Лицензирование банковской деятельности представляет собой процедуру получения права на реализацию банковских операций, которую необходимо проходить всем кредитным учреждениям.
Согласно ФЗ Российской Федерации от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», банковские операции должны осуществляться лишь при условии наличия лицензии, которая выдается Центробанком.
Чтобы ее получить, юридическое лицо должно предъявить документы, среди которых:
Помимо этого, понадобится подтверждение оплаты полной стоимости уставного капитала и регистрация отчета об итогах первого выпуска банковских акций (если учреждение создано в виде АО). Данные требования регламентируются инструкцией ЦБ РФ «О порядке принятия ЦБ Российской Федерации решения о выдаче лицензий на проведение банковских операций и о госрегистрации» (02.04.2010 №135-И).
Банковские лицензии бывают различными. В то же время кредитное учреждение может подать ходатайство для получения генеральной или расширенной лицензии в Центробанк не раньше чем через 2 года после регистрации.
Если осуществлять банковские операции, не имея лицензии, это повлечет за собой следующие наказания:
Чтобы получить лицензию на банковскую деятельность, нужно потратить много времени и усилий. Именно поэтому в российской финансовой сфере очень часто можно встретить предложения о покупке готовых кредитных учреждений, это проще, чем создавать новое. В 2011 году приобрести банк без права работы с валютой у желающих есть возможность за 2–3 миллиона долларов США. При условии наличия валютной лицензии отдать придется порядка пяти миллионов.