Лицензирование банковской деятельности

22.09.2020

Лицензирование банковской деятельности представляет собой процедуру получения права на реализацию банковских операций, которую необходимо проходить всем кредитным учреждениям.

Согласно ФЗ Российской Федерации от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», банковские операции должны осуществляться лишь при условии наличия лицензии, которая выдается Центробанком.

Чтобы ее получить, юридическое лицо должно предъявить документы, среди которых:

учредительная документация;
протокол сборов учредителей;
бизнес-план;
заявление по форме, установленной ЦБ;
справка, указывающая на осуществление уплаты госпошлины;
документация, которая подтверждает регистрацию учредителей кредитного учреждения (заверенные нотариально, копии);
заключения аудиторов о достоверно составленных финансовых отчетах учредителей (юрлиц);
информация, которая подтверждает правомерность происхождения денежных средств, вносимых учредителями (физлицами);
документы, представляемые для подготовки заключения о следовании кредитным учреждением требованиям к осуществлению кассовых операций;
справка (копия), выдаваемая антимонопольным комитетом, которая подтверждает согласие на открытие КО (в случае, когда это требуется на законодательном уровне);
анкеты кандидатов на должность главного бухгалтера и руководителя, а также их заместителей;
исчерпывающий список учредителей (в бумажном виде).

Помимо этого, понадобится подтверждение оплаты полной стоимости уставного капитала и регистрация отчета об итогах первого выпуска банковских акций (если учреждение создано в виде АО). Данные требования регламентируются инструкцией ЦБ РФ «О порядке принятия ЦБ Российской Федерации решения о выдаче лицензий на проведение банковских операций и о госрегистрации» (02.04.2010 №135-И).

Банковские лицензии бывают различными. В то же время кредитное учреждение может подать ходатайство для получения генеральной или расширенной лицензии в Центробанк не раньше чем через 2 года после регистрации.

Если осуществлять банковские операции, не имея лицензии, это повлечет за собой следующие наказания:

для физических лиц — уголовная или гражданская ответственность согласно нормам действующего закона;
для юридических — изымание всех денег, которые были получены при проведении таких операций, взыскание в двойном размере данной суммы в государственный бюджет и ликвидация (при обращении Центробанка России в судебную инстанцию).

Чтобы получить лицензию на банковскую деятельность, нужно потратить много времени и усилий. Именно поэтому в российской финансовой сфере очень часто можно встретить предложения о покупке готовых кредитных учреждений, это проще, чем создавать новое. В 2011 году приобрести банк без права работы с валютой у желающих есть возможность за 2–3 миллиона долларов США. При условии наличия валютной лицензии отдать придется порядка пяти миллионов.