• Главная страница
• Статьи
• Можно ли взять кредит по чужому паспорту

Можно ли взять кредит по чужому паспорту

1. Как взять микрозайм по чужому паспорту
2. Кто находится в группе риска
3. Как мошенники получают доступ к чужим паспортам
4. Можно ли обезопасить себя?
5. Что предпринять, если на ваши документы взяли кредит
6. Каким должен быть список действий подставленного человека
7. Что нужно для доказательства своей непричастности
8. Остерегайтесь мошенников
9. Как узнать о наличии у себя долгов

С учетом облегченной процедуры оформления кредитов через интернет уже никого не удивляют случаи оформления займа по чужим документам. При наличии определенных навыков получить деньги таким образом можно даже во время личного визита в офис компании. Несмотря на то, что банковская система является достаточно бюрократичной и при оформлении требуют оригинал паспорта, чтобы снизить собственные риски и защитить граждан от мошенников, у злоумышленников есть разные схемы, которые позволяют обманывать не только сотрудников кредитных организаций, но и их службы безопасности.

Как взять микрозайм по чужому паспорту

Законных методов взять кредит на чужой паспорт в финансовых учреждениях нет. Все способы, которые на сегодня используются, являются нелегальными, и их насчитывается огромное число.

Среди наиболее распространенных схем обмана можно выделить следующие:

• сотрудничество между злоумышленником и работником кредитного учреждения. Работать может и целая преступная группа, включающая в себя оператора, который отвечает за оформление документов, кассира и представителя службы безопасности;
• нечестный банковский работник может оформить на клиента большую сумму, чем тот хотел, либо включить в договор какие-то дополнительные услуги, а средства забрать себе. Это не самая популярная схема, но она имеет место, а значит, следует внимательно изучать бумаги и периодически отслеживать собственную кредитную историю;
• использование займа в режиме онлайн. МФО все чаще принимают заявки и выдают средства в дистанционном формате. И для этого нужен лишь скан паспорта.

Кто находится в группе риска

Каждый человек, который хотя бы раз предоставлял куда-либо копию своего паспорта, находится в группе риска. Еще больше рискуют все те, кто по долгу службы или другим причинам регулярно предъявляет документы в разные организации или пересылает их по почте.

Еще в меньшей безопасности находятся индивидуальные предприниматели, поскольку их персональная информация вообще часто размещается в открытом доступе. Кроме того, ИП постоянно подписывают договоры с различными организациями, а значит, много кому показывают документы.

Также высока вероятность столкнуться с неприятностями у владельца документов, который их потерял. В этом случае даже своевременное вмешательство и обращение в полицию для признания утерянного документа недействительным может не помешать мошенникам взять займ на чужой паспорт. И дело здесь не в том, что они воспользуются копией, просто аферисты научились быстро менять фотографии в чужих документах.

Как мошенники получают доступ к чужим паспортам

Мошенники могут завладеть конфиденциальной информацией и получить микрозайм следующим образом:

• специально украсть паспорт с корыстной целью;
• найти потерянные документы;
• купить необходимые данные в интернете;
• получить копии обманным способом через интернет;
• получить личные данные при помощи компьютерных вирусов.

Чтобы подделать и получить остальные документы (трудовые книжки, справки о доходах), используются знакомые и третьи лица, которые становятся сообщниками. С учетом того, что взять микрозайм на чужой паспорт можно в онлайн-режиме, а соответствующих предложений от финансовых организаций на рынке все больше с каждым годом, становится понятно, почему получение заемных денег для мошенников является крайне простой задачей.

Можно ли обезопасить себя?

Если в какой-то ситуации у вас просят копию паспорта, убедитесь, что деятельность организации, которой вы его предоставляете, подпадает под закон о персональных данных. Это обстоятельство хотя бы увеличивает шансы на то, что ваши данные больше нигде не окажутся, поскольку компания в таком случае будет нести за это ответственность. Не забывайте, что продажа персональной информации злоумышленникам и оформление кредита на чужой паспорт является реальностью и встречается довольно часто.

Если хотите выбросить бумажную копию документа, пропустите ее через специальное устройство для измельчения бумаги или сами порвите на мелкие кусочки. Возьмите в привычку следить за электронными файлами, содержащими персональную информацию: не выкладывайте их в социальных медиа и не размещайте в облачных пространствах с публичным доступом. Отправляя данные по электронной почте, удостоверьтесь, что доступ к вашему ящику ограничен надежным паролем.

Что предпринять, если на ваши документы взяли кредит

Если на человека оформят займ, он узнает об этом не сразу, а лишь тогда, когда к нему обратятся коллекторы или судебные приставы. Задолженность к этому времени, с учетом начисленных пеней и штрафов, может оказаться уже немаленькой. В такой ситуации нужно знать, что соглашаться с выплатой долга нельзя ни в коем случае, даже если вам поступают неоднократные предупреждения и даже угрозы.

Будьте готовы к тому, что доказать свою непричастность к оформленному займу будет довольно проблематично, ведь обязательства по выплате первым делом в любом случае ложатся на потерпевшего. Но законному владельцу документов не стоит пасовать — нужно бороться, задействуя все возможные способы, подтверждая свою правоту любыми доказательствами.

Каким должен быть список действий подставленного человека

• первым делом необходимо обратиться в кредитное учреждение, в котором был получен займ, чтобы полностью выяснить все обстоятельства. Согласно ФЗ № 115, организация должна предоставить личное дело из своего архива;
• также следует обратиться в Бюро кредитных историй, чтобы изучить свое досье. Раз в год каждый человек может ознакомиться с такими сведениями совершенно бесплатно;
• обратиться в полицию и заявить о факте подделки документов;
• обратиться в суд и предъявить претензии кредитной организации, в которой злоумышленник получил заемные средства, используя чужой паспорт. Иск необходим для того, чтобы финансовое учреждение отказалось от своих претензий к вам;
• еще один вариант — воспользоваться услугами частного детектива, чтобы самостоятельно расследовать дело. С его помощью можно будет выяснить, бывали ли такие случаи в этой организации в прошлом, и найти подельников злоумышленника.

Что нужно для доказательства своей непричастности

Если вы теряли паспорт, то крайне важно доказать этот факт. Если было заявление об утере документа, необходимо сопоставить его дату с датой получения кредита.

В сведениях заключенного договора и использованных для его подписания документов могут быть несоответствия. При выявлении таковых (например, в данных допущены опечатки в ФИО или присутствуют следы переклеивания фото) их можно использовать для доказательства собственной непричастности.

Узнайте дату и место заключения сделки, восстановите детали, вспомните, где находились в тот день и время, подготовьте информацию, доказывающую, что вы не могли быть там в этот день.

Закажите экспертизу, которая докажет, что вы не ставили свою подпись на договоре. Докажите, что не получали переводов средств от финансовой организации. Представьте перечень своих карточек, счетов, попросите банковские выписки на необходимую дату и т. д.

Остерегайтесь мошенников

Вопрос, можно ли оформить микрозайм на чужой паспорт, остается актуальным по сей день. Кто-то с удивлением обнаруживает необъяснимый долг на свое имя, а кто-то, узнав про такие случаи, хочет обезопасить себя и побольше узнать об этом. Несмотря на то, что банковские системы становятся более развитыми, случаи, когда лица оформляют кредит на чужой паспорт онлайн, встречаются до сих пор.

Финансовые организации заинтересованы в предотвращении мошенничества, как и заемщики. Поэтому они регулярно устраивают обучающие семинары для своего персонала и развивают как внутренние, так и внешние каналы защиты. Чтобы чувствовать себя в большей безопасности, старайтесь придерживаться перечисленных в статье рекомендаций и при любых подозрениях не пускайте дело на самотек. Если с вами случилась такая ситуация, как можно быстрее обращайтесь в судебные инстанции и подключайте к делу любые средства, позволяющие доказать собственную невиновность.

Как узнать о наличии у себя долгов

У любого гражданина РФ есть возможность раз в год запрашивать о себе досье в Бюро кредитных историй. Так можно бесплатно получить сведения о любых сделках с кредитными организациями, в какое время, в каком банке и на какую сумму был получен кредит или микрозайм, был ли он возвращен. В досье также содержится информация о просрочках и действующих долгах.

Кирилл Краснюк, эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.

• @kirill.krasnuyk
• /kirill.krasnuyk