• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Комиссия за обналичивание вкладов

Комиссия за обналичивание вкладов

В связи со сложившейся схемой незаконного обналичивания средств через пополняемые вклады банки вынуждены устанавливать специальные заградительные тарифы за досрочное снятие денег по депозитам. В разных финансовых организациях условия формирования таких комиссий отличаются. В большинстве случаев вкладчик оплачивает лишь за досрочное снятие средств, полученных с помощью безналичного перечисления на депозит, и если деньги забираются в первый месяц после его открытия.

Такие меры воздействия необходимы, чтобы не допустить ситуацию, когда депозит открывается с целью обналичивания средств. Схема действует следующим образом: физическое лицо заказывает вклад с функцией пополнения на минимально возможную сумму, а фирма-однодневка со статусом юридического лица перечисляет туда средства, которые потом клиент снимает. При этом вкладчик может закрыть депозит или оставить на нем часть денег.

К примеру, в «Мастер-Банке» за досрочное снятие денег, которые поступили безналичным путем в течение 1–10 дней с начала срока хранения, клиент оплачивает комиссию — 2 % от суммы операции, а если средства были на депозитном счету меньше 30 дней — 0,5 %.

«Сбербанк» берет комиссию за возврат средств со вклада в срок до 30 дней после его открытия, если деньги поступили от других организаций, выдающих кредиты, или от ИП (юридических лиц), у которых есть действующие счета в филиалах банка.

Так, если в указанный период с депозитов вкладчика, открытых в данной финансовой организации, снимается сумма, не больше 5 млн рублей (или эквивалент в долларах), то банк берет комиссию 1 % от суммы, которая выдана. Для сумм свыше 5 млн рублей тариф составляет 50 тыс. (или эквивалент в долларах) и прибавляется 10 % от разницы общей суммы и 5 млн (долларов по курсу).

«МДМ-Банк» установил такие комиссии за истребование вклада в срок до 30 дней после его открытия для снятия средств, зачисленных по безналичному расчету: 0,6 % (до 1,5 млн рублей), 3 % (1,5–3 млн.), 5 % (3–5 млн.), 10 % (свыше 5 млн рублей).

Банки не берут комиссию и не ограничивают снятие средств, зачисленных безналичным путем по итогам проведения грантового конкурса или от благотворительных и пенсионных организаций. Также клиент не оплачивает перевод денег с собственного счета, открытого в этом же банке. То есть не все средства, которые поступили на вклад по безналу, подлежат комиссии за снятие.

Список этих операций отличается в различных кредитных организациях. Полный перечень и размеры комиссий отражаются в банковском тарифном сборнике. Эту информацию также легко узнать в колл-центре.

Стоит заметить, что банки выдают средства со вклада путем перевода их на счет для текущего использования, что предусмотрено в договоре. Благодаря этому банки могут брать комиссию, не нарушая при этом установленный законом запрет на уменьшение выдаваемой суммы вклада.

Обычно если вкладчик проводит все операции по депозиту от личного имени, эти заградительные комиссии на него не распространяются.