• Главная страница
• Статьи
• Когда обновляется кредитная история: сроки, причины изменений и способы улучшения

Когда обновляется кредитная история: сроки, причины изменений и способы улучшения

Кредитная история (КИ) — это информация о финансовых обязательствах заемщика. В ней отражаются сведения о полученных кредитах и займах, платежах, просрочках, заявках на оформление финансовых продуктов и других действиях, связанных с кредитованием.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Банки и микрофинансовые организации используют эти данные при рассмотрении заявок, чтобы оценить платежную дисциплину и финансовые риски заемщика.

Эксперты «Манимен» расскажут, когда обновляется кредитная история, от чего зависит скорость появления новых сведений в отчете и как можно улучшить кредитный рейтинг.

Из чего состоит кредитная история

Кредитная история включает несколько разделов, в которых хранится разная информация о заемщике.

Титульная часть содержит основные данные человека:

• ФИО;
• паспортные данные;
• СНИЛС.

Если кредитная история оформлена на юридическое лицо, в этом разделе указываются сведения о компании: название, ИНН, ОГРН и юридический адрес.

Основная часть включает информацию о кредитных обязательствах:

• суммы кредитов и займов;
• сроки возврата;
• лимиты по банковским картам;
• историю платежей.

В этом разделе отражается, выполнял ли заемщик обязательства вовремя или допускал просрочки. На основе этих сведений формируется кредитный рейтинг, который финансовые организации могут учитывать при рассмотрении заявки.

Закрытая часть содержит сведения о том, кто передавал информацию в кредитную историю и кто запрашивал данные. Этот раздел доступен только самому заемщику.

Информационная часть включает сведения о заявках на получение кредита или займа, отказах и причинах таких решений.

Где хранится кредитная история

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работает несколько БКИ, а сведения в них поступают из разных источников.

Информацию передают:

• банки;
• микрофинансовые организации;
• другие организации, которые имеют право передавать такие данные.

В зависимости от ситуации в кредитной истории могут появляться сведения о получении займа, внесении платежей, просрочках, закрытии обязательств или изменении персональных данных.

Когда обновляется кредитная история

Кредитная история обновляется не по определенному графику, например раз в месяц, а после наступления конкретного события.

Банк или микрофинансовая организация должны передать сведения в БКИ не позднее двух рабочих дней после совершения действия, которое влияет на кредитную историю. Это может быть:

• внесение платежа;
• возникновение просрочки;
• подача заявки на кредит или займ;
• закрытие кредита или другого обязательства.

При этом выходные и праздничные дни в расчет этого срока не входят.

Например, если заемщик внес платеж в пятницу, информация может поступить в БКИ в начале следующей рабочей недели.

После получения данных бюро обновляет кредитную историю заемщика. Срок обработки зависит от конкретного БКИ, поэтому фактическое появление изменений в отчете может занять несколько рабочих дней.

В среднем новые сведения становятся доступны через 3–5 рабочих дней после совершения платежа, закрытия кредита или другого события.

Обновление кредитной истории после изменения данных

Кредитная история обновляется не только после операций по кредитам и займам. Изменения могут появиться, если у заемщика изменились персональные данные.

Например:

• изменились ФИО;
• изменился адрес регистрации;
• были обнаружены ошибки в кредитном отчете.

Если заемщик нашел неверные сведения, он может обратиться в БКИ и предоставить документы, подтверждающие необходимость исправления информации.

После проверки данных бюро внесет изменения в кредитную историю, если ошибка подтвердится.

Сколько хранится кредитная история

Срок хранения кредитной истории составляет 7 лет с даты последнего изменения информации. Этот период регулируется Федеральным законом № 218-ФЗ.

После истечения установленного срока сведения удаляются из кредитной истории. При этом самостоятельно удалить достоверную информацию о кредитах, займах или просрочках раньше срока нельзя.

Если заемщик хочет улучшить кредитный рейтинг, не обязательно ждать окончания срока хранения данных. Новые положительные записи могут постепенно улучшить оценку кредитной истории.

Как проверить кредитную историю

Каждый заемщик может самостоятельно узнать, в каких бюро кредитных историй хранится его информация, и получить отчет.

Для этого необходимо:

1. Узнать список БКИ, в которых находится кредитная история.
2. Обратиться в соответствующее бюро и заказать отчет.
3. Изучить информацию о кредитах, займах, платежах и других событиях.

Каждый гражданин России имеет право бесплатно получить два электронных отчета в год в каждом БКИ, где хранится его кредитная история. Получение бумажного отчета бесплатно возможно один раз в год. Дополнительные запросы предоставляются за плату.

Полный отчет доступен только самому заемщику. Другие лица и организации могут получить доступ к кредитной истории только с согласия клиента, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Как улучшить кредитную историю

Если в кредитной истории есть просрочки или другие негативные записи, исправить их можно только законными способами.

Полностью удалить достоверные сведения о нарушениях невозможно, но заемщик может сформировать новые положительные записи.

Для этого можно:

• оформить кредитную карту и своевременно вносить платежи — регулярное выполнение обязательств помогает формировать положительную кредитную историю;
• взять небольшой займ и вернуть его в срок — информация о погашении передается в кредитную историю и может положительно повлиять на кредитный рейтинг;
• оформить рассрочку и выполнять условия договора — своевременное погашение обязательств создает новые положительные записи.

Также при возникновении просрочки из-за сложных обстоятельств можно обратиться к кредитору. Например, если причиной задержки платежей стала потеря работы или длительное лечение, заемщик может предоставить подтверждающие документы. После рассмотрения ситуации кредитор может предложить изменить условия погашения задолженности.

Как «Манимен» работает с кредитной историей

«Манимен» соблюдает требования законодательства и передает информацию в бюро кредитных историй в установленном порядке.

При рассмотрении заявок компания проверяет кредитную историю заемщика. При этом отсутствие кредитной истории не всегда является препятствием для оформления займа.

Даже если у клиента пока нет кредитной истории, «Манимен» может рассмотреть заявку на получение займа на условиях, предусмотренных компанией.

Перед оформлением займа важно оценить свои финансовые возможности и убедиться, что вы сможете своевременно выполнить обязательства по договору.

Частые вопросы

Когда обновляется кредитная история после погашения займа?

После погашения займа кредитор передает информацию в БКИ не позднее двух рабочих дней после соответствующего события. После обработки данных бюро сведения появляются в кредитной истории заемщика.

Обычно изменения становятся заметны в течение нескольких рабочих дней после внесения платежа или закрытия обязательств.

Можно ли самостоятельно обновить кредитную историю?

Самостоятельно изменить достоверные сведения в кредитной истории нельзя. Если в отчете есть ошибка, необходимо обратиться в БКИ и предоставить документы, подтверждающие необходимость исправления данных.

Если информация указана верно, улучшить кредитную историю можно только за счет новых положительных записей — например, своевременного погашения кредитов, займов или рассрочек.

Кто может получить доступ к кредитной истории?

В первую очередь кредитную историю может получить сам заемщик.

Банки, микрофинансовые организации, страховые компании и другие организации могут запросить сведения только при наличии согласия клиента.

Без согласия заемщика доступ к информации имеют организации и специалисты в случаях, предусмотренных законом, включая:

• суды;
• судебных приставов;
• нотариусов при ведении наследственных дел;
• арбитражных управляющих при процедуре банкротства.

Можно ли удалить плохую кредитную историю?

Удалить достоверные сведения о просрочках или невыполненных обязательствах раньше установленного срока нельзя.

Если в кредитной истории есть ошибки, их можно исправить через обращение в БКИ. Если информация указана верно, улучшить кредитный рейтинг можно только путем формирования новых положительных записей.

Другие статьи

29 июня 2024

Кредит по временной регистрации

29 июня 2024

10 ошибок с кредитами, которые сделают жизнь невыносимой

29 июня 2024

Могут ли иностранные граждане получить кредиты в России?