• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Risk-Based Pricing (RBP)

Risk-Based Pricing (RBP)

Risk-Based Pricing (RBP) — ценообразование, основанное на риске — это метод определения условий кредита (прежде всего, процентной ставки) путем оценки рисков банка-кредитора.

При использовании этого метода банки устанавливают минимальную и максимальную ставки по кредитному продукту. Окончательное значение определяется индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности и кредитной истории. Сведения предоставляются клиентом и могут быть проверены (например, через Бюро кредитных историй).

Методология RBP предполагает заполнение внушительных анкет, причем не вручную, а в виде компьютерных программ, которые позволяют проанализировать данные. Расчет ведется по скоринговой системе — за ответ на каждый вопрос начисляется определенное количество баллов. Программа преобразовывает результат в соответствии с разработанной банком системой и показывает степень благонадежности заявителя. На основании этой оценки банк формирует индивидуальное предложение, либо отказывает в выдаче кредита. Таким образом добросовестные заемщики получают более выгодные условия, чем недобросовестные.

Наиболее часто RBP-подход встречается в потребительском кредитовании. В предложениях банков при этом фигурируют значения ставок «от …», обозначающие минимальное базовое значение, и «до …», соответствующие максимальным рискам.

В целом данный метод является достаточно действенным для обеспечения стабильной прибыльности кредитования для банка. Этот эффект достигается за счет эффективного распределения кредитных ресурсов между заемщиками в соответствии с уровнями кредитных рисков. Кроме того, тот факт, что благонадежность позволяет клиентам получить более привлекательные параметры кредита, должен мотивировать их к улучшению собственной кредитной истории.