата рождения
  • Телефон
  • Номер займа
E-mail*
Сообщение*
Максимум 4 файла размером до 5 мб
Пожаловаться Омбудсмену

В нашей компании работает виртуальная приемная по правам заёмщика. Омбудсмен лично рассмотрит вашу жалобу в течение трёх рабочих дней и проконтролирует соблюдение Ваших прав. В нашей компании работает виртуальная приемная по правам заёмщика. Омбудсмен лично рассмотрит вашу жалобу и проконтролирует соблюдение ваших прав. Мы обещаем, что ваш запрос попадет на контроль к руководству компании и будет решен с соблюдением всех прав заемщика, отраженных в федеральных законах и стандартах, а также внутренних нормативах нашей компании.

  • Пожалуйста, заполните форму
  • Омбудсмен рассмотрит вашу жалобу совместно с юридическим отделом и отделом поддержки клиентов
  • На вашу электронную почту будет предоставлен ответ в течение трёх рабочих дней
ФИО*
E-mail*
Номер договора займа (при наличии)
Сообщение*
Максимум 4 файла размером до 5 мб