• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Коммерческий банк

Коммерческий банк

Коммерческий банк — банк второго уровня, кредитная организация, которая предоставляет банковские услуги физическим и юридическим лицам: осуществляет расчеты, привлекает денежные средства во вклады и предоставляет займы, проводит операции с ценными бумагами и т. д.

Для того чтобы получить право на банковскую деятельность, банки должны иметь лицензию. Порядок ее выдачи, а также последующую работу кредитных организаций регулирует Банк России.

Коммерческие банки проводят следующие операции:

• расчетно-кассовое обслуживание;
• обслуживание зарплатных и личных пластиковых карт;
• предоставление кредитов;
• привлечение депозитов;
• валютные операции;
• операции на рынке ценных бумаг;
• прочие операции: лизинг, факторинг и т. д.

Помимо этого, банки предлагают услуги, связанные с инвестиционной деятельностью:  брокерские услуги, доверительное управление на фондовом рынке. Также коммерческие банки выполняют обменные операции с валютой.

Большинство банков универсальны и выполняют широкий спектр операций. В то же время есть кредитные организации, специализирующиеся только на определенных видах услуг.

Как следует из названия, получение прибыли является основной целью деятельности коммерческих банков. Их доход состоит из процентов за предоставление кредитных средств, комиссий за различные операции, а также штрафов и пеней (например, за просрочку по кредиту). Ставки по выданным кредитам всегда выше, чем проценты по размещенным депозитам. Разница между ними и составляет, по сути, прибыль банка.

По данным Банка России на 1 января 2021 года в Российской Федерации осуществляли свою деятельность 406 кредитных организаций, формирующих банковскую систему страны. Совокупные активы коммерческих банков на ту же дату составили 103,8 трлн руб. Кредитный портфель по всем видам кредитования — 67,6 трлн руб., вклады физических лиц — 32,8 трлн руб., средства на счетах корпоративных клиентов — 13,6 трлн руб.