• Главная страница
• Статьи
• mikrofinansovye-kompanii-prohodyat-zhestkij-otbor

Микрофинансовые компании проходят жесткий отбор

Узнаем последние новости в сфере микрокредитования в России: какие произошли изменения и как теперь регулируется деятельность микрофинансовых организаций.

За прошлый год количество микрофинансовых организаций уменьшилось примерно на треть. На начало 2017 года в Государственном реестре микрофинансовых организаций числилось 2687 организаций, при этом из реестра за прошлый год исключили 1715 организаций.

Распределение на микрофинансовые и микрокредитные компании

Главная причина сокращения количества МФО связана с введением новых правил, регулирующих деятельность организаций, работающих в сфере микрофинансирования. В частности, все МФО должны стать микрофинансовыми компаниями (МФК) или микрокредитными компаниями (МКК), а также вступить в саморегулируемую организацию.

Главное отличие микрофинансовой компании от микрокредитной компании состоит в том, что она может привлекать для выполнения своей деятельности денежные средства физических и юридических лиц на сумму до 1,5 миллионов рублей. При этом частному лицу не обязательно быть акционером, учредителем микрофинансовой компании. Максимальная сумма займа, которую имеют право выдавать микрофинансовые компании, составляет 1 миллион рублей. Микрокредитные компании могут выдавать займы на максимальную сумму 500 тысяч рублей и при этом не имеют права привлекать займы от физических лиц подобно микрофинансовым компаниям.

Новые правила на рынке микрокредитования

Начиная с 2013 года, Центральный банк принял ряд законодательных актов, регулирующих работу микрофинансовых и микрокредитных компаний. Новые правила также поспособствовали значительному уменьшению количества таких организаций. В частности, на сегодняшний день они обязаны соблюдать нормативы ликвидности и достаточности собственных денежных средств для выполнения микрофинансовой деятельности. Все организации обязаны передавать сведения о заемщиках в Бюро кредитных историй.

Как отмечают эксперты, какие-то МФО сами покинули Государственный реестр, а какие-то — получили предписание об исключении из реестра. В основном этот процесс затронул слабых игроков рынка, которые не смогли вступить в саморегулируемую организацию и приспособиться к новым правилам игры на рынке микрофинансирования. Из реестра также исключили МФО, которые только числились в нем, но не предоставляли услуги в сфере микрофинансирования. По данным экспертов, сегодня около 50 наиболее крупных микрофинансовых и микрокредитных компаний контролируют 90 % рынка российского микрокредитования.

В текущем 2017 году продолжается тенденция уменьшения количества МФО в рамках второго этапа регулирования рынка микрофинансирования. Исключаются организации, которые не выполняют требования российского законодательства, в частности, нарушают права заемщиков. Рискуют быть исключенными из реестра организации, которые не соответствуют требованиям конфиденциальности и финансовой устойчивости.

Рост рынка микрофинансирования

Несмотря на уменьшение количества микрофинансовых организаций, рынок микрофинансирования продолжает расти. Займы до зарплаты пользуются спросом у россиян, что связано с уменьшением доходов населения, а также с удобной и быстрой процедурой оформления сделки. Это подтверждают и цифры — так, за прошлый год увеличилось на 40 % количество заемщиков МФО, а общая сумма всех выданных микрозаймов возросла на 20 %. По предварительным оценкам, в нашей стране 10 миллионов людей пользовались ранее или сейчас пользуются услугами микрофинансовых, микрокредитных компаний и кредитно-потребительских кооперативов.

Кроме увеличения потребности населения в заемных средствах есть и другая причина роста рынка микрокредитования. Эксперты считают, что на положительную динамику повлияло создание многими банками аффилированных с ними МФО. Благодаря этому банковские учреждения смогли уменьшить риски и увеличить доходность сделок за счет более высоких процентных ставок.

Еще одна причина роста рынка микрокредитования состоит в том, что займы можно оформлять достаточно часто, например можно оформить сделку на месяц, погасить долг и снова оформить новый микрозайм. Кредиты выдаются на более долгий срок (от 6 месяцев), что не всегда удобно и выгодно, особенно если деньги нужны на короткий срок для решения временных финансовых затруднений.

Проверка микрофинансовых компаний

Информация о том, состоят ли микрофинансовые и микрокредитные компании в Государственном реестре, находится в открытом доступе. Прежде чем взять деньги в долг, заемщики обязательно должны проверить, состоит ли выбранная организация в этом реестре. Для этого достаточно зайти на официальный сайт Центрального банка РФ, перейти в раздел «Финансовые рынки», открыть вкладку «Надзор за участниками финансовых рынков». Затем нужно выбрать «Микрофинансирование и финансовая доступность» и скачать файл «Государственный реестр микрофинансовых организации» в xls-формате.