Как начать жить без кредитов — как в корне изменить свою жизнь?

20.09.2019

Кредиты прочно вошли в нашу жизнь. Цены постоянно растут, и копить становится все сложнее. Привлекательная реклама от банков и МФО сулит удобные быстрые займы в любой момент. Однако бездумное поведение в отношении кредитов приводит людей к неприятным встречам с коллекторами, судам, потере имущества и огромным штрафам. Эти случаи нередки, но почему так сложно прожить без долгов?
Проблема заключается в том, что большинство людей видят только одну сторону кредитования — у них теперь есть нужная сумма денег на покупку жилья, машины, поездку и т. д. Но есть и вторая сторона — за эту сумму нужно расплачиваться с процентами.

Как перестать зависеть от кредитов

Кредиты — это банковский продукт, он может быть выгодным и полезным, если подходить к процедуре с умом. Главная опасность кредитования заключается в том, что заемщик чувствует мнимую свободу после получения денег, но может столкнуться с непосильными платежами, которые только усугубят ситуацию.
Чтобы избежать проблем, нужно помнить несколько вещей:

брать кредит нужно тогда, когда он действительно требуется. Не стоит пользоваться этой услугой, когда просто захотелось пожить «красиво». Например, на желаемую вещь можно накопить или подзаработать. Но при неожиданной болезни или покупке квартиры без кредита обойтись действительно трудно;

всегда нужно учитывать свою финансовую нагрузку и привычки. Если вам тяжело откладывать или вы точно знаете, что от зарплаты ничего не остается даже без займов, не стоит брать крупную сумму в банке;

от непосильных долгов убережет здоровый прагматизм. Прежде, чем оформлять кредит, сядьте и хорошо посчитайте, какую сумму вы получите и какую отдадите в итоге, какие будут платежи. Это позволит понять, действительно ли сейчас так нужны деньги или лучше будет копить;

тщательно подходите к выбору кредитора. Не нужно гнаться за легкостью оформления и заключать договоры с неизвестной фирмой, впервые появившейся в городе. Так можно столкнуться с проблемой похуже, чем высокие ежемесячные платежи. Попросите сертификаты компании, посмотрите отзывы в интернете, поищите сайт учреждения.

Нужно твердо понимать: брать кредит или не брать — это выбор каждого человека. Никто не пытается вас обмануть. В кредитном договоре всегда прописываются его условия. Вы можете легко оценить и переплату, и процент, и штрафы в случае просрочки. Брать кредит нужно осознанно и продуманно, тогда не возникнет ощущения, что вы от него зависите.

Как найти выгодный кредит

Перед тем как обратиться в банк или МФО, нужно собрать необходимую информацию. Например, при микрозаймах или получении кредитных карт предоставляется грейс-период, в течение которого вы спокойно возвращаете долг без процентов. Когда не хватило немного денег до зарплаты, это будет выгодно. Если правильно оценить ситуацию, уметь пользоваться банковскими продуктами, можно вполне успешно избежать проблем.

Не менее важно найти проверенных кредиторов. Крупные банки, как правило, беспокоятся о своей репутации, поэтому не используют никаких скрытых штрафов. Попасться мошенникам проще через интернет или оформляя кредиты на улице. Однако и в интернете можно найти проверенные надежные порталы, предлагающие на выбор варианты от финансовых организаций. Такие сайты, как правило, заполнены статьями и прочей информацией, о них всегда много отзывов, на одной из страниц должна быть представлена правовая информация, регистрационный номер и т. д.

Например, большой популярностью у заемщиков пользуются порталы:

Banki.ruПортал предлагает статьи по различным вопросам кредитования, а также на выбор предложения от банков и МФО, варианты страхования и инвестиций.
Credits.ruС помощью сервиса пользователь может получить микрокредит на карту, отправить заявку в банки или МФО, застраховать имущество или открыть вклад.
Sravni.ruСайт предоставляет возможность подобрать кредит по определенным параметрам, узнать свой кредитный рейтинг, просчитать выгоду с помощью онлайн-калькулятора.
Mycreditinfo.ruПортал позволяет просчитать свои шансы на одобрение кредита, следить за своей кредитной историей и перевести документы в электронный вид, а также отправлять заявки в банки с помощью Banki.ru, который является партнером.

Порталы не предлагают брать кредиты у них, они лишь отбирают проверенную информацию и составляют каталоги. Это повышает безопасность и упрощает процесс поиска. Заемщик может ввести нужные параметры и получить список предложений. Нажимая на выбранный вариант, он попадает на страницу учреждения, где уже заполняет заявку.

Как расплатиться с текущими кредитами и долгами

Многие заемщики задумываются, как расплатиться с кредитами и стать свободным от долгов. Не стоит рассматривать какие-либо незаконные способы избавления от этой проблемы, а также скрываться от кредиторов, так как это не поможет стать свободнее и приведет к огромному количеству проблем, судам и т. д.

Справиться с долгами вполне возможно легально с помощью следующих способов:

вносить посильную сумму. Необходимо взять на контроль все свои финансы, доходы и расходы. Если не получается производить фиксированный платеж, нужно вносить максимально доступную сумму. Это все равно поможет снизить размер долга;

определить приоритетный кредит. Если задолженностей несколько, нужно в первую очередь погашать тот займ, где самая большая сумма и процент, так как именно он ведет к быстрому росту долгов;

попросить отсрочку. В ситуации полного отсутствия денег не нужно паниковать или прятаться от кредиторов. Многие организации идут навстречу клиентам и не торопятся передавать долги коллекторам. Попытаться поговорить с менеджером и попросить отсрочку стоит в любом случае. Условия пролонгации могут быть различными, их нужно уточнить заранее;

узнать о рефинансировании. Если клиент считает условия кредита непосильными, он может подать заявку на рефинансирование. При получении одобрения организации можно существенно снизить процент и получить небольшую отсрочку.

Самый простой совет — найти дополнительный источник дохода, что получается не у всех и не всегда. Однако даже при наличии стороннего заработка нужно в первую очередь следить за расходами и не допускать ненужных трат.

Могут возникнуть ситуации, когда средства нужны срочно. Бояться кредитов и избегать их любыми способами не нужно. Но важно тщательно продумывать каждый шаг кредитования, заранее просчитывать переплаты и ежемесячные платежи, оценивать свою финансовую нагрузку. При таком подходе проблем с просрочками и судами не возникнет, а кредитная история всегда будет положительной.

Как начать жить без кредитов — как в корне изменить свою жизнь? - Moneyman Moneyman
Рейтинг пользователей для данного продукта
star
star
star
star
star
5
Как начать жить без кредитов — как в корне изменить свою жизнь? - Moneyman
152 голоса