• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Виды банковских вкладов

Виды банковских вкладов

Вклад — это способ сохранения и накопления личных сбережений. Для оформления данного продукта потребуется документ, удостоверяющий личность, — это паспорт гражданина РФ. Потребителям предлагается большое количество разных видов счетов, поэтому выбрать наиболее подходящий продукт не составляет труда.

Виды банковских вкладов по сроку

• До востребования.

Отличительная особенность — возможность полного снятия денежных средств в любое время. Соответственно, процентная ставка находится на минимальном уровне и колеблется в районе 0,1-1%. Счет открывается для проведения расчетов, приходно-расходных операций, и чтобы не хранить большие суммы наличных денег у себя дома. Например, клиент продал имущество и в скором времени планирует приобрести новую недвижимость, но пока не определился с выбором и, чтобы обезопасить себя и свои сбережения, оптимальным решением будет открыть именно этот счет.

• Срочный.

Предусматривает размещение денежных средств на определенный промежуток времени (например, от 1 месяца до 5 лет). Доходность будет зависеть от тарифов организации, которую вы выберете и ставки рефинансирования ЦБ РФ на текущий момент. Чем она выше — тем больше доход, и наоборот. Условия обычно не подразумевают полного досрочного снятия.

Такие депозиты делятся на следующие группы:

• Сберегательный.

Возможность снятия отсутствует, при этом начисляется максимальная процентная ставка, так как компания уверена в том, что в ближайшее время расходных операций не будет. В случае если вы нарушаете условия договора, происходит перерасчет по минимальной ставке.

• Накопительный.

Разрешено осуществлять дополнительные внесения на счет на протяжении всего срока действия договора. Такой вид депозита не только систематизирует и координирует пополнение (например, ежемесячно с каждой зарплаты), но и помогает накопить желаемую сумму.

Открытие возможно в нескольких валютах: рубли, евро, доллары, мультивалютный.

Банковские вклады для физических лиц предназначены для обычных потребителей. Такие счета защищены системой страхования вкладов.

Какие преимущества подобных программ?

• Предложение подходит любому гражданину РФ при наличии у него нужной суммы. Минимальный порог вхождения обычно составляет 1000 рублей;
• получение стабильного дохода;
• различные варианты открытия банковского вклада: в офисе компании, через интернет, в приложении или терминале;
• простое и понятное оформление;
• государственное страхование вкладов — в случае если у финансовой организации произойдет отзыв лицензии, клиент не потеряет накопления, так как имеет право на получение компенсации в рамках установленного лимита (1 млн. 400 тысяч рублей);
• возможность накопления крупной суммы.

Банковский вклад для юридических лиц — это депозит, который оформляется на фирму. На нем организация может размещать свои свободные денежные средства. Согласно договору между банком и юридическим лицом, досрочное снятие денег со счета может быть запрещено, так как это не противоречит действующему российскому законодательству. Более того, вклады юридических лиц не участвуют в государственной системе страхования. В случае непредвиденных обстоятельств получить возмещение нельзя, оно предусмотрено только для индивидуальных предпринимателей.

Существуют специальные виды вкладов, которые разработаны для узкой группы лиц. Например, предложения для пенсионеров или детей. Оформить счет на несовершеннолетнего ребенка может родитель, опекун или другой вноситель. Воспользоваться денежными средствами можно при достижении совершеннолетия клиента. Также есть сезонные депозиты с ограниченным сроком открытия — это особые предложения к определенной дате, например, вклад «Новогодний».

Иногда встречаются индексируемые вклады, расчет доходности которых может быть привязан к финансовому показателю, например, инфляции или ключевой ставке. Ставка по таким вкладам может меняться на протяжении всего срока в сторону увеличения или уменьшения.

Виды вкладов по валюте:

• рублевый;
• долларовый;
• в евро;
• мультивалютный (возможность открытия счета сразу в нескольких валютах).
• другая валюта.

Первые три — наиболее популярные в нашей стране.

Широкое разнообразие депозитов дает возможность финансовым организациям привлекать денежные средства клиентов на выгодных условиях. Потребители, в свою очередь, могут выбрать подходящий вариант для себя и получить доход.