• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Автокредитование

Автокредитование

Автокредитование — это процесс выдачи целевого потребительского займа, который предоставляется на приобретение транспортного средства, используемого в качестве залога для обеспечения обязательств заемщика по возврату долга. Такой заем часто называют автокредитом. В некоторых случаях он является наиболее выгодным способом целевого банковского финансирования.

Автокредиты применяются при покупке как новых, так и подержанных транспортных средств. Условия предоставления кредитов на автомобили с пробегом, как правило, предусматривают увеличенную процентную ставку и особые требования к приобретаемой машине. Устанавливая такие правила, банк компенсирует повышенный риск того, что залоговое имущество может быть неликвидным, например, потому что состоит в угоне или находится в плохом техническом состоянии.

Помимо залога, большинство программ автокредитования предполагают оформление на автомобиль каско, покрывающего, как минимум, риски угона и получения ущерба. Обычно стоимость полиса можно или оплатить из собственных средств, или включить в общую сумму займа. Иногда также предлагается оформить страхование жизни и здоровья заемщика.

При отказе от страховки применяется повышенная процентная ставка.Однако увеличенный размер переплаты может компенсироваться отсутствием расходов на оформление полиса.

Наиболее выгодными условиями выдачи займа на покупку новых автомобилей отличаются предложения кэптивных банков и программы обычных кредитных организаций, разработанные при участии автопроизводителя. Получить дополнительную выгоду можно при оформлении кредита на льготных условиях в рамках государственной программы.

Иногда для покупки автомобиля используют не специализированную автокредитную программу, а нецелевой потребительский заем, по которому не требуется обеспечение.

Оформление обычного кредита позволяет избежать типичных для автокредитования ограничений, однако подразумевает большую процентную ставку и, соответственно, повышенную переплату.

Впрочем, при некоторых условиях, например, при покупке подержанного автомобиля, расходы на нецелевой заем и автокредит могут оказаться приблизительно одинаковыми. Поэтому обычные кредиты пользуются популярностью при приобретении машин с пробегом, особенно находящихся в собственности у частного лица.

При выборе кредитного продукта, помимо процентной ставки, нужно учитывать максимально допустимую сумму займа, величину первоначального взноса, срок предоставления кредита, наличие комиссий, время рассмотрения заявки. Многие банки предлагают специальные условия для лояльных клиентов. Например, получающих зарплату на счет, размещенный в этой же финансовойорганизации, или являющихся держателями платежных карт.

Стандартные требования к заемщикам подразумевают ограничения по возрасту, трудовому стажу (учитывается как общий, так и на последнем рабочем месте). Обязательным условием является наличие российского гражданства и постоянной регистрации в регионе, где есть представительства кредитной организации.

Список документов, необходимых для получения ссуды, определяется каждым банком индивидуально для различных кредитных программ. Для подтверждения занятости и дохода обычно требуется предоставить справку по форме банка или 2-НДФЛ, а также копию договора с работодателем или трудовой книжки. Как правило, чем больше документов предоставит заемщик, тем на более выгодные условия кредитования он сможет рассчитывать.