Программа автокредитования «Buy-back»
22.04.2020
Программа кредитования «Buy-back» в различных банках называется по-разному. В рамках этой программы клиент регулярно осуществляет платежи в течение периода автокредитования. Отложенная часть основного долга выплачивается в последний месяц. Как погасить остаточный платеж, клиент решает самостоятельно: своими деньгами, реализовав авто или через рефинансирование непокрытой части долга. Наиболее удобная для заёмщика — процедура погашения задолженности за счет личных средств.
Остаточный платеж вносят на счет или карточку, которые были предоставлены кредитором для регулярных выплат по займу. Кроме того, клиенту нужно получить от банка подтверждение в письменном виде после осуществления транзакции — о том, что задолженность погашена в полном объеме, а транспортное средство больше не находится в залоге. Если вы планируете погасить задолженность раньше срока, понадобится уведомить кредитора о своем желании.
Условия дальнейшей продажи авто через дилера детально прописываются в соглашении. Так, одним из условий контракта может быть регулярное ТО автомобиля, которое в обязательном порядке должно проводиться исключительно у официальных автодилеров.
Если транспортное средство покупается через дилера, то в данном случае подписывается договор купли-продажи, где салон выступает в роли покупателя, а заёмщик — продавца. После заключения соглашения на счёт продавца перечисляются деньги — в сумме, равной непогашенному остатку по займу. Далее кредит закрывается. Передача паспорта транспортного средства новому автовладельцу осуществляется по договоренности. Одни автодилеры требуют предъявить ПТС до перечисления денег на счет продавца — для того, чтобы подтвердить законность проведения сделки.
Разница между стоимостью обратного выкупа дилером и величиной отложенного платежа часто используется в качестве первоначального взноса по кредиту для приобретения нового авто. Как правило, при рефинансировании требуется снова подать заявку и собрать все запрашиваемые бумаги. В отдельных банках соглашение пролонгируется автоматически.
Купить авто за счёт заемных средств по такой программе можно исключительно у официальных автодилеров. Предельный размер первоначального взноса обычно составляет 10 %. Продолжительность периода автокредитования обычно не превышает 3 года. Каско оплачивается как собственными, так и заемными средствами. Проценты по займу начисляют на всю величину долга с учетом отложенного платежа.
При оформлении кредита в рамках этой программы совокупная переплата получается большой, поскольку часть основного долга гасится крайним платежом в конце периода, а проценты начисляют на протяжении всего периода на общую величину задолженности.
Данная схема кредитования выгодна тем потребителям, которые хотят менять авто регулярно, каждые 2–3 года, или погашать займ досрочно. При этом большим недостатком кредитования по системе «buy-back» выступает высокая вероятность занижения цены транспортного средства салоном при совершении обратного выкупа.
