• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Категории банковских карт

Категории банковских карт

Карточные продукты различных платежных систем разрабатываются исходя из показателей дохода и социального статуса клиентов. Категории карт определяются в соответствии с сегментами потребителей. Чем выше класс карты, тем больше услуг и сервисов она дает владельцу, определяя тем самым его статус. В России выделяются два лидера — это VISA International и Mastercard WorldWide, каждая платежная система имеет по три класса карточных продуктов: электронные, классические и премиальные карты.

К первой категории относятся обычные платежные карты и «пластик» с кредитным лимитом: Visa Electron, VISA Electron Instant Issue, Mastercard Electronic, Mastercard Instant Issue и Maestrо.  У них невысокая цена за сервис годового обслуживания, исключена возможность перерасхода средств, но использовать такие карты можно строго в банкоматах и терминалах оплаты. В интернет-сервисах расплатиться не получится. Эти карты наиболее защищены, поскольку все операции по ним должны подтверждаться в течение короткого промежутка времени. Чаще всего банки выдают их в качестве зарплатных и кредитных карт, и в качестве дополнительного предложения по вкладам.

Карты с маркировкой Instant Issue не персонализируются, и, поскольку на них не пишут инициалы владельца, выдаются сразу при оформлении заявки.

В среднем тарифы на обслуживание электронных карт не превышают 300 рублей за год. При этом большинство кредитных организаций оформляет их безвозмездно.

Карты VISA Classic и Mastercard Standard являются классическими картами. В этой группе оформляются карты к дебетовому счету и кредитные карты. Они предлагаются клиентам, имеющим постоянный источник дохода, и обеспечивают наилучшее соответствие расходов на содержание карты и сервиса, которые оказывает банк-эмитент.

Карты персонализируются, на них имеется информация о времени действия пластика, а также имя и фамилия владельца и номер карты. Поэтому их можно использовать не только в банкоматах и POS-терминалах, но и в механических устройствах обслуживания, таких, как импринтер.

С помощью классической карты разрешается оплачивать товары и услуги в любых организациях, в том числе в интернет-магазинах, снимать наличность в банкоматах и офисах банка, выпустившего карту, и других финансовых организациях не только на территории РФ, но и за границей. Владельцы этих карточных продуктов могут рассчитывать на выпуск краткосрочной карты либо быстрое получение наличных в ситуации ее утери в поездке по другим государствам.

Тарифы на годовое обслуживание и сумма, вносимая при оформлении карты, разнятся в разных банках. Так, в Сбербанке год, в который оформлена карта, стоит 750 рублей, а впоследствии 450 рублей ежегодно, сумма первого пополнения счета остается решением потребителя. Московский Кредитный Банк берет фиксированную сумму сразу за полный срок службы карты. Ее сумма составляет 450 рублей. При этом первый взнос должен быть не менее 1500 рублей.

Карты Gold, Platinum, и VISA Infinite и Masterсard World Signia считаются премиальными. По ним владелец карты получает доступ к дополнительным сервисам вместе с основными функциями.

Список сервисов будет разным в зависимости от типа карты. Так, держателям золотых карт предоставляется информационное обслуживание. Клиент может узнать список документов на оформление визы, получить список поликлиник, которые окажут помощь в путешествии и прочее. Кроме того, владельцы карт Gold получают персональные предложения по страховым сервисам банков и участвуют в программах лояльности: им доступны скидки в предприятиях питания, некоторых магазинах, отелях и службах аренды автомобилей.

При утрате или краже карты, ее владелец сможет оформить новую в приоритетном порядке или оформить получение наличных со счета почти в любой стране мира. Все, что нужно сделать, это обратиться в колл-центр страны, где он находится. Телефонные номера размещены на страницах в сети Интернет платежных агрегаторов. Владельцы карт Platinum могут рассчитывать на те же сервисы, но на более выгодных условиях.

В странах Европы премиальные карты оформляются только лицам с высоким уровнем дохода, как правило, они занимают серьезные должности. По картам такого уровня владельцы получают множество дополнительных услуг и привилегий. У нас в стране все немного по-другому. Банки выпускают премиальные карты с разным набором сервисов для разных категорий клиентов, таким образом, продукты становятся доступными для многих граждан. Поэтому в России существуют премиальные карты разных классов.

Так, банк ВТБ 24 выпускает карты Platinum только в пакете услуг для клиентов с высокой платежеспособностью: «Приоритет», «Привилегия» и Private Banking. Например, программа «Привилегия» включает в себя кредитный лимит по карте до 2 миллионов рублей, выделенную линию для держателя карты, услуги консьерж-службы, персонального менеджера, страхование и большое количество скидок по программе лояльности. Содержание этой карты стоит 30000 рублей в год.

Для сравнения, ТКС Банк оформляет платиновые карты в категории Mastercard WorldWide. Первый год обслуживания кредитная организация предоставляет бесплатно, а каждый следующий стоит 590 рублей. Размер доступного кредита обговаривается индивидуально и обычно не превышает 300 тысяч рублей. Дополнительных услуг немного: поддержка банка посредством звонка в колл-центр или по электронной почте. Этим картам больше подходит определение массовые, чем премиальные. Банк выпустил уже более миллиона карт.

Тем не менее, обе платежные системы могут предоставить по-настоящему особые карты для узкого круга лиц — Mastercard World Signia и Visa Infinite. По ним предоставляются услуги консьерж-службы и страховка при выезде за границу. Тариф на содержание карты превышает десятки тысяч рублей в год. Статистика ЦБ РФ на 1 апреля 2011 года свидетельствует, что банки России выпустили уже свыше 146 миллионов карт. Однако их общее количество в стране платежные системы держат в секрете. Известно, что количество карт на рынке примерно 85%, 2% из них — премиальные.