• Главная страница
• Статьи
• Почему люди берут деньги в долг?

Почему люди берут деньги в долг?

Кажется, ответ на вопрос, вынесенный в заголовок статьи, очевиден. Люди берут в долг, потому что им не хватает денег. Но тогда возникает следующий вопрос: почему им не хватает денег? И вот здесь уже можно услышать разные ответы. Вплоть до того, что некоторые обвиняют кредитные организации — и банки, и МФО — в том, что они будто бы учат людей жить не по средствам. Мол, через рекламу и СМИ они формируют определенный имидж, которому должен соответствовать современный человек. Стандарт потребления, в состав которого обязательно входят квартира, взятая в ипотеку, машина и заграничные путешествия.  И если ты в эту картинку не вписываешься, то чувствуешь себя неуютно и волей-неволей идешь за кредитами. Так ли это? Конечно, нет.

Две трети работающих россиян пользуются кредитами

По разным оценкам, примерно 60% работающих граждан России хотя бы раз в жизни брали кредит. Много это или мало?  Смотря с чем сравнивать. Например, в США кредитами пользуется еще больше людей. Но там и средняя процентная ставка по банковскому кредиту в два с лишним раза ниже, чем в России, и уровень финансовой грамотности более высокий: многие берут деньги взаймы, только предварительно посоветовавшись с консультантом, а у нас нередко люди и договор подписывают, не читая его.

Почему россиянам нужны кредиты?

По словам Натальи Зубаревич, профессора кафедры экономической и социальной географии МГУ, причина стабильного роста закредитованности россиян — сложная финансовая ситуация, в которой находится страна. Пока по данным организаций, занимающихся статистикой, доходы, вроде бы, растут, в реальности люди этого роста не ощущают. Неуверенность в завтрашнем дне ведет к тому, что граждане берут деньги на решение текущих проблем, не задумываясь, как будут возвращать их завтра.

Григорий Юдин, кандидат философских наук, старший научный сотрудник Лаборатории экономико-социологических исследований ВШЭ, обращает внимание на специфическую российскую проблему. Он рассказывает об исследовании Высшей школы экономики, которое на основании опроса выявило то, что россияне берут кредиты, потому что привыкли полагаться на себя и не хотят искать совета и поддержки на стороне. Условно говоря, жена берет стиральную машину в долг, не обсуждая это с мужем, потому что хочет продемонстрировать ему независимость. Муж по той же причине покупает автомобиль. И чем глубже они увязают в кредитах, тем сложнее им просить о помощи. Нередко семья узнает о том, что у кого-то из ее членов возникли финансовые проблемы, лишь тогда, когда возникает угроза судебного разбирательства или преследования со стороны коллекторов.

Невыплаченные вовремя зарплаты

Серьезная проблема — зарплаты, которые не выплачиваются вовремя. Один из сервисов онлайн-кредитования провел собственное исследование и выяснил: 34,7% получателей микрозаймов обращаются в МФО и МКК именно по этой причине. Банковский кредит эти люди получить не могут, занять у родственников не получается. Выходит, что не будь микрокредитных и микрофинансовых организаций, эти люди регулярно оставались бы без денег. Так что говорить о том, что МФО будто бы навязывают займы, не приходится: есть люди, которым эти займы нужны по объективным причинам, и у них нет другого способа решить свои финансовые проблемы. Разве что сменить работу, но это не так просто, как кажется. К тому же, до получения первой зарплаты на новом рабочем месте тоже нужно на что-то жить.