• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Кредитный цикл

Кредитный цикл

Теория, связанная с кредитным циклом, предполагает, что процесс кредитования банками реального экономического сектора напрямую воздействует на состояние самой экономики.

Кредитный цикл развивается, проходя через следующие фазы:

• оживление;
• экспансия;
• депрессия;
• стагнация.

Отличительный признак первой фазы — наращивание финансовыми организациями кредитного портфеля при помощи создания новых продуктов, совершенствования схем оценки клиентов и выстраивания резервов по кредитам.

На следующем этапе выдаваемые кредиты достигают максимальных масштабов. Банки формируют внушительные кредитные портфели, экономика находится на пике. Показатели просрочек в это время стабилизируются.

После происходит кредитный перегрев и резкая смена вектора экономики. Наступает кризис, приводящий к кредитному сжатию. ФО снижают объемы финансирования и повышают объем резервов, направленных на отчисление. Число просроченных задолженностей растет.

В период кредитной стагнации кредитный процесс становится стабильным, банки создают сервисы, позволяющие урегулировать просрочки.

Впоследствии цикл начинается заново.

Сегодня в экономике огромное внимание отводится изучению кредитных циклов. Многие аналитики уверены, что органам финнадзора нужно разрабатывать схему регулирования в соответствии с фазами кредитного цикла. Это позволит свести риски к минимуму и уберечься от последствий резких изменений в экономике.