• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Программа помощи ипотечным заемщикам – 2015

Программа помощи ипотечным заемщикам – 2015

Программа помощи некоторым категориям заемщиков ипотечного кредитования, которые попали в сложную финансовую ситуацию, была утверждена в начале 2015 года. Причиной появления программы был экономический кризис в конце 2014 года, который привел к резкому и сильному росту курса доллара и евро, возросшей инфляции и уменьшению платежеспособности граждан РФ.

За реализацию программы отвечает Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Для нее изначально государством было выделено 4,5 млрд рублей. Для участия в программе финансовая компания заключает с АИЖК официальный договор.

Заемщик обращается в банк, где был оформлен ипотечный кредит, финансовая организация проверяет клиента на соответствие условиям программы и в случае положительного ответа оказывает материальную помощь.

Программа распространяется на ипотечное кредитование, которое было оформлено не позднее 1 января 2015 года. Просроченные платежи по кредиту должны быть от 30 до 120 дней на момент обращения. Прошлые погашенные просрочки не учитываются.

Программа появилась в 2015 году, и с тех пор несколько раз вносились изменения в документ. В настоящее время она продлена до конца 2021 года.

Условия участия

• До 30% от остатка суммы задолженности возместит государство, максимальный лимит — 1,5 млн рублей.
• Есть возможность выбрать вид помощи: внести деньги на погашение основного долга и уменьшить размер ежемесячного платежа или снизить платеж наполовину в течение определенного периода.
• Изменение валюты по кредиту. С иностранной валюты в рубль установлено ограничение процента — не более 11,5%.
• На максимальное возмещение (30%) могут претендовать семьи с двумя и более детьми, нетрудоспособные граждане, семьи с ребенком-инвалидом, ветераны боевых действий (ВБД).
• Для остальных категорий предусмотрена помощь не более 20%.

Перечень претендентов

• семьи, имеющие хотя бы одного ребенка;
• участники боевых действий;
• нетрудоспособные лица;
• граждане, которые полностью содержат студента до 24 лет на дневной форме обучения.

Требования к участникам

• Заемщик и все созаемщики имеют гражданство РФ.
• Совокупный ежемесячный доход после внесения обязательного платежа не превышает 1,5 прожиточного минимума по региону на каждого члена семьи.
• Ежемесячный платеж по сравнению с изначальным увеличился более чем на 30%.
• Недвижимость была куплена на территории России.

Чтобы принять участие в программе, требуется подготовить полный пакет документов. Он включает довольно много разных справок: документы для удостоверения личности заемщика, созаемщиков, детей, документы, подтверждающие доход, информация по кредиту, документы по недвижимости. Важно помнить, что все они имеют ограниченный срок действия.

С полным перечнем можно ознакомиться на сайте организации, на консультации у специалиста или по телефону горячей линии.

Требования к недвижимости

• Установлены определенные ограничения по квадратным метрам жилья. Однокомнатная квартира — не более 45 кв. м, двухкомнатная — 65 кв. м, трехкомнатная и больше — 85 кв. м.
• Стоимость квадратного метра на момент покупки не превышает 60% от средней рыночной цены по региону.
• Недвижимое ипотечное жилье является единственным для заемщика. Разрешается быть владельцем другого имущества вместе с семьей не более 50% доли на всех.
• Отсутствие арестов и судебных споров по недвижимости.
• Требования по площади и цене недвижимости не применяются для многодетных семей.

Соответственно, не любая жилплощадь подойдет для участия в программе.

После представления полного пакета документов их необходимо передать для проверки. Срок рассмотрения может составить более месяца.

Плюсы и минусы

• Оказание существенной помощи для уменьшения ежемесячного платежа по ипотеке.
• Длительный сбор нужных справок.
• Невозможно отследить ход проверки.
• Длительный период ожидания.
• Отсутствие конкретного обоснования в случае получения отказа.