• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Ликвидность банка

Ликвидность банка

Ликвидность банка — это способность кредитного учреждения выполнять все денежные обязательства, взятые на себя, полностью в оговоренный срок.

«Ликвидность организации» отличается непосредственно от «ликвидности», которая обозначает возможность переводить определенный актив в деньги с минимальными потерями.

Ликвидность финансового учреждения — это соотношение активов, находящихся в наличии, к финансовым обязательствам, которые подлежат выполнению.

Помимо этого стоит брать во внимание следующие нюансы. В качестве активов используются не только деньги, но и различные ценности, обладающие свойством ликвидности.

Также стоит отметить, что «ликвидность предприятия» напрямую связана со временем. Например, текущая ликвидность банковского учреждения представляет собой соотношение активов к платежам, которые необходимо немедленно совершить. Показатель может рассчитываться не только на такой срок. Если говорить о месячной ликвидности, то речь идет о соотношении поступлений к платежам на протяжение месяца и т.п.

Понятие «доходность» — это противоположность ликвидности. Так, слишком высокая ликвидность будет понижать доход от операций. Чем больше резервы, тем меньше денег применяется для вложений. Один из случаев, когда при создании кредитного учреждения все средства размещены на корсчете Центробанка, тогда ликвидность равна ста процентам, а доходность — нулевая, ведь инвестирование еще не осуществлялось.

Банк, занимаясь развитием своей деятельности, начинает выдачу займов и привлечение денежных средств от клиентов. В этом случае ликвидность снижается, но прибыль возрастает. При этом, вкладчики, когда захотят, могут потребовать возврата своих денег, поэтому очень низкая ликвидность всегда связана с банкротством финорганизации. Для недопущения подобного исхода регулирующими органами вводятся нормативы.

Ликвидность банковской организации обеспечивается несколькими источниками. Среди внешних стоит отметить личные деньги — на корреспондентских счетах, в кассе и другие, которые можно перевести в средства за некоторый период (ценные бумаги, кредитный портфель и т.п.).

Помимо этого, существуют и внутренние источники ликвидности — активы, которые при необходимости привлекаются за очень короткий срок. К таким средствам относят кредиты центробанков, межбанковские займы.

Кредитные учреждения в своей работе применяют разные методы для управления ликвидностью: производят расчет платежных позиций, вводят «платежные календари», которые будут отражать списания и поступления денег.

Кассовый разрыв представляет собой временную недостачу наличности для осуществления текущих обязательств, общая цена активов при этом больше, чем общая задолженность.