• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Что такое сберегательный сертификат

Что такое сберегательный сертификат

Сберегательный сертификат — это ценная бумага, которая удостоверяет сумму вклада, размещенного на банковском счете, и закрепляет за его держателем право на получение по наступлении утвержденной даты инвестированной суммы, а также начисленных процентов. Данное определение сберегательного сертификата закрепляется на законодательном уровне — в п. 1 ст. 844 гл. 44 ГКРФ. Сертификат можно предъявить к оплате в любом подразделении банка.

Сберегательные сертификаты эмитируются банками. Правила эмиссии и обращения таких ценных бумаг определяются указанием ЦБРФ № 333У.

Условия эмиссии и обращения депозитных и сберегательных сертификатов во многом схожи. Однако такие бумаги различаются по объекту обслуживания. Депозитные сертификаты используются при обслуживании юрлиц, а сберегательные — физлиц.

Сберегательные сертификаты бывают: «на предъявителя» и именные. Такие сертификаты эмитируются на специальных бланках, которые содержат информацию об условиях эмиссии и хождения бумаги.

Сберегательные сертификаты эмитируются в рублях. Срок обращения таких сертификатов составляет от 3 месяцев до 3 лет без возможности пролонгации. Владеть сертификатами могут как лица, имеющие резидентство, так и нерезиденты.

По сберегательному сертификату устанавливается твердая ставка, которую банк не вправе изменять в одностороннем порядке. Начисленные проценты выплачиваются при погашении сертификата. Если сертификат обналичивается раньше срока, кредитная организация выплачивает проценты по ставке «до востребования», действующей на дату погашения.

По сберегательным сертификатам устанавливаются более высокие ставки, чем по депозитам. Необходимо понимать, что сберегательные сертификаты на предъявителя не принимают участия в программе страхования депозитов физлиц.

Держатель может уступить права по сберегательному сертификату третьим лицам. По сертификату на предъявителя такая переуступка происходит без переоформления документов, по именному сертификату — с переоформлением через цессию.

Держатель сберегательного сертификата имеет право завещать ценную бумагу наследникам или использовать ее в качестве залогового обеспечения при оформлении кредита. При хищении или утрате сберегательный сертификат можно восстановить.

С 01.06.2018 г. были внесены поправки в ГКРФ, исключающие возможность продажи сберегательных сертификатов на предъявителя.