• Главная страница
• Статьи
• Как взять кредит без кредитной истории

Как взять кредит без кредитной истории

Отсутствие кредитов не является для банков показателем финансовой дисциплины. К человеку, ни разу не бравшему займы, они относятся настороженно и недоверчиво, так же, как и к заемщикам с плохой кредитной историей. Эксперты Манимен расскажут о причинах такого отношения, предложат альтернативу и ответят на самые популярные вопросы о кредитовании и займах.

Почему банки отказывают в кредите при отсутствии истории

Банк при рассмотрении заявки на кредит оценивает финансовую надежность заемщика и его способность выполнять обязательства. Если у человека отсутствует кредитная история, финансовой организации сложнее оценить его платежную дисциплину и уровень кредитных рисков.

При запросе информации в Бюро кредитных историй банк не получает данных о предыдущих займах и исполнении обязательств. В результате отсутствие кредитной истории может стать одним из факторов, влияющих на решение по заявке. При этом окончательное решение принимается индивидуально с учетом совокупности других сведений о заемщике.

МФО как реальная альтернатива: почему там одобряют

Если в банке вам отказывают в кредите, можно обратиться в микрофинансовую организацию. Онлайн-заем на небольшую сумму откроет кредитную историю. Если вы вовремя его вернете, то у вас будет высокий кредитный рейтинг.

Заемщики без кредитной истории имеют высокие шансы на одобрение в МФО. Вот почему:

• автоматизированный скоринг. Алгоритмы компаний акцентируют внимание не на кредитной истории, а на текущем финансовом состоянии. Скоринг анализирует активность по картам, наличие других онлайн-платежей и др.;
• бизнес-модель. МФО зарабатывают на высоких годовых процентах, которые начисляют ежедневно. Например, ставка в год составляет 292 %, но МФО начисляет ее ежедневно в размере 0,8 %. В это значение компания закладывает все риски, связанные с невозвратом. А клиент, если возвращает все вовремя, не сильно переплачивает.
• первый заем под 0 %. Многие МФО выдают первый заем под 0 % на срок до 30 дней. Обычно это небольшая сумма в пределах 30 тысяч рублей. Заемщик получает деньги моментально и без переплаты.

Таблица со сравнением Банка и МФО в отношении пустой кредитной истории

Как получить заем в МФО: пошаговая инструкция

Процесс получения денег в микрофинансовой организации занимает около 15 минут. Не нужно собирать справки и документы или привлекать поручителей. Выделим 3 важных шага перед получением онлайн-займа.

Шаг 1. Выбор надежной компании

Для начала убедитесь, что МФО есть в реестре Банка России. Если там компания отсутствует, значит, ее деятельность незаконна. Сообщите в регулятор о нарушителе.

Далее рекомендуется выбрать 3–5 компаний и изучить информацию о них в открытых источниках. При оценке организаций следует обращать внимание не только на общую оценку, но и на содержание отзывов. Особое внимание стоит уделить отзывам, в которых указаны конкретные факты, например наличие дополнительных комиссий, скрытых платежей или особенностей обслуживания.

Важно! Не все МФО дают в долг без процентов. Если вы новый клиент, постарайтесь найти компанию с этим предложением. Оно максимально выгодно.

Шаг 2. Заполнение онлайн-заявки

Для оформления обычно нужно иметь:

• паспорт;
• СНИЛС;
• личный номер телефона;
• электронную почту;
• карту любого российского банка.

Онлайн-заявка короткая, в нее нужно внести сведения о себе: ФИО, уровень дохода, паспортные реквизиты, номер карты для зачисления денег, семейный статус и сведения о работе. Некоторые организации требуют селфи с паспортным разворотом.

Перед отправкой анкеты убедитесь, что она заполнена без ошибок. Если будет найдена неверная информация, МФО откажет. От этого кредитный рейтинг может сильно пострадать.

Шаг 3. Ожидание решения и получение денег

Если заявка одобрена, компания направит вам договор займа. Его нужно изучить перед тем, как подписать кодом из СМС-сообщения.

Что проверить обязательно:

• процентную ставку. Если вы берете под 0 %, то в договоре должно стоять это значение;
• полную стоимость займа. Это число выделено рамкой. Сумма включает в себя не только основной долг и проценты, но и комиссии и страховку, если они есть;
• сумму на руки и сумму в договоре. Если они отличаются, значит, из займа вычтут сумму за дополнительные услуги. Не рекомендуем соглашаться на такие микрозаймы;
• штрафы за просрочку и досрочное погашение. Досрочное погашение должно быть бесплатным, так как плата за него незаконна. А просрочка обычно обходится пеней + начислением процентов каждый день.
• После подписания договора деньги сразу поступают на карту. Ими можно пользоваться на свое усмотрение.

Риски и важные предостережения

Главный риск — вы не рассчитали свои финансовые возможности и не можете вернуть деньги вовремя.

Перед оформлением займа внимательно оцените свои финансовые возможности и убедитесь, что сможете своевременно исполнить обязательства. 

Заем под 0 %, который вы не вернете в срок, а сделаете пролонгацию договора, превратится в платный микрозайм. МФО рассчитает проценты на беспроцентный период по ставке до 0,8 % в день. ПСК от 281% до 292% годовых.

Вопросы-ответы

Мне 18 лет, я студентка и работаю неофициально, но нужны деньги. Мне одобрят заём в МФО?

Да, МФО одобрят микрозайм, но с оговоркой. У вас должен быть регулярный доход: стипендия или заработок с неофициальной работы. И он должен быть достаточным для погашения той суммы, которую вы берете. Если никакого дохода нет, то вероятность одобрения мала.

Я боюсь обращаться в МФО из-за коллекторов. Это действительно опасно?

Если вы берете заем в официальной МФО, которая есть в реестре Банка России, и своевременно погашаете долг, то ни с какими коллекторами вы не столкнетесь. Проблемы возникают у должников, которые не погашают задолженность. При длительной неуплате МФО вправе переуступить права требования коллекторским агентствам или же обратиться в суд.

Что такое займы под 0 % и есть ли у них особенности?

Займы под 0 % — это маркетинговый инструмент, который микрофинансовые организации используют для привлечения новых клиентов. При соблюдении условий договора и своевременном погашении задолженности заемщик возвращает только полученную сумму без начисления процентов. Перед оформлением такого займа важно внимательно ознакомиться с условиями предложения, сроками возврата и возможными последствиями нарушения обязательств.

Итоговые рекомендации

Отсутствие кредитной истории — временная трудность, поэтому не стоит расстраиваться. Если банки не готовы выдать вам крупную сумму, то есть альтернатива — онлайн-заем в МФО. Выбирайте надежные компании, например, Манимен. Компания работает легально, не имеет скрытых комиссий и платежей и предоставляет первый микрозайм под 0 %.

Почему стоит выбрать Манимен:

• простое и безопасное оформление;
• удобные способы возврата;
• есть первый бесплатный заем на сумму до 30 тысяч рублей и на срок до 21 дня;
• без подтверждения дохода и трудоустройства.

Манимен работает круглосуточно, обратиться за займом можно в любое время. После оформления средства обычно поступают на карту в течение 5 минут.

Другие статьи

19 апреля 2024

Исправление кредитной истории: как изменить свое финансовое будущее

11 апреля 2024

Как взять микрозайм начинающим предпринимателям?

11 апреля 2024

Где микрофинансовые организации берут деньги?