• Главная страница
• Статьи
• Кредитный рейтинг от 100 до 1000: что означают числа? Где дадут кредит?

Кредитный рейтинг от 100 до 1000: что означают числа? Где дадут кредит?

• Что оказывает влияние на КР
• Как повысить свой кредитный рейтинг
• Каким может быть кредитный рейтинг
• Зачем может понадобиться хороший кредитный рейтинг
• Где взять в долг при рейтинге от 0 до 400 баллов
• Куда обратиться за займом при рейтинге в 400-600 баллов
• Где занять при рейтинге от 600 до 800 баллов
• Кредитный рейтинг максимально высокий — от 800 до 1000: куда обратиться за деньгами
• Гарантирует ли высокий кредитный рейтинг получение кредита

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — важный показатель. Его составляют:

• бюро кредитных историй (БКИ) — чтобы человек примерно мог понять, какова вероятность отказа или одобрения заявки на кредит;
• банки — для них ПКР является одним из параметров, по которым оценивают клиента.

Единого КР не существует. Хотя  БКИ с 2022 года должны использовать общую систему расчета, в которой максимальное количество баллов составляет 999, банки обычно применяют собственные алгоритмы. Но есть один принцип, которого придерживаются все: чем выше оценки, тем лучше.

Что оказывает влияние на КР

Персональный рейтинг зависит от кредитной истории. При этом в расчет принимаются различные факторы, среди которых:

• число обращений за кредитами, количество одобрений и отказов — нередко слишком большое количество обращений рассматривается как косвенный признак финансовых проблем, поэтому оценка может понизиться;
• просрочки по платежам — как текущие, так и те, которые были в прошлом: учитывается их количество, длительность, частота;
• долговая нагрузка — если заемщик одновременно взял несколько кредитов, это может характеризовать его по-разному: и как человека, способного справиться с обслуживанием множества займов, что хорошо, и как того, кто находится в зоне риска, что плохо;
• количество погашенных кредитов — если их было довольно много и они погашались без серьезных проблем, можно говорить о высокой кредитоспособности и финансовой благонадежности потенциального клиента.

Как повысить свой кредитный рейтинг

Вне зависимости от методики подсчета ПКР желательно стремиться к его максимальному значению. Это увеличивает вероятность одобрения заявки на очередной кредит. Как добиться хорошего, особенно высокого кредитного рейтинга или хотя бы улучшить тот, который есть в данный момент?

Решить задачу можно разными способами.

Необходимо избавиться от просрочек, даже если они небольшие. Любая просрочка негативно сказывается на КИ и, соответственно, снижает ПКР.

Соблюдайте график платежей. Хорошо, если вы будете вносить их чуть раньше, потому что банки не всегда зачисляют деньги день в день.

Сократите число действующих кредитов. Желательно, чтобы их максимальное количество равнялось двум. Для этого можно воспользоваться услугой рефинансирования.

Не подавайте новые заявки просто для того, чтобы выяснить, одобрят их или нет.

Закройте кредитки, которыми не пользуетесь.

Если вы не допускали просрочек, а ваш кредитный рейтинг сложно назвать хорошим, возможно, причиной является ошибка банка или БКИ либо мошенничество. Подайте заявление с просьбой провести углубленную проверку КИ. Если действительно выяснится, что в ней отмечены займы, которых вы не брали, надо обратиться в полицию.

Каким может быть кредитный рейтинг

В БКИ этот показатель представляет собой число от 0 до 999. Ноль в данном случае — чрезвычайно низкий показатель, зато, если у вас максимально возможная оценка, вы практически наверняка получите кредит в любом банке, даже на крупную сумму. При этом вам предложат выгодные условия.

Зачем может понадобиться хороший кредитный рейтинг

Важно понимать, что ПКР меняется после каждой операции. В зависимости от того, как складываются ваши отношения с банками и МФО, он может расти или снижаться.

Хороший ПКР увеличивает вероятность получения кредита на тех условиях, которые подходят заемщику, косвенно влияет на сумму, которую можно получить. Также этот показатель позволяет оценить свои финансовые возможности, понять, стоит ли вам вообще обращаться в банк.

Если у вас уже довольно высокая долговая нагрузка, стоит ознакомиться со своими ПКР, чтобы понять, сможете ли вы в будущем регулярно делать выплаты.

Где взять в долг при рейтинге от 0 до 400 баллов

При таком показателе вероятность одобрения заявки очень низкая. Это не значит, что вы вообще не сможете взять деньги взаймы. Но найти организацию, которая согласится одобрить заявку, будет очень сложно. Даже микрофинансовые организации, которые очень лояльно относятся к клиентам, не всегда согласятся рисковать и заключать договор с клиентом, имеющим такой ПКР.

Если вы получите одобрение, скорее всего:

• сначала выдадут небольшую сумму — минимум, который доступен в банке или МФО;
• процентная ставка будет близка к максимально возможной.

Но после первого успешного погашения, когда станет ясно, что вы беспроблемный клиент, можно рассчитывать на хорошие условия и повышение лимита.

С плохой КИ и низким кредитным рейтингом можно несколько раз подряд обратиться в одну и ту же МФО, готовую с вами сотрудничать. Каждый вовремя закрытый микрозаем будет улучшать КИ.

Отдельно стоит сказать о ситуации, в которой значение ПКР равно нулю. Это вовсе не означает, что КИ является положительной. Наоборот, это может вызвать подозрения: почему человек ранее никогда не обращался за заемными средствами? Но автоматического отказа это тоже не означает, просто банк или МФО будут особенно придирчиво анализировать такого заемщика.

Куда обратиться за займом при рейтинге в 400-600 баллов

Такой личный кредитный рейтинг можно определить как ниже среднего. Если он рассчитан по методике, которая используется в БКИ, диапазон до 596 баллов включительно — не самый хороший показатель. Но и далеко не самый плохой.

При такой оценке многие микрофинансовые организации одобрят заявку без каких-либо возражений. Также при первом обращении в МФО можно будет получить первый микрозаем бесплатно — в рамках программы привлечения новых клиентов.

В банк тоже можно обращаться. Но одобрение заявки во многом будет зависеть от других факторов, среди которых:

• сумма, которую вы рассчитываете получить;
• доход;
• трудовой стаж;
• возраст;
• готовность предоставить поручителей или оформить имущество в залог.

Где занять при рейтинге от 600 до 800 баллов

Это хороший кредитный рейтинг. По статистике, собранной бюро НБКИ в 2022 году, показатель на уровне 603 давал возможность брать ипотеку в банке, правда, средний размер кредита при этом составлял от 1 до 3 млн рублей. Но для увеличения суммы достаточно было, чтобы ПКР равнялся 607-610.

Поэтому при кредитном рейтинге, значение которого превышает 600, можно смело обращаться в банк. Вероятность одобрения будет довольно высокой. Можно рассчитывать не только на большой потребительский кредит, но и на ипотеку.

Также с хорошим ПКР на уровне 600 и выше не возникнет проблем при обращении в микрофинансовую организацию — это вариант на тот случай, если деньги понадобились срочно.

Кредитный рейтинг максимально высокий — от 800 до 1000: куда обратиться за деньгами

Если у вас максимальный кредитный рейтинг, можно обращаться в любой банк или МФО. У заемщика будет возможность получить одобрение по заявке на крупную сумму и длительный срок. Условия при этом будут достаточно выгодные.

Обращаем внимание — именно «будет возможность», а не «вашу заявку точно одобрят». Почему даже при максимальном ПКР дела обстоит именно так? Об этом рассказываем в следующем разделе.

Гарантирует ли высокий кредитный рейтинг получение кредита

Кредитный рейтинг, значение которого соответствует максимальному показателю или приближается к нему, — это хорошо. Но банки при оценке клиентов используют сложные алгоритмы, которые анализируют не только актуальную информацию, но и данные о том, что было раньше.

Предположим, сейчас у вас максимальный ПКР, равный 999. Но несколько лет назад вы то и дело допускали просрочки по платежам. Это может понизить вашу оценку.

Также принимаются в расчет финансовое состояние заемщика, состав семьи, регион, в котором он живет, и многое другое. Поэтому максимальное значение рейтинга еще не означает, что банк должен сразу же выдать требуемую сумму на срок, который вам идеально подходит.

Следовательно, надо постоянно заботиться о своей КИ, ведь кредитный рейтинг во многом зависит именно от нее. Берите кредиты только тогда, когда они вам действительно нужны, вносите платежи вовремя, не допускайте накопления большой задолженности — и вероятность одобрения заявки приблизится к 100%.