• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Управление кредитным портфелем

Управление кредитным портфелем

Многие финансовые организации занимаются привлечением денежных средств клиентов, а также оформление кредитов. Одним из главных показателей эффективности компании выступает объем его кредитного портфеля. Его размер и качество отражают перспективы развития и надежности банка.

Управление кредитным портфелем — это стратегия кредитной организации, которая направлена на получение максимального дохода и снижения риска невыполнения обязательств заемщиками.

Любой выданный кредит физическому или юридическому лицу автоматически становится частью кредитного портфеля этого банка.

Управление портфелем формируется на основании общей кредитной политики банка.

Этапы управления кредитным портфелем

• Классификация кредитов. Анализ и выявление потенциальных рисков по каждому продукту. Расчет примерной доходности.
• Анализ действующей структуры портфеля: виды кредита и категории заемщиков в процентном соотношении.
• Общая оценка качества кредитного портфеля в текущий момент с учетом экономической ситуации. Сравнение с конкурентами.
• Формирование и расчет суммы денежных средств для резервного фонда на случай неблагоприятных условий.
• Корректировка портфеля, внесение поправок.

Обычно анализ кредитного портфеля осуществляется один раз в квартал. Проводится оценка определенных критериев, таких как процентные ставки по кредитам, их сроки, структура, наличие просрочек, задолженности и т. д.

Как можно изменить кредитный портфель

• Создание новых банковских продуктов и услуг, их продажа. Подключение дополнительных удобных сервисов.
• Изменение условий действующих предложений, создание более привлекательных и выгодных условий для клиентов.
• Операции на вторичном рынке — покупка или продажа кредитного портфеля, используя переуступку прав требования (цессию). Применяется для избавления от проблемных задолженностей, получения финансовой выгоды или в случае банкротства компании.

Рост кредитного портфеля может свидетельствовать о популярности и востребованности продуктов и услуг банка, а эффективность управления долгами — о надежности и стабильности.