• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Кредитная оценка заемщика

Кредитная оценка заемщика

Кредитная оценка заемщика — мероприятия, проводимые банком для решения вопроса о выдаче займа.

С целью сбора сведений о потенциальном заемщике кредитная организация предлагает  физическому лицу при обращении за кредитом пройти анкетирование.

Сведения заносят в базу данных и далее с помощью скоринга (метода оценки кредитоспособности) принимается решение о выдаче займа. Если сумма кредита значительна, то процесс не ограничивается автоматизированной обработкой запроса и проводится личная встреча с заемщиком.

Специалист по кредитованию определяет, к какой категории относится заемщик, его финансовое состояние. Для оформления займа не подходят ненадежные лица с отсутствием финансовой грамотности или с незначительным доходом, такие категории граждан чаще всего допускают задержки при погашении кредита.

При личной встрече выясняется наличие во владении ликвидного имущества, автотранспорта, недвижимости, ценных вещей, денежных средств на счетах банка.

Задачей представителя банковской системы в этом случае является обнаружение «ненадежных», «проблематичных» соискателей займа, а не возможные варианты изъятия актива потенциального заёмщика.

Во время беседы с представителем кредитной организации стоит разъяснить причины для оформления займа, способы возвращения кредита, уточнить сумму остатка средств после оплаты ежемесячного платежа по кредиту. Банковский служащий сравнивает полученные сведения: профессию, сферу деятельности заёмщика, доходы и ежемесячные платежи клиента, причины для оформления.

Подозрение вызывают несоответствие уровня дохода и запрашиваемой суммы, возраста и занимаемой должности, адреса проживания и социального статуса человека. Обязанность работника банка — выявление таких случаев.

Схемы, используемые преступниками, знакомы банковским служащим, так как чаще всего используются одни и те же варианты. При собеседовании банковский служащий сравнивает заявку с известными схемами незаконных деяний.

На личную встречу с сотрудником банка отводится немного времени, а решение чаще всего принимается на основе собственного опыта.

После окончания встречи со специалистом кредитного отдела информация из сформированного кредитного дела проверяется службой безопасности, задачей которых является проверка  достоверности представленных сведений и полученных документов. Решение службы безопасности направляется специалистам по кредитованию или в комитет банка по кредиту.

Решения по юридическим лицам оформляются сходно. В данном случае изучается не только информация о потенциальном получателе ссуды, владельце бизнеса, но и доходность его бизнеса, перспективность на рынке и эффективность работы, изучаются полученные отчеты о деятельности компании.

Кредитная оценка — это комплекс процедур, состоящий из автоматизированного метода, оценки на основе личного опыта и проверки информации о клиенте.