• Главная страница
• Продукты
• Сплит и микрозайм: в чем разница, что между ними общего

Сплит и микрозайм: в чем разница, что между ними общего

Как это работает

Сплит позволяет оплатить покупку или услугу несколькими долями. Вы вносите только часть суммы, но сразу же получаете то, что хотите купить. Это на первый взгляд похоже на кредит или на микрозайм. Но заметно ключевое отличие: когда вы используете оплату долями, то не платите проценты.

Есть и другие важные отличия:

• не надо заключать договор — деньги списываются с карты в соответствии с заранее составленным графиком платежей;
• такое использование финансовых средств не вносится в кредитную историю, никак не влияет на кредитный рейтинг — то есть оплату долями не получится применить, чтобы улучшить КИ, даже если не допускать просрочек.

Поэтому может показаться, будто бы правы те, кто считает сплит рассрочкой. Но и здесь можно найти серьезные различия. В первую очередь то, что оплату долями чаще всего допускают при сравнительно небольших покупках. Такие сервисы дают возможность разделить оплату на несколько частей, редко больше четырех или шести, причем внести платежи надо, например, с перерывом в неделю.

Управляйте вашими займами еще быстрее через приложения Moneyman

Этот QR код в зависимости от устройства приведет вас на Google play или App Store

Преимущества оплаты долями

Основным достоинством оплаты долями является то, что с ее помощью можно совершить сравнительно крупную покупку, которую иначе человек не может себе позволить. При этом не нужно направлять заявление в банк или микрофинансовую организацию, ждать решения. Если сервис доступен, им можно сразу воспользоваться.

Некоторые считают, что оплата долями дает дополнительную выгоду, потому что для совершения следующего платежа можно использовать деньги, которые некоторое время лежали в банке и принесли проценты.

Платежи при этом списываются автоматически, поэтому пользователь сервиса не забудет про них. Просрочка может возникнуть лишь в том случае, если у него с карты нечего списывать.

Недостатки оплаты долями

Минусы тоже есть.

1. Сервисы этого типа обычно не дают возможности совершать по-настоящему крупные покупки. Например, не получится купить автомобиль или квартиру.
2. Не всем нравится, что деньги с карты списывают автоматически, — есть люди, для которых принципиально иметь возможность самостоятельно принимать решения о платежах. При этом, если совершено много покупок, сложно контролировать все списания.
3. Срок оплаты — сравнительно небольшой, обычно несколько недель, реже — до шести месяцев.

Сплит или микрозайм: что лучше использовать

Важно понимать, что сплит не является ни микрозаймом, ни кредитом в классическом смысле этих терминов. В этом случае покупатель расходует собственные средства, ничего не получая от банка или микрофинансовой организации.

У микрозайма есть определенные преимущества.

МФО лояльно относятся к клиентам, одобряют большинство заявок. Но сервисы оплаты долями более тщательно изучают платежеспособность покупателя, поэтому могут оказаться для некоторых граждан недоступными.

Микрозайм обычно является нецелевым. Заемщик самостоятельно решает, как пользоваться полученными средствами, и не должен ни перед кем отчитываться. Оплата долями дает возможность покупать только конкретные товары, то есть трата средств будет целевой и израсходовать деньги как-то иначе не выйдет.

При использовании оплаты долями обязательно надо привязывать карту. Для сервиса это является дополнительной гарантией того, что средства от покупателя будут получены, даже если он забудет сделать платеж или сознательно его пропустит. Но стоит напомнить, что деньги получится списать только при условии, что они есть на счете.

Еще одна проблема, с которой можно столкнуться, — сервисные сборы. Когда вы хотите воспользоваться микрозаймом, то можете обратиться в добросовестную МФО, которая не навязывает дополнительные услуги и не использует скрытые комиссии. Но некоторые сервисы оплаты долями вводят дополнительные сборы, о которых покупатель нередко узнает после того, как деньги уже были списаны со счета. Вернуть их не получится. Поэтому возникает переплата.

Как получить микрозайм

Если вам не хватает денег на товар или услугу, можно обратиться в МФО за микрозаймом. Для этого нужно:

• зарегистрироваться на сайте — после успешной регистрации для вас автоматически создается личный кабинет;
• оформить заявку — это можно сделать онлайн в удобное для вас время, в том числе ночью, в выходные;
• отправить заявку на рассмотрение — решение принимают специальные алгоритмы, поэтому долго ждать не понадобится.

После одобрения заявки деньги быстро переведут на вашу банковскую карту. Можно пользоваться микрозаймом в соответствии со своими потребностями. Главное — не пропускать платежи и вовремя погасить микрозайм.

Кирилл Краснюк, эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.