• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Заемные денежные средства

Заемные денежные средства

Заемные денежные средства — взятые в долг по договору (устному или письменному) деньги, иногда под залог ценного имущества. Обязательства по его возврату могут появиться у человека при оформлении микрозайма или кредита.

В чем основные различия этих двух финансовых инструментов:

• процент. Кредит берется под годовой процент пользования. Платежи распределяются на определенный срок при условии ежемесячного погашения. Заем выдается на беспроцентных или процентных условиях, но в последнем случае переплата начисляется ежедневно, за каждый день пользования микрозаймом; 
• тип кредитора. Кредиты оформляются в банках, а займы у физических лиц, микрофинансовых компаний или у представителей бизнеса; 
• форма договора. Кредитный договор всегда письменный. Договор займа может иметь как письменную, так и устную форму.

Как работает заем

Денежные средства выдаются по устному или письменному договору, в котором оговариваются условия возврата. Обязательно должна быть указана сумма займа, срок выдачи и процент за каждый день пользования. Дополнительно указываются штрафные санкции, которые накладываются в случае несвоевременного погашения задолженности.

Письменный договор заключается обязательно при выдаче денег свыше 10 тысяч рублей, когда займодателем является компания. Какие пункты он в себя включает:

• предмет договора — что передается заемщику;
• порядок погашения задолженности — частями, разом, переводом или наличными;
• срок возврата;
• вид займа — возмездный или нет. Если возмездный, то обязательно указывается процент за пользование деньгами. 

Пример. Иван И. обращается в МФО за займом 15000 рублей. Ему предлагают погасить долг за 21 день, а за каждый день назначают ставку 0,5 %. Получается, что спустя 21 день он должен вернуть 15000 суммы основного долга + проценты 15000 * 0,5 / 100 = 75, 75 * 21 = 1575 рублей. Общая сумма к возврату — 16575 рублей.

Именно по такой схеме микрофинансовые организации выдают микрокредиты гражданам России. 

На каких условиях выдают заемные денежные средства

Условия выдачи денег в долг различаются, однако все займы разделяются по видам. К примеру, если кредитор запрашивает цель получения денежных средств, то такой микрозайм называется целевым. Противоположность ему — нецелевой заем, который тратится по усмотрению заемщика. 

Существуют также возмездные и безвозмездные займы. В первом случае займодатель взимает процент за пользование деньгами, а во втором — предоставляет финансовую помощь бесплатно. Безвозмездные микрокредиты редко предоставляют МФО, но «Манимен» выдает такие займы новым клиентам. Так, наши клиенты могут оценить удобство сервиса и получить средства на личные цели 24/7.

Какие еще по условиям бывают микрокредиты:

• с обеспечением или без. Обеспеченные займы предполагают залог имущества или присутствие поручителей. Под залог подходят объекты недвижимости, транспортные средства, драгоценности или предметы антиквариата;
• облигационные. Инструмент применяется между представителями бизнеса. Компания-заемщик выпускает облигации, которые используются для привлечения средств. Государство также прибегает к такому виду займов, выпуская ОФЗ. 

Преимущества и недостатки

Заем имеет ряд преимуществ по сравнению с другими кредитными инструментами. Он выдается практически всем гражданам России, так как требования на его получение минимальные. Оформляется микрокредит быстро, а одобрение приходит даже заемщикам с плохой кредитной историей.

Но у денежных микрозаймов есть и минусы: 

• сравнительно высокие ставки и штрафы за нарушение договорных обязательств;
• малые сроки кредитования;
• относительно небольшие доступные лимиты.

В «Манимен» можно найти выгодные условия, пользоваться бонусной программой и привилегиями для постоянных клиентов.

Часто задаваемые вопросы

Выдает ли «Манимен» заемные средства?

Да. Новые клиенты нашей микрофинансовой организации могут получить от 1500 до 30000 рублей на срок от 5 дней до 33 дней. Ставка — 0,8 % в день. При повторном обращении лимит может быть увеличен до 100000 рублей, а срок — до 18 недель.

Как получить денежные средства в долг без залога и поручителей?

Для этого нужно оформить заем на специальных условиях. Например, в «Манимен» для оформления требуются только паспорт и СНИЛС. Данные с места работы и сведения о доходах не запрашиваются. МФО также не интересуется целью займа, выдавая его на любые нужды.

Каким требованиям следует соответствовать, чтобы кредиторы выдали микрозайм?

Микрокредиты в России доступны только совершеннолетним гражданам России с постоянной регистрацией на территории страны. Иностранцы, лица без гражданства или с временной пропиской не могут получить услугу.

Почему микрокредитные компании могут отказывать в займах?

Все индивидуально. Отказы часто происходят из-за ошибок в заполнении онлайн-анкеты. Кроме этого, банкротам и лицам, имеющим открытые исполнительные производства у приставов, закономерно может прийти отказ, так как они считаются неблагонадежными заемщиками.