• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Что такое рассрочка

Что такое рассрочка

Рассрочка все чаще используется в качестве формы оплаты товаров или услуг. Она предусматривает возможность рассчитаться за покупку не сразу, а через определенный период времени. Нередко рассрочка в соответствии с условиями соглашения предусматривает внесение платежей частями с определенной периодичностью.

В РФ такой способ оплаты регулирует Гражданский кодекс. По закону рассрочку нельзя включить в условия подписываемого соглашения. Чтобы договор считался заключенным, важно наличие в нем существенных условий купли-продажи: стоимости товара или услуги, порядка, срока и величины платежей.

В случае несвоевременной оплаты товара или услуги в отношении покупателя могут применить санкции вплоть до судебного разбирательства. При этом размер неустойки, если заключенный договор не содержит других условий, рассчитывается с учетом действующей ключевой ставки.

Рассрочка при реализации товаров и услуг во многом заменяет банковский кредит. Для потребителей она имеет ряд плюсов. Например, из сделки уходит дополнительный посредник в лице банка. Благодаря этому покупатель получает возможность не выплачивать проценты, а продавец — реализовать больше своих товаров, хоть и получив за них деньги не сразу.

При этом рассрочка имеет и определенные минусы. В отличие от работы банков, реализацию товаров и услуг с отложенной оплатой не регулируют финансовые органы. Продавцам часто оказывается недостаточно знаний и опыта, чтобы правильно оценить кредитные риски. Кроме того, у них нет навыка взимать просроченную задолженность через судебные органы. В итоге отношения между кредиторами и должниками нередко оказываются нецивилизованными, а плюсы от работы без посредников стираются.

Рассрочка достаточно популярна в развитых государствах: в США, Канаде, КНР, Японии, Австралии, Новой Зеландии. В РФ она распространена не так сильно, хотя в последнее время этот инструмент активно развивается. Например, сегодня в продуктовых линейках банков появляется все больше карт рассрочки. Кроме того, кредитные организации предлагают постепенные выплаты при покупке машины.

Но куда более распространенная услуга у финансовых организаций и продавцов — это предложение рассрочки на разную потребительскую продукцию. В магазинах можно встретить акции вроде «0-0-6», «0-0-12» и так далее. Они позволяют приобрести бытовую или компьютерную технику, мебель, телефоны без первоначального взноса и переплаты со сроком займа, который составляет 6 или 12 месяцев. Предоставляется такая «рассрочка» следующим образом. Покупатель, по сути, берет потребительский кредит, но проценты выплачивает не он, а продавец, который за оформление предоставляет клиенту дополнительную скидку на сумму предполагаемой переплаты. И далее покупатель выплачивает кредит банку. Подобная практика сильно отличается от рассрочки, поскольку в соглашении фигурирует процентная ставка. Нередко подобная продукция продается либо по завышенной цене, либо предполагает обязательное оформление страховки, из-за чего выгодность такой сделки снижается.