• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) — это принадлежащая АО «Дом.рф» организация, с 2009 года реализовавшая задачи госпрограммы, направленные на оказание помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, по ипотеке. В конце 2012 года был изменен основной вид деятельности АРИЖК, а в 2013 году оно стало называться АО «Агентство финансирования жилищного строительства».

99,99% акций организации владеет АИЖК (в настоящее время носит фирменное наименование «Дом.рф»). Остальная часть — 0,01% акций — находится в собственности ООО «Агентство Банковской Аналитики». Сумма уставного капитала — 5 миллиардов рублей.

До 2012 года АРИЖК реструктуризировало ипотечные займы граждан, позволяя им поправить свое финансовое положение. С 2011 года агентство также выполняло коллекторские функции.

АРИЖК оказывало гражданам помощь трех типов. Первый уровень подразумевал предоставление стабилизационной ссуды или проведение рефинансирования ипотечного займа на 12 месяцев. Если заемщик за этот период несмотря не предпринятые действия не восстанавливал платежеспособность, он мог воспользоваться следующим уровнем.

Второй этап помощи предполагал выкуп АРИЖК долга заемщика у кредитора с последующей реструктуризацией займа. То есть срок, порядок погашения, процентная ставка изменялись в соответствии с реальным финансовым положением должника, чтобы сделать условия выплаты приемлемыми.

Третий уровень помощи заключался в выкупе агентством залогового имущества должника. Такая поддержка применялась после вынесения судебного решения об обращении взыскания на предмет залога, но до начала исполнительного производства.

Воспользоваться реструктуризацией ипотечного займа в АРИЖК мог гражданин Российской Федерации, заключивший договор с кредитной организацией до 1 июля 2009 года. Программа применялась, если доходы заемщика опустились ниже трех прожиточных минимумов из расчета на каждого члена семьи после вычета ежемесячного взноса по ипотеке, гражданин уже потратил на погашение задолженности все свои сбережения, включая ликвидное имущество, при этом до снижения дохода не допускал просрочек платежей сроком более 3 месяцев.

Основные требования к недвижимости: она является единственным жильем и обременена договором залога с кредитной организацией. При этом ее площадь не превышает 50 кв. метров для одного человека, 70 кв. метров при совместном проживании двух человек и 30 кв. метров на каждого члена семьи, состоящей из трех и более человек.

Помимо реструктуризации займов, агентство предоставляло специальные кредитные программы. Например, ипотека «Переезд» давала возможность приобрести новое жилье за счет уже имеющегося, что было удобно, в частности, при трудовой миграции. Причем объекты недвижимости могли находиться как в одном, так и в разных населенных пунктах. Суть программы заключалась в выдаче АРИЖК ипотечного кредита, основной долг и проценты по которому погашались за счет средств, полученных от продажи старого жилья заемщика.

Также разрабатывались программы «Обратная ипотека» и «Аренда с выкупом». Первой могли воспользоваться нетрудоспособные граждане. По ней агентство выплачивает клиенту деньги, а он передает свою недвижимость в залог с условием перехода ее в собственность кредитора после смерти заемщика. По второй программе АРИЖК приобретало объект недвижимости и предоставляло ее будущему собственнику на условиях найма.

По данным на середину 2011 года, АРИЖК при помощи агентов оказывало свои услуги в 83 регионах России, располагая 687 точками присутствия. К тому времени агентство одобрило почти 8,5 тыс. заявок на реструктуризацию, оказало более 64,5 тыс. консультаций и реструктуризировало около 8 тыс. ипотечных займов. Поддержка заемщиков выполнялась и с использованием дистанционных технологий.

С 2013 года эта компания, переименованная в «АФЖС», ведет деятельность, направленную на стимулирование строительства жилья.