• Главная страница
• Статьи
• Кредитное мошенничество

Кредитное мошенничество

Узнаем, какие виды кредитного мошенничества существуют и как не попасть в ловушку.

Кредитное мошенничество

Кредитное мошенничество на сегодняшний день не редкость, поскольку недобросовестные люди пытаются использовать удобную ситуацию ради своей выгоды. Люди очень часто берут кредиты, чтобы купить желаемую вещь, оплатить учебу или лечение. Как результат — появилось много мошеннических схем, связанных с кредитованием.

Существует скрытое и явное мошенничество. В последнем случае мошенник открыто нарушает закон. Скрытое мошенничество также осуществляется для незаконного завладения деньгами, но оно имеет более сложные схемы, которые даже правоохранительным органам бывает непросто раскрыть. Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно быть внимательным и знать распространенные способы обмана, которые они используют.

Подделка документов

Самая распространенная схема кредитного мошенничества предполагает подделку документов. У человека могут украсть паспорт, либо он может потерять документ. Если паспорт попадает в руки правонарушителей, они переклеивают фотографию. После этого они обращаются в банк для открытия кредита на имя человека, которому действительно принадлежит документ.

Такая схема работает при оформлении потребительских кредитов, когда банк выставляет нестрогие требования к необходимому пакету документов. Стараясь привлечь клиентов, банковские учреждения и финансовые организации, которые выдают микрозаймы, могут выдать деньги без особой проверки клиента, поэтому мошенники ухитряются применять описанную схему. В случае с ипотекой и автокредитом обман не подействует, поскольку банки намного серьезнее проверяют предполагаемых заемщиков.

Со временем человек, который лишился паспорта, получит уведомление с просьбой выплатить кредит, который он не брал. Доказать свою непричастность зачастую бывает несложно. Иногда возникает ситуация, когда нечестный на руку сотрудник банка участвует в афере. У банковских служащих есть доступ к личной информации клиента и возможность приложить к кредитному делу копию настоящего паспорта. Такую схему можно раскрыть при участии службы безопасности банковской организации.

Недобросовестное посредничество

Следующая схема состоит в том, что мошенники, выдавая себя за кредитных посредников или брокеров, предлагают гарантии выдачи кредита за материальное вознаграждение. Такие мошенники могут называть себя сотрудниками банка, оперировать профессиональными терминами, чтобы жертва поверила в обман. От такого вида мошенничества могут пострадать люди, которые плохо разбираются в особенностях работы банковской системы. В каждом банке действует скоринговая система для оценки платежеспособности будущего заемщика. Благодаря ей специалисты банка принимают решение, выдавать ли кредит человеку. Ни один кредитный специалист, который принимает заявки на выдачу кредитов, не может повлиять на результат скоринга.

Если человеку предложили заплатить деньги за то, чтобы увеличить шансы на получение кредитных средств, сразу следует отказаться от предложения. К сожалению, такая мошенническая схема является недоказуемой, поэтому вряд ли жертва сможет вернуть свои деньги.

Предложение оформить кредит в магазине

Следующая схема мошенничества действует в магазинах. Правонарушители находят доверчивых посетителей, которые желают приобрести товар, но не имеют для этого требуемой суммы. Мошенники быстро входят в доверие с помощью психологических приемов, после чего предлагают взять часть кредитных обязательств на себя. Например, товар стоит 120 тысяч. Из них 60 тысяч мошенники предлагают заплатить за товар сразу, после чего обещают взять обязательства по выплате кредита на себя.

Чтобы нельзя было доказать их вину, мошенники забирают оригинал кредитного договора,в результате чего жертва вынуждена выплачивать долг 60 тысяч.

Махинации с банковскими картами

Сегодня многие банки предлагают взять краткосрочный кредит, используя банковскую карту. Как следствие, мошенники придумали немало схем обмана.

1. Ненастоящие банкоматы

Мошенники иногда создают поддельные банкоматы. Человек, ни очем не догадываясь, пытается снять наличные в таком устройстве, а в результате ненастоящий банкомат считывает все данные с банковской карты. Таким образом, мошенники легко могут снять все деньги со счета жертвы.

2. Скриминг

Очень часто на терминалах и банкоматах мошенники устанавливают устройства для считывания всей информации с банковской карты, после чего они изготавливают ее дубликат и без проблем снимают деньги со счета. Разоблачить такую схему несложно, но найти и привлечь к ответственности мошенников зачастую бывает нелегко.

3. Мошенничество в интернете

Иногда мошенники создают сайты, где якобы можно купить товар, пополнить счет. Пытаясь осуществить оплату, человек указывает всю необходимую информацию, после чего мошенники изготавливают дубликат банковской карты и снимают деньги.

Как избежать кредитного мошенничества?

В большинстве случаев человек становится жертвой обмана из-за своей доверчивости, наивности и финансовой безграмотности. Чтобы не пострадать от кредитного мошенничества, нужно следовать таким правилам:

1. Никогда не платить кредитному брокеру деньги якобы за гарантии предоставления кредита;

2. Не стоит предоставлять оригиналы своих документов чужим людям, если они не являются сотрудниками банка;

3. Не нужно соглашаться на предложение кредитного посредника подделать справку о доходах, справку с места работы и другие документы для получения кредита;

4.Не стоит сообщать никакую информацию о своей банковской карте, кроме ее номера;

5. При обналичивании денег и осуществлении операций через терминал желательно выбирать устройства, которые установлены в отделениях банков, торговых центрах и других проверенных местах;

6. Не нужно сообщать о своем желании приобрести товар чужим людям в магазине;

7. При осуществлении онлайн-платежей стоит использовать только известные платежные системы, такие как PayPal.