Кредитная политика коммерческого банка - Moneyman

MoneyMan App

Ускорь получение займа
с помощью приложения.

Скачать
Получить бесплатно

Moneyman в соцсетях

Займы онлайн

Приложение MoneyMan для андроида и iOS

Кредитная политика коммерческого банка

Кредитная политика коммерческого банка

Кредитная политика банка определяется выбором стратегии проводимых финансовых операций в области предоставления ссуды фирмам, компаниям, организациям, индивидуальным предпринимателям, малому бизнесу и частным лицам. Приоритетными в кредитной политике банка являются методы оценки соотношения риска и финансовой выгоды при осуществлении денежных операций.

На выбранную политику кредитования банка влияют макроэкономические внешние и микроэкономические внутренние факторы. К первым относятся экономический цикл или этапы, которые проходит страна, общее состояние экономики, стабильность политики, рост инфляции, процентные отчисления, положение государственной валюты на экономическом рынке, конкурентоспособность финансовых учреждений. Индивидуально на эти факторы банк повлиять не может.

Важное положение занимают вопросы правового характера. Регулирующие органы значительно воздействуют на кредитную политику банка при помощи создания документов, регламентирующих деятельность банковской сферы, указаний или смены ставок по процентам, объема необходимых финансовых запасов и т.п.

К микроэкономическим внутренним факторами, которые влияют на политику банка в сфере кредитования, относятся: способность кредитной организации выполнять взятые финансовые обязательства, привлеченные денежные средства, приоритетное направление деятельности банковского учреждения, источники финансирования, база данных о клиентах. Также важны профессиональные навыки банковских служащих, желание сотрудничать с разными группами клиентов.

От выбранной кредитной политики зависят представленные услуги финансовой организации.

Задачи кредитной политики

Извлечение выгоды при минимизации риска является главной задачей кредитной политики банковского учреждения. Сопоставляя данные о рискованности проводимых операций и существующих резервах, принимаются решения для определения текущих задач:

  • основная область деятельности кредитной политики;
  • способ осуществления финансовых процедур;
  • наблюдение за процессами оформления займа.

Кредитная стратегия воздействует на формирование представленных в учреждении кредитных займов, выдаваемых для приобретения конкретных товаров или услуг, недвижимости или на различные потребительские нужды, варианты и способы оплаты процентной ставки по кредиту, обеспеченные или необеспеченные варианты займа, срок оплаты по задолженности и др.

В соответствии с утверждённой кредитной политикой банка, в зависимости от кредитной истории заемщика, определяются ставки по займам. Кредитная политика разных финансовых учреждений может очень сильно отличаться. Некоторые учреждения, ориентированные на оформление кредитных обязательств в торговых точках, предлагают высокие проценты за использование своих займов в связи с рискованностью проводимых операций и отсутствия достоверных сведений о кредитоспособности заемщика. Другие банковские учреждения предпочитают заключать соглашения с клиентами, которые могут подтвердить свою платёжеспособность, имея стабильный остаток на счете.

Кредитная политика банка представляет собой общую линию поведения компании в сфере кредитования. В дальнейшем ее осуществление возможно при создании соответствующих правил и иных документов, регламентирующих действия по оценке кредитоспособности граждан и дальнейшие этапы сотрудничества.

Ситуация в экономике воздействует на кредитную политику банка, в связи с чем стратегия может и должна меняться, она не является постоянной и подлежит пересмотру.

Кредитная политика в деятельности с юридическими лицами

Выбор стратегии деятельности с организациями, фирмами, компаниями заключается в развитии двухсторонних стабильных и продолжительных взаимоотношений. Существуют определенные условия подбора потенциальных заемщиков для дальнейшего сотрудничества. Условия отбора клиентов: устойчивый и доходный бизнес, четкие модели получения прибыли в организации, успешная работа в условиях нестабильной ситуации в экономике, собственные финансовые резервы, финансовые гарантии.

В случае взаимодействия с ИП и малым бизнесом важен имидж руководств, история кредитования руководителя.

Кредитная политика в деятельности частных лиц

Выбранная политика кредитования помогает выстроить специалистам банковской сферы тактику действий с частными лицами, выбирая разные способы оценки платежеспособности, разрабатывать финансовые предложения.

С помощью кредитной политики происходит определение дальнейшей деятельности банка в секторе выдачи ссуды частным лицам в розничных торговых точках (POS-кредитование), сотрудничества с продавцами в автосалонах при оформлении кредита на покупку транспортных средств, предоставление ипотечных займов и т.п.

Кредитной политикой определены выдвигаемые условия к получателям ссуды: возрастная группа, необходимый стаж работы, финансовая стабильность, платежеспособность и иные сведения.

Наши предложения по займам

Первый заём — бесплатно*
на срок до 21 дня
на сумму до 15 000 ₽

Получить бесплатно

Мои права были нарушены

В нашей компании работает виртуальная приемная по правам заёмщика. Омбудсмен лично рассмотрит вашу жалобу в течение трёх рабочих дней и проконтролирует соблюдение ваших прав.

Столкнулись с мошенничеством?

Не переживайте и не паникуйте!

Заполните ваши данные, и мы рассмотрим ваше обращение как можно скорее, обычно не более 2-3 рабочих дней, максимум - в течение пяти дней.

В случае, если проверка покажет, что заем оформлен не вами, у вас не будет никаких обязательств перед нами, а кредитная история будет скорректирована.

Сообщить о мошенничестве

Не переживайте и не паникуйте!

Воспользуйтесь простой инструкцией и мы проведем проверку в течение 2-3 рабочих дней (максимум пяти).

В случае, если проверка покажет, что заем оформлен не вами, у вас не будет никаких обязательств перед нами, а кредитная история будет удалена.

  • Пожалуйста, предоставьте данные для проверки
  • Наша служба безопасности оперативно проведет внутреннее расследование с учетом всей предоставленной информации. Во время проверки мы не будем беспокоить вас звонками о просрочке
  • Ответ будет предоставлен на указанную вами электронную почту, а также по телефону (при наличии). Мы очень заинтересованы и приложим все усилия, чтобы решить проблему максимально быстро
ФИО*
Ваши данные*
  • Паспортные данные
  • Дата рождения
  • Телефон
  • Номер займа
E-mail*
Сообщение*
Максимум 4 файла размером до 5 мб
Пожаловаться Омбудсмену

В нашей компании работает виртуальная приемная по правам заёмщика. Омбудсмен лично рассмотрит вашу жалобу в течение трёх рабочих дней и проконтролирует соблюдение Ваших прав. В нашей компании работает виртуальная приемная по правам заёмщика. Омбудсмен лично рассмотрит вашу жалобу и проконтролирует соблюдение ваших прав. Мы обещаем, что ваш запрос попадет на контроль к руководству компании и будет решен с соблюдением всех прав заемщика, отраженных в федеральных законах и стандартах, а также внутренних нормативах нашей компании.

  • Пожалуйста, заполните форму
  • Омбудсмен рассмотрит вашу жалобу совместно с юридическим отделом и отделом поддержки клиентов
  • На вашу электронную почту будет предоставлен ответ в течение трёх рабочих дней
ФИО*
E-mail*
Номер договора займа (при наличии)
Сообщение*
Максимум 4 файла размером до 5 мб