Основания для негативной оценки кредитного рейтинга организации
ЦБ РФ устанавливает обстоятельства, напрямую указывающие на сомнительный характер деятельности юрлица, выступающего в роли заемщика, которые необходимо учитывать кредитной организации при оценке риска по займу с целью определения величины резерва на вероятные потери.
К данным обстоятельствам принято относить:
- отсутствие у юрлица собственных или взятых в аренду основных фондов, без которых осуществление деятельности невозможно (оборудования, складов, транспортных средств и так далее);
- непредоставление юрлицом по запросам кредитной организации выписок по счетам, открытым в сторонних банках, в случаях, когда обороты по счетам в данном финучреждении крайне малы по отношению к выданным займам;
- отсутствие систематической отчетности, передаваемой юрлицом в Росстат и ФНС;
- проведение сомнительных сделок;
- осуществление операций по доверенности на регулярной основе лицами, которые не относятся к сотрудникам организации;
- использование заемщиком неденежных форм расчетов в подавляющем большинстве случаев;
- очень частая смена места постановки на налоговый учет;
- регистрация клиента по адресу массовой регистрации юрлиц;
- исполнение одним лицом обязанностей руководителя одновременно в нескольких организациях;
- отсутствие в штате организации должности главного бухгалтера, за исключением случаев, когда ведение бухучета передано по договору аутсорсинга;
- в штате организации нет работников, кроме руководителя и главного бухгалтера;
- повторяются случаи утраты организацией первичной документации;
- организация находится под доверительным управлением юрлица, которое ликвидируется.
Наши предложения по займам
По скорости выдачи
По скорости выдачи
По процентным ставкам
По процентным ставкам
По цели
По цели
Типы
Типы
По срокам
По срокам
По составу документов
По составу документов
Кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг
По сумме
Мои права были нарушены
В нашей компании работает виртуальная приемная по правам заёмщика. Омбудсмен лично рассмотрит вашу жалобу в течение трёх рабочих дней и проконтролирует соблюдение ваших прав.
Столкнулись с мошенничеством?
Не переживайте и не паникуйте!
Заполните ваши данные, и мы рассмотрим ваше обращение как можно скорее, обычно не более 2-3 рабочих дней, максимум - в течение пяти дней.
В случае, если проверка покажет, что заем оформлен не вами, у вас не будет никаких обязательств перед нами, а кредитная история будет скорректирована.