• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Макропруденциальное регулирование

Макропруденциальное регулирование

Макропруденциальное регулирование — спектр предупреждающих мероприятий, учитывающих максимальное количество рисков финансового сектора и минимизирующих возможность проявления финансового кризиса в принципе, при котором подавляющее большинство участников финансового рынка теряет платежеспособность. При этом в дальнейшем не имеет возможности самостоятельно функционировать, не прибегая к помощи кредитования или безрисковых предприятий.

Понятие появилось в конце 20 столетия и было использовано для нового типа финансового регулирования, особое распространение получило в период после Азиатского кризиса 90-х гг. Сегодня за разработку нормативных актов, предназначенных для национальных банков ряда стран, ответственна контора G30 — консультативная группа тридцати.

Цель макропруденциального регулирования — оптимизация взаимодействия между финансовой инфраструктурой мирового рынка и ее непосредственными участниками, финансовой системой и конкретными потребителями. Это комплекс мер, являющихся буфером между деятельностью Центробанка, ориентированных на достижение макроэкономических целей и микропродунцеальным надзором, контролирующим уровень состоятельности конкретных финансовых посредников, защищающим избранных участников рынка.

Основными задачами микропруденциального регулирования являются:

• оптимизация финансовой системы, стимулирование ее устойчивости к внешним факторам — рецессии и шокам;
• исключение масштабных финансовых рисков, принимаемых на себя системой;
• формирование «мыльных пузырей», сглаживающих острые углы финансового цикла.

В отличие от макропруденциального надзора, действующего сегодня на территории России, макропруденциальное регулирование представляет собой объединенные данные о состоянии финансового сектора в мире на текущий момент времени, анализ взаимоотношений между разными участниками макроэкономической системы. Однако не предполагает обеспечение безопасности интересов конкретных вкладчиков и кредиторов и предотвращение несостоятельности финансовых организаций. В центре внимания показателя находится совокупность факторов развития финансового рынка, но не только банковский сектор.

В Российской Федерации процесс перехода к данному типу надзора начался в связи с деятельностью Банка России в качестве основного регулятора финансового рынка. Сегодня уже обозначены основные критерии, значимые для страны страховые организации, а также разработан ряд требований к расчету запасу товаров, денежных средств и другого капитала.