Инвестиционное страхование жизни
01.02.2021
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — разновидность личного страхования с элементами инвестирования. Страхователь в соответствии с условиями заключенного договора либо вносит страховые платежи в определенном размере и с установленной периодичностью — раз в месяц, квартал или полугодие — либо единовременно выплачивает полную сумму.
Страховая компания, принимая решение самостоятельно или с учетом мнения клиента, инвестирует полученные средства. Для того чтобы защитить вложения от возможных неблагоприятных колебаний рынка, часть суммы размещается в безрисковые инвестиционные инструменты с низким доходом, а оставшиеся средства — в высокорисковые и, следовательно, более доходные. Клиент имеет право не только участвовать в выборе видов инвестирования, но и менять их в течение срока действия договора страхования.
Выплата по инвестиционному страхованию жизни производится при наступлении срока, установленного договором, либо в случае смерти застрахованного лица. Обычно выплачивается вложенная сумма и часть полученного дохода от инвестиций. Иногда договор может предусматривать уменьшение страховой суммы (к примеру, до 95 %), но при этом высокую долю участия страхователя в инвестиционном доходе.
Договор может включать дополнительно риски внезапной смерти (несчастного случая), болезни, потери дееспособности и т. д. Размер страховой выплаты определяется в каждом случае индивидуально.
Есть ряд преимуществ, позволяющих использовать ИСЖ в качестве удобного инструмента накопления:
- выплата при наступлении страхового случая не облагается НДФЛ;
- средства, перечисленные страхователем по ИСЖ, не могут подвергнуться взысканию, конфискации и не включаются в состав имущества, совместно нажитого в браке;
- если договор подразумевает наличие выгодоприобретателя, в случае внезапной смерти застрахованного лица, СК выплатит ему возмещение в установленные договором сроки. Сумма выплаты не будет включена в наследство и не станет предметом возможных споров.
