• Главная страница
• Статьи
• История займов в России

История займов в России

В этой статье расскажем об истории появления микрофинансирования в мире и непосредственно в России, а также опишем текущую ситуацию в сфере микрокредитования в нашей стране.

Сегодня микрофинансирование стало популярным и востребованным способом решения временных финансовых затруднений. Миллионы россиян пользуются услугами микрофинансовых компаний. Российские микрофинансовые компании выставляют минимальные требования к заемщикам, поэтому микрофинансирование — это возможность получить займ только по паспорту без представления других документов, без залога и поручителей и в день обращения. Предлагаем совершить экскурс в историю микрофинансирования и узнать, как развивалась эта отрасль в нашей стране.

Появление микрофинансирования в мире

Микрофинансирование возникло в 1970-х, а его основоположником принято считать профессора экономики из Южной Азии Мухаммеда Юнуса. Он предложил выдавать небольшие суммы денежных средств самым бедным категориям населения, чтобы люди могли организовать небольшой бизнес и улучшить свое материальное положение. Причем единственным условием было обязательное расходование денег именно на открытие своего дела. Когда бизнес начинал приносить доходы, заемщики возвращали долг и благодарили профессора.

Позже Мухаммед Юнус основал первую в мире микрофинансовую организацию — «Грамин Банк», которая успешно работает по сей день, выдавая займы людям в разных странах мира. В 2006 году Мухаммед Юнус стал лауреатом Нобелевской премии мира за вклад в преодоление бедности.

Первые займы в России

История появления микрозаймов в России берет свое начало с 1895 года — с появления кредитных товариществ. Капитал этих организаций состоял из ссуд Государственного банка, которому выгодно было предоставлять денежные средства в долг.

В то время достаточно сложно было собрать кредитную историю о заемщике. Важным преимуществом кредитных товариществ было то, что их члены знали информацию друг о друге. В 30-х годах прошлого века кредитные товарищества были ликвидированы, а их функции стал выполнять государственный банк СССР, и о микрофинансировании было забыто более чем на 60 лет.

Микрофинансирование вернулось в Россию лишь в 90-х годах, однако сразу организации, которые выдавали деньги в долг на короткий срок под большие проценты, не вызывали доверия у заемщиков. Они могли ставить любые условия, например, требовать от заемщика внести залог. Деятельность таких микрофинансовых организаций регулировалась только налоговыми органами и Росфинмониторингом.

Закон о микрофинансировании

Активно сфера микрофинансирования в России начала развиваться лишь после принятия закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Это случилось 2 июля 2010 года, и с этого момента в России начало появляться огромное количество микрофинансовых организаций.

Каждый год служба Банка России по финансовым рынкам выдает разрешение на работу тысячам новых микрофинансовых организаций. По статистике их услугами по-прежнему пользуются в основном самые незащищенные слои населения для решения временных финансовых затруднений. Среди заемщиков очень часто встречаются люди, получающие зарплату ниже среднего уровня — медработники, учителя, рабочие.

Микрофинансовые организации стремятся упростить условия выдачи микрозаймов, а именно:

• выдают деньги без залога и поручителей;
• оформляют сделки в онлайн-режиме в течение часа;
• выдают деньги заемщикам с плохой кредитной историей.

Такие преимущества сделали микрозаймы востребованными и доступными практически для каждого заемщика. На начало текущего года в России зарегистрировано 2771 микрофинансовых организаций. Несмотря на то, что за последний год количество МФО уменьшилось на 14 %, кредитный портфель вырос на 22 %, а количество заемщиков — на 41 %. Общая сумма займов, выданных в России, сегодня превышает 85 миллиардов рублей.

Текущая ситуация

В текущем году отрасль микрофинансирования претерпела изменений. С 1 января 2017 года вступили в силу регуляторы трехкратного ограничения процентов по микрозаймам. Так, сумма начисленных процентов не может превышать более чем в два раза сумму самого займа. Если заемщик вовремя не выплатит займ, микрофинансовая компания не сможет начислить проценты, превышающие размер непогашенного долга более чем в два раза.

В текущем году произошло также разделение всех организаций, работающих в сфере микрофинансирования, на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Благодаря таким изменениям микрофинансовые компании получили право привлекать займы от физических лиц на сумму до 1,5 миллиона рублей, а также выдавать займы физическим лицам на сумму до 1 миллиона рублей и выпускать облигации. Микрокредитные компании теперь имеют право выдавать займы на сумму до 500 тысяч рублей, но при этом не могут выпускать облигации и привлекать займы.