Микрофинансовые услуги vs. Банковские кредиты: почему МФО выигрывают борьбу за клиентов?
20 февраля 2017В последнее время все больше заемщиков отдают предпочтение микрофинансовым организациям, нежели банкам. Узнаем, почему сложилась такая тенденция.
Сегодня, когда Россию и мир охватывает экономическая нестабильность, многие сталкиваются с проблемой безработицы и сокращением доходов. Это приводит к тому, что для значительной части населения становится невозможным предоставить банку необходимые документы для получения кредита. В то же время, МФО предлагают займы по паспорту без подтверждения дохода, что делает их более доступными в условиях кризиса.
Высокий уровень безработицы
Сегодня в России уровень безработицы составляет около 4,5 миллиона человек (более 5 % экономического населения страны). Усложняет ситуацию экономический кризис и уменьшение реальных доходов россиян. В результате безработные люди не могут представить банку справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Эти документы часто требуются для подтверждения платежеспособности клиента, решившего оформить кредит. Часто банки отказывают заемщикам, которые не могут представить эти документы, в выдаче кредита, потому что для таких сделок требуется дополнительное обеспечение капитала. В условиях дефицита ликвидности денежных средств это становится для большинства банков невыгодным.
Заемщик, которому банк отказал в выдаче кредитных средств, чаще всего обращается в микрофинансовую или микрокредитную компанию. Такие организации выдают займы только по паспорту и без подтверждения дохода. Многих не останавливают даже высокие процентные ставки по микрозаймам. На самом деле, такие сделки оформляются на короткий срок (от нескольких дней до нескольких недель), поэтому сумма начисленных процентов за этот период соизмерима с процентами по потребительскому кредиту, оформленному на срок 6–12 месяцев.
Регулирование рынка и новые возможности для МФО
За последний год количество микрофинансовых организаций значительно уменьшилось. Главная причина этого — регулирование деятельности таких организаций со стороны государства, в результате чего с рынка микрокредитования ушли слабые игроки.
Все микрофинансовые организации стали микрокредитными и микрофинансовыми компаниями. Последние получили право выдавать займы на сумму до 1 миллиона рублей, а также привлекать займы физических лиц. Микрокредитные компании могут оформлять микрозаймы на сумму до 500 тысяч рублей. Все организации должны были вступить в СРО.
Появился ряд новых требований, в частности, начисленные проценты по микрозаймам теперь не могут превышать сумму долга более чем в 2 раза. В прошлом году вступило в силу положение, запрещающее выдавать займы неограниченное количество раз и постоянно продлевать сроки погашения долга. На практике такой подход часто приводил к попаданию в долговую яму. Ужесточились требования к нормативам ликвидности и достаточности собственных средств для осуществления микрофинансовой деятельности.
Такие нововведения позволили остаться на рынке микрокредитным и микрофинансовым компаниям, которые могут предоставить определенные гарантии и предложить выгодные условия заемщикам. Фактически все нововведения позволили уравнять банки и микрофинансовые организации в правилах игры на рынке финансовых услуг.
Несмотря на ужесточение государственного регулирования микрофинансовой отрасли, которое привело к сокращению числа игроков на рынке, оставшиеся МФО адаптировались к новым условиям, предлагая клиентам ещё более привлекательные условия. Изменения в законодательстве направлены на защиту прав заемщиков, ограничивая максимальные проценты по микрозаймам, что повышает доверие к сектору микрофинансирования.
Преимущества современных технологий в микрокредитовании
Микрофинансовые и микрокредитные компании сегодня используют в своей работе современные технологии, в частности, усовершенствованные механизмы кредитного скоринга, автоматическую сортировку и обработку заявок. Благодаря этому время выдачи займа сократилось до 1 дня. Банки требуют представить большой пакет документов и обычно рассматривают заявки в течение нескольких рабочих дней. Заемщики, которым срочно понадобились деньги, сегодня все чаще предпочитают обратиться в микрофинансовую компанию, чтобы не ожидать, пока банк рассмотрит заявку. Еще одно важное преимущество состоит в том, что микрофинансовые компании оформляют займы онлайн, а чтобы получить кредит в банке, необходимо потратить время и прийти в отделение банка для заключения кредитного договора.
Другие статьи
Первый заём — бесплатно*
на срок до 21 дня
на сумму до 15 000 ₽
Получить бесплатно
