Чем онлайн кредит отличается от микрозайма?

25.04.2018

На протяжении многих лет единственным источником кредитов для физических лиц был банк. Но теперь появилась альтернатива — микрофинансовые организации (МФО), выдающие так называемые микрозаймы — сравнительно небольшие ссуды на короткий срок. В чем разница между традиционным банковским кредитом и микрозаймом? Каковы их плюсы и минусы?

Особенности оформления

Чтобы взять потребительский кредит онлайн, вам нужно подать заявку через интернет и при одобрении, предъявить документы, подтверждающие, что вы официально трудоустроены. При этом обращается внимание на размер зарплаты. Если она, по мнению банковских специалистов, недостаточно велика, вам либо вообще не одобрят заявку, либо предложат:

найти поручителей;
оформить какое-либо имущество в качестве залога.

Процесс получения банковского кредита онлайн может затянуться на несколько дней. Это время нужно, чтобы проверить документы, которые вы предоставили, и вашу кредитную историю.

Микрофинансовая организация рассматривает заявки в автоматическом режиме. Специальная программа принимает решение за несколько минут, и в большинстве случаев достаточно лишь указать данные паспорта, поэтому на микрозайм могут рассчитывать люди с низким уровнем дохода и те, у кого нет официального трудоустройства.

Процентная ставка

МФО страхуют свои риски, повышая процентные ставки. Правда, не стоит забывать о том, что:

если вы берете деньги на короткий срок (неделя, две недели, месяц), переплата не будет слишком большой;
с 1 января 2017 года в России проценты по микрозаймам МФО законодательно ограничены — их запрещается начислять после того, как размер процентов втрое превысит сумму экспресс-кредита (это не распространяется на штрафы и пени).

Процентные ставки в банках тоже весьма высоки, но ниже, чем в микрофинансовых организациях.

Срок и сумма онлайн кредита

Банки предпочитают иметь дело с заемщиками, которым нужна сравнительно крупная сумма денег. И кредиты они выдают минимум на несколько месяцев. Лучше — на год, а еще лучше — на несколько лет. Поэтому в таких организациях вряд ли получится взять взаймы несколько тысяч рублей до зарплаты, которая будет на следующей неделе.

МФО, наоборот, выдают небольшие займы на короткий срок. Согласно российскому законодательству, сумма быстрого кредита не может превышать:

1 млн рублей — для микрофинансовых компаний;
500 000 рублей — для микрокредитных компаний.

Но это — с учетом начисленных платежей, возможных штрафов и т. д. В реальности большинство МФО выдают микрозаймы не более 30-50 тысяч рублей.

Плюсы и минусы банков

Итак, обратившись в банк, вы можете взять в долг крупную сумму денег на большой срок под менее высокий, чем в МФО, процент. Это особенно удобно для тех, кто планирует крупные приобретения — автомобили, квартиры и т. д. Но при этом вам придется:

собирать документы;
убеждать сотрудников банка, что у вас все в порядке с трудоустройством, зарплатой, кредитной историей;
ждать решения в течение нескольких дней.

Плюсы и минусы МФО

Основной недостаток микрофинансовых организаций — сравнительно высокая процентная ставка (впрочем, она законодательно ограничена, и МФО не могут повышать ее до бесконечности по собственному усмотрению). К достоинствам таких организаций относятся:

простое и быстрое оформление микрозайма — можно обойтись без визита в офис и решить все вопросы через интернет;
возможность взять взаймы небольшую сумму;
минимальные требования к клиентам.