• Главная страница
• Статьи
• Финансовая грамотность: что это такое и как ее повысить?

Финансовая грамотность: что это такое и как ее повысить?

Финансовая грамотность представляет собой совокупность навыков и знаний, позволяющих принимать экономически грамотные решения. Часто причина отсутствия денег кроется не в низкой заработной плате, а в неправильном распределении расходов. В статье вы найдете подробную и полезную информацию, как повысить финансовую грамотность.

Что такое финансовая грамотность и как ее оценить?

Финансовая грамотность населения обеспечивает стабильный рост и развитие, поэтому государство стремится повышать уровень навыков и умений, способствующих принятию экономически верных решений граждан. Обладая нужными знаниями, человек сможет избежать лишний трат и приумножить свои накопления. Сюда входит правильное планирование бюджета, учет дохода и расхода, распределение трат, инвестиции, умение копить деньги.

Для повышения финансовой грамотности населения требуются как теоретические знания, так и практические приемы. Это позволит избежать многих проблем в виде постоянно растущих долгов.

Оценить собственные навыки в этой сфере можно, ответив на следующие вопросы:

• Следите ли вы за своими доходами и расходами?
• Знаете ли, сколько уходит на жизнь у вас или вашей семьи в течение 3 месяцев или полугода?
• Делаете ли какие-либо шаги, чтобы сократить количество кредитов и долгов?
• Можете ли сказать, какой у вас кредитный рейтинг на данный момент?
• Есть ли финансовая подушка, накопления, которые позволят пережить небольшой трудный период?
• Вовремя ли вносите платежи за коммунальные услуги?

Если на большую часть вопросов ответ «да», вы достаточно грамотно управляете финансами.

Частые финансовые ошибки

Избежать ошибок и финансовых ловушек сложно даже грамотным и опытным людям. Наиболее частая ошибка — отсутствие накоплений и финансовой подушки. Невозможно предсказать, что случится завтра: останется ли работа, не понизится ли заработная плата. Поэтому жить так, чтобы расходы были равны доходам — не самая надежная стратегия.

Также ошибкой можно назвать привычку постоянно жить на заемные деньги. Наличие кредитных карт с беспроцентным периодом вводит в заблуждение, поэтому человек начинает постоянно их использовать. Частые покупки на заемные деньги нередко приводят в долговую яму.

Повышать финансовую грамотность необходимо, чтобы избежать ошибок, приводящих к долгам и большим расходам. Например, большую часть заработка могут съедать импульсивные покупки. Человек приобретает под действием эмоций товары или услуги, в которых нет необходимости.

Личная и семейная финансовая система

Человек состоит в нескольких системах. Они отличаются ценностями, целями и потребностями. Например, приобрести дом в ипотеку и накопить на первоначальный взнос — это цель семейной системы. Покупка дорогого фена или украшения — личная цель. Происходит раздел средств бюджета: часть идет на взносы по ипотеке, часть — на личные потребности и желания.

Для благополучного существования системы требуется несколько факторов: заработок, превышающий траты, наличие нескольких источников дохода, запас денег, позволяющий семье прожить 2-3 месяца без долгов. Если у семьи только один источник дохода, нужно позаботиться о безопасности жизни и здоровья кормильца.

Как учиться финграмотности во взрослом возрасте: базовые правила и практические советы

Финансовую грамотность можно и нужно повышать самостоятельно. Но для этого важно развивать самодисциплину и менять мышление. Каждый взрослый уже имеет определенный опыт, а также психологические установки, касающиеся финансов. Потребуется время, чтобы изменить свое видение и приобрести полезные навыки.

Существует несколько базовых правил, позволяющий повышать финансовую грамотность в любом возрасте:

• Сформируйте резервный фонд. Создайте счет, на который будете откладывать небольшие суммы. Этот фонд предназначается для непредвиденных случаев. Нельзя тратить его на случайные покупки или путешествия. В итоге должна накопиться такая сумма, которая позволит прожить полгода в случае потери работы.
• Ведите бюджет. Желательно записывать ежедневные, даже самые мелкие траты. Это позволит определить, куда уходят средства. Затем можно сформировать лимиты для каждой отдельной категории расходов или один общий лимит на все расходы в течение месяца.
• Внимательно и ответственно относитесь к любым покупкам. Если захотелось приобрести что-то, чего не было в планах, необходимо взять паузу, дать себе время на раздумья. В течение дня несколько раз задайте вопрос, действительно ли необходима эта вещь.
• Пользуйтесь страховками. Многие стараются экономить на страховых взносах, но непредвиденные обстоятельства могут привести к более внушительным тратам на восстановление дома, машины или здоровья. Оцените риски и продумайте вариант страхования.
• Проявляйте осторожность при оформлении кредита. Обойтись без займов сложно даже при тщательном планировании бюджета. Но важно ответственно относиться к услуге кредитования. Берите ссуду только в том случае, если она действительно необходима, внимательно читайте условия договора и рассчитывайте нагрузку на семейный бюджет. Заранее обозначьте ситуации, когда можно пользоваться кредиткой, и всегда их придерживайтесь.
• Найдите время для чтения полезной информации. Повышать финграмотность можно только в том случае, если вы постоянно следите за новыми видами инвестиций и узнаете информацию о способах экономии. Запланируйте свободное время, которое можно посвятить образовательным целям.

Следуя этим простым советам, вы сможете повышать уровень финграмотности. Первое время возможны ошибки, срывы и импульсивные покупки. Но не позволяйте негативному опыту одержать победу. Пробуйте снова, заручитесь поддержкой единомышленников, которые тоже решили улучшить финансовое положение.

Советы начинающим

Самостоятельное освоение вопросов, касающихся финансовой грамотности, необходимо начинать с азов. Можно почитать специальную литературу, статьи, проконсультироваться со специалистами в данной области.

Если улучшить ситуацию с финансами самостоятельно не получается, можно записаться на специальные курсы, во время которых человек напрямую общается с коучем. Ученик получает структурированную информацию, что помогает экономить время на поиске полезных данных. Это отличный способ повысить уровень знаний и ознакомиться с азами финграмотности. В интернете можно найти бесплатные вебинары, форумы.