Как 100 % получить кредит?

Расскажем, на что стоит обратить внимание при подаче заявки в банк на получение кредита, чтобы минимизировать риск отказа и получить необходимые денежные средства.

Подавая заявку в банк на оформление кредита, нельзя быть уверенным в том, что она будет одобрена. Любое финансовое учреждение оценивает потенциального заемщика и принимает решение, выдавать ли ему деньги в долг, и если выдавать, то какую максимальную сумму предоставить и на какой срок. При этом проверяется кредитная история человека, проводится кредитный скоринг, то тесть оценка платежеспособности и благонадежности потенциального клиента. Нередко банки отзывают в выдаче кредита, если их что-то насторожит. Сегодня мы рассмотрим, как увеличить шансы на получение кредитных средств.

Шаг 1 — узнаем кредитную историю

Большинство банков проверяют кредитную историю перед тем, как выдать заемщику кредит, поэтому прежде чем подавать заявку в финансовое учреждение, рекомендуем проверить ее. Каждый заемщик имеет право один раз в год совершенно бесплатно проверить кредитную историю. Это нужно сделать даже в том случае, если вы уверенны, что ваш «кредитный паспорт» не испорчен. Дело в том, что иногда кредитная история портится по вине банка вследствие некорректно поданных сведений. Это может случиться, например, если банк по ошибке не подал сведения после погашения старого кредита. Если у человека распространенная фамилия и имя, иногда ему могут приписать чужой кредит, который он не брал. Вследствие каких-либо ошибок банков кредитная история портится примерно в 0,1 % случаев, однако учитывая, что кредиты оформляют миллионы россиян, количество пострадавших измеряется тысячами.

Чтобы проверить кредитную историю, необходимо подать запрос в одно из Бюро кредитных историй, однако сперва нужно узнать, в каком именно БКИ хранится ваша кредитная история. Для этого нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй через:

  • официальный сайт Банка России;
  • кредитную организацию;
  • микрофинансовую организацию или кредитный кооператив;
  • отделение почты;
  • нотариуса.

Шаг 2 — исправляем кредитную историю

Если кредитная история полностью отсутствует либо испорчена, придется найти способ исправить ситуацию. В случае полного отсутствия кредитной истории нужно взять займ на небольшую сумму и успешно погасить его. Проще всего это сделать, обратившись в микрофинансовую организацию либо оформив кредитную карту.

Если кредитная история испорчена, действовать нужно по ситуации. Если ошибка случилась по вине банка, придется обращаться в этот банк или в суд, добиваясь подачи правильных сведений в Бюро кредитных историй. Если кредитная история испорчена из-за несвоевременно погашенного кредита в прошлом, можно также попробовать оформить микрозайм в микрофинансовой организаций или кредитную карту.

Шаг 3 — зарабатываем трудовой стаж

Большинство банков отзывают клиентам в выдаче кредитов, если их общий трудовой стаж составляет менее 1 года, а стаж работы на последнем месте — менее 6 месяцев. Поэтому прежде чем обратиться за получением кредита на большую сумму, советуем подождать, пока трудовой стаж будет соответствовать требованию банка, или оформить кредит на близкого родственника с большим стажем работы.

Шаг 4 — оцениваем доходы

Очень важно, чтобы сумма кредита была соизмерима с размером доходов. В первую очередь, нужно рассчитать сумму ежемесячных платежей по кредиту. Самое главное условие — на выплату долга должно уходить не больше 40 % ежемесячного дохода (в некоторых банках действуют более строгие условия, например 30–35 %). Стоит отметить, что в расчет берется доход за вычетом всех затрат, в том числе взносов по другим кредитам, страховых платежей, затрат на содержание совершеннолетних детей. При этом 60 % доходов, которые будут оставаться после выплаты ежемесячного взноса по кредиту, должны быть не меньше, чем установленный прожиточный минимум. Чтобы узнать размер доходов, банки просят представить справку 2-НДФЛ.

Если у заемщика невысокая официальная зарплата, но есть дополнительные источники доходов, например, от сдачи недвижимости в аренду, материальная помощь от родственников, накопления, которые нельзя подтвердить документально, необходимо выбирать банки, которые выдают кредит без подтверждения доходов. Однако по таким сделкам обычно процентные ставки выше.

И последнее, многие финансовые эксперты советуют оформлять кредит на сумму, чтобы размер ежемесячных платежей не превышал 25 %. В этом случае риски вовремя не погасить долг и попасть в долговую яму минимальны, даже если возникнут непредвиденные обстоятельства.

 Шаг 5 — выбираем банк

Самое главное при выборе банка — найти финансовое учреждение, требованиям которого вы соответствуете. Изучить условия различных банков можно на их официальных сайтах. Есть также специализированные ресурсы, где собрана актуальная информация об условиях кредитования во всех банках страны.

Если вы получаете зарплату на карту банка, есть смысл обратиться в первую очередь именно в это финансовое учреждение. Что касается регистрации, то заемщику желательно обращаться в банк, который присутствует в регионе, где он прописан.

Большинство банков в России на сегодняшний день принимают заявки на оформление кредита онлайн, что очень удобно для клиентов. Избегать «живого общения» с сотрудниками банка стоит еще и потому, что заявки часто обрабатываются автоматически, и это не только позволяет экономить время, но и опустить некоторые подробности биографии, увеличив тем самым шанс получить кредитные средства.

Шаг 6 — подаем документы

Если заявка была одобрена, останется прийти в офис, представить документы и подписать кредитный договор. Список необходимых документов обязательно будет указан при подаче заявки. Кроме паспорта требуют справку о доходах по форме 2-НДФЛ, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС), копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную печатью организации.

Рекомендуем также представить дополнительные доказательства вашей платежеспособности, которые увеличат шансы получить кредит. Это может быть полис КАСКО, чек, подтверждающий покупку дорогостоящей бытовой техники, договор сдачи квартиры в аренду, договор на оказание туристических услуг и т. д.

 

Похожие статьи

11 Январь 2017
Как сколотить состояние, что значит быть успешным, сколько стоит быть богатым — многие интересные аспекты бизнеса раскрываются в подборке книг о деньгах от MoneyMan.
02 Январь 2017
Малоимущие граждане имеют возможность повысить свое благосостояние, воспользовавшись государственной поддержкой в форме социального контракта. Расскажем, как это сделать.
16 Декабрь 2016
Безработные граждане РФ имеют право на получение от государства пособия по безработице. В каком размере и на каких условиях – расскажем в этой статье.