• Главная страница
• Статьи
• Когда обновляется кредитная история

Когда обновляется кредитная история

Кредитная история представляет собой досье, содержащее информацию о финансовых обязательствах человека и их исполнении. Подобные данные хранятся в БКИ (Бюро кредитных историй).

Финорганизация при рассмотрении заявки от потенциального заемщика имеет право отправить запрос в БКИ и получить информацию о том, как клиент в прошлом выполнял свои финансовые обязательства. Многих заемщиков интересует, как обновляется кредитная история и можно ли ее исправить.

Какие данные и при каких условиях обновляются

Кредитная история заемщика состоит из нескольких частей:

• титульная. Здесь содержится следующая информация: ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта;
• основная. Эта часть содержит информацию о закрытых и существующих задолженностях по кредитам, просрочках. Из этих данных складывается кредитный рейтинг клиента;
• дополнительная. Она доступна только заемщику. В закрытой части указывается, кто и когда запрашивал данные КИ.

Финорганизации проверяют эти сведения перед выдачей кредитов. Если КИ отрицательная, человек стремится исправить ее, повысить свой кредитный рейтинг.

Бюро получает информацию из разных источников и меняет ее, как только происходит обновление каких-то сведений: смена номера телефона, места жительства, фамилии.

КИ обновляется при внесении платежей или при просрочках. После того как заемщик платит по кредиту и средства поступают банку, кредитор сообщает об этом в НБКИ в течение 5 дней. У бюро есть еще 5 дней, чтобы внести обновления.

Допускается обновление данных по инициативе клиента, если он обнаружил неточность или ошибку. Для этого нужно подать официальное заявление в БКИ. Согласно закону бюро обязано рассмотреть заявку в течение 30 дней. Если в течение этого времени ответ о внесении обновлений не поступил, клиент имеет право обратиться в суд.

Сколько хранится КИ

Срок хранения регламентируется законом и с 2022 года составляет 7 лет с момента оформления последнего кредита. Срок постепенно сокращается со временем (изначально он составлял 15 лет). Это позволило заемщикам быстрее реабилитироваться и восстанавливать свой рейтинг, если просрочки по займам были допущены по случайности или из-за непредвиденных обстоятельств.

Нужно учитывать, что в истории отображается каждое действие клиента, включая просрочки. Если заемщик хочет быстрее обнулить КИ, нужно внимательно следить за графиком платежей и вносить средства вовремя.

Многие клиенты пользуются системой обнуления. Они ждут, пока данные обнулятся, а затем снова берут займы. Но стоит помнить, что ускорить этот процесс нельзя. Срок хранения не может быть менее 7 лет. Любые предложения укоротить этот период являются мошенничеством.

Многие заемщики забывают, что нулевая и чистая история – это разные вещи. Чистая история не содержит информации о долгах и просрочках. Нулевая КИ вообще без данных, что не вызывает доверия у кредиторов. Поэтому небольшие задолженности, опоздания в платежах на пару дней лучше оставить. Для финорганизации такой клиент может оказаться более благонадежным, чем потенциальный заемщик, в истории которого нет никаких данных.

Как отслеживать обновления

Заемщик может запрашивать данные в БКИ и отслеживать обновления. Организации получают доступ к этой информации только с разрешения клиента. Срок действия разрешения составляет полгода.

Постоянный доступ без ограничений имеют:

• сотрудники МВД;
• судебные приставы;
• нотариус, занимающийся вопросами наследства.

Финорганизации при заключении договора кредитования обычно включают в него пункт о разрешении получения доступа.

Как улучшить КИ

Заемщики могут самостоятельно влиять на обновление КИ. Есть множество способов исправить ситуацию и реабилитироваться в глазах кредиторов.

Если заемщик в прошлом допускал просрочки и получить потребительский кредит теперь сложно, можно воспользоваться кредитными картами и с их помощью улучшить КИ. Этот продукт предлагают многие банки России: Сбербанк, «Альфа-Банк», ВТБ и т.д. Финучреждение устанавливает ограничения по карте, если не может удостовериться в благонадежности клиента (повышает процент, снижает лимит, сокращает срок). Но со временем эти условия будут смягчаться, если не допускать просрочек.

МФО снижают требования к заемщикам и часто не проверяют наличие задолженностей. Можно обратиться в микрофинансовую организацию, взять небольшой заем и вернуть его без опозданий. Постепенно КИ будет улучшаться. Но важно брать только посильные суммы, внимательно следить за графиком внесения платежей и читать договор кредитования, чтобы не столкнуться с проблемами.

Положительно влияет на финансовое досье и рассрочка. Услуга предоставляется банками совместно с магазинами-партнерами. Клиент приобретает карту рассрочки, совершает покупки и выплачивает сумму равными платежами до полного погашения.

Обновить данные можно также при возникновении непредвиденных обстоятельств. Если платеж по кредиту не поступил из-за серьезной болезни, травмы, потери работы, смерти близкого человека, можно собрать документы и справки с доказательствами, предоставить их банку. Кредитор рассмотрит бумаги и примет решение об исправлении финансового досье.