• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Плохой банк (Bad Bank)

Плохой банк (Bad Bank)

Плохой банк, или Bad Bank, представляет собой финансовый институт, создаваемый государством во время кризисных ситуаций с целью спасения банков, но который не обязан обладать специальной лицензией. Его баланс формируется государством в обмен на акции финучреждений, чьи активы на рынке оцениваются ниже общерыночной стоимости или попросту не поддаются объективной оценке. Впоследствии собранные активы в «плохой» банк списываются, продаются или восстанавливаются в рамках единой стратегии решения сложившейся финансовой ситуации. Также сохраняется возможность возврата этих активов в «хороший» банк.

Зачастую при возникновении в экономике кризисных ситуаций кредитные организации не способны реально определить качество и стоимость как собственных активов, так и своих партнеров. Это ведет к снижению лимитов кредитования на другие финучреждения и прекращению процесса выдачи кредитов действующим клиентам. Таким образом, возникает размытость в отношении реальной стоимости активов банков. Такая динамика может вызвать эффект «снежного кома», когда процент недоверия к одному финансовому учреждению приводит к кризису доверия в банковской системе и снижение активности одних банков на рынке ведет к сокращению активности других. В результате некоторые финансовые учреждения могут рухнуть, что, в свою очередь, негативно отразится на деятельности остальных кредитных организациях.

Чтобы минимизировать риски возникновения подобных случаев, следует исключить из системы «плохие» активы, которые не имеют определенной стоимости. Такой метод позволяет заново запустить финансовый механизм и укрепить взаимодоверие между банками. Именно для этого государство формирует специализированный банк, в котором и концентрирует все «плохие» активы финучреждений в обмен на их акции. По завершению кризиса «плохой» банк может реализовать свои активы, а самые безнадежные попросту списать. Расходы в таком случае государство компенсирует приватизацией акций, полученных в ходе проведения данной операции.

Одной из отрицательных сторон данного способа является приватизация государством понесенных убытков, при этом без негативных последствий для руководящих звеньев банков, которые и стали причиной плачевного результата из-за желания краткосрочно получить высокую прибыль. Иными словами, менеджеры и акционеры кредитных организаций могут на протяжении нескольких лет извлекать высокий доход на фоне проведения неоправданно рискованных операций, а в случае провала вся финансовая нагрузка по восстановлению ложится на государство и, как следствие, на плечи налогоплательщиков. Наряду с этим общий доход владельцев и руководителей банков от проведения такой рискованной политики может значительно превышать потери в процессе их национализации.