Максимальная и минимальная суммы микрозайма
10 мая 2015В мире финансов микрозаймы становятся всё более популярным решением для быстрого решения краткосрочных финансовых потребностей. В этой статье мы рассмотрим ключевые аспекты микрозаймов, включая «максимальная сумма займа в МФО», «минимальная сумма займа», а также условия, которые необходимы для получения микрозайма.
Максимальная сумма микрозайма: Что влияет на лимит?
Законодательно установленные рамки определяют, сколько денег могут предоставлять микрофинансовые организации (МФО) и микрокредитные компании. По последним данным, МФО могут выдавать займы до 1 миллиона рублей, в то время как микрокредитные компании ограничены суммой в 500 тысяч рублей. Эти ограничения включают не только основную сумму займа, но и все связанные с ним платежи, такие как проценты, комиссии, и прочие сборы.
Что входит в максимальную сумму займа?
Сумма 1 миллион рублей учитывает не только тело займа, но и все платежи, в частности, начисленные проценты, комиссии, пени и т. д. Таким образом, фактически на руки заемщик получает сумму меньше 1 миллиона рублей, потому что такие нормы прописаны в российском законодательстве. Выходит, если займ выдается на сумму 30 тысяч рублей, максимальная процентная ставка должна составлять около 800 % годовых (около 2,2 % в день) с учетом дополнительных комиссий. В этом случае общий размер займа составит 1 миллион рублей. Таким образом, максимальная сумма сделки напрямую зависит от условий, действующих в микрокредитной компании, в частности, от процентной ставки.
Центральный банк устанавливает ограничение на процентные ставки. Такая практика применяется за рубежом, в том числе в странах Европы. Благодаря такому ограничению кредитные организации не имеют права выдавать займы сверх установленного лимита. Сегодня сумма начисленных процентов независимо от срока предоставления займа не может превышать сумму самого займа более чем в два раза. Допустим, заемщик оформил сделку на сумму 50 тысяч рублей. В этом случае, микрофинансовая компания не может начислить проценты, сумма которых превышает 100 тысяч рублей.
Центральный банк при этом не устанавливает каких-либо ограничений относительно процентных ставок. Каждая микрофинансовая и микрокредитная компания может самостоятельно рассчитывать собственную маржу при условии, что общая сумма займа не может быть больше 1 миллиона рублей (для МФК) или 500 тысяч рублей (для МКК). Не установлен также минимальный размер займа, поэтому организации могут выдавать заемщикам любую сумму на свое усмотрение. В большинстве российских микрокредитных и микрофинансовых компаний сделки оформляются на сумму от 1,5–2 тысяч рублей.
Что нужно для микрозайма? Основные требования
Получение микрозайма предполагает соблюдение определенных условий, установленных МФО. Обычно требуется подтверждение личности, доказательство дохода и отсутствие активных просрочек по текущим кредитам. Оформить заявку и узнать условия можно непосредственно на сайтах микрофинансовых организаций, где доступны удобные онлайн-калькуляторы для расчета условий займа.
Как рассчитать максимальную или минимальную сумму займа?
На официальных сайтах микрокредитных и микрофинансовых компаний есть онлайн-калькулятор, предназначенный для определения максимальной суммы микрозайма с учетом всех процентов, комиссий и других платежей. Благодаря такому инструменту можно моментально подсчитать не только общую сумму займа и процентов, но и определить общую переплату, узнать срок внесения платежа по займу. Желательно все расчеты выполнить прежде, чем подавать заявку на получение заемных средств в микрокредитной или микрофинансовой компании.
Действующие условия микрокредитования
В таблице приведены условия микрокредитования, которые сегодня действуют в крупнейших российских микрокредитных и микрофинансовых компаниях.
В большинстве микрофинансовых компаний предусмотрено несколько уровней займов, которые различаются своими условиями. В частности, организации предоставляют первый займ на небольшую сумму под более высокие проценты. Чтобы перейти в новому уровню займа, нужно успешно погасить ранее оформленный займ. Таким образом, максимальная сумма сделки может зависеть и от количества сделок, которые оформляет заемщик в одной и той же микрофинансовой компании. Также в некоторых микрофинансовых организациях для постоянных клиентов действуют бонусные программы.
Статья обновлена 09.04.2024
Другие статьи
Первый заём — бесплатно*
на срок до 21 дня
на сумму до 15 000 ₽
Получить бесплатно
