• Главная страница
• Статьи
• Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Испорченная кредитная история может стать причиной отказа банка в одобрении заявки на получение кредита. Выход из ситуации – обращение в те организации, для которых плохая КИ не является серьезным недостатком заемщика.

Заемщики, оформляя банковский кредит, наверняка рассчитывают его выплатить в срок с соблюдением всех условий, указанных в кредитном договоре. Но могут возникнуть непредвиденные ситуации, когда нет возможности своевременно вносить платежи по кредиту, ведь ни один человек не застрахован от временной потери трудоспособности, уменьшения заработной платы, увольнения с работы. Как результат — испорченная кредитная история и большие сложности с оформлением нового кредита.

Как банки получают информацию о кредитной истории?

Данные о кредитной истории каждого заемщика хранятся в одном из реестров Бюро кредитных историй (БКИ). Эти коммерческие организации подготавливают кредитные отчеты. Есть также центральный каталог, созданный Центральным банком России, в котором собираются данные о том, в каком именно бюро кредитных историй хранится кредитная история того или иного заемщика.

Стоит отметить, что срок хранения информации обо всех кредитных историях составляет 10 лет. После обращения потенциального заемщика каждый банк запрашивает информацию о его кредитной истории в бюро кредитных историй, анализирует ее и принимает решение, выдавать ли ему кредит.

В случаях с плохой кредитной историей банки индивидуально подходят к рассмотрению каждой ситуации, чтобы понять, по какой причине она была испорчена. Если заемщик несколько раз задерживал платежи, но сумел погасить кредит, то чаще всего проблем с оформлением нового кредитного договора не возникнет. Но в случае передачи права взыскания долга коллекторам либо доведения дела до суда ни один банк не согласится выдать деньги в долг.

Нередко банки выдают кредит заемщику с плохой кредитной историей под более высокий процент, поэтому не стоит рассчитывать на самые выгодные условия, если в прошлом были сложности с погашением кредитных обязательств. Иногда в таких случаях банки уменьшают сумму кредита с целью минимизировать собственные риски.

Рекомендации, как получить заем с плохой кредитной историей в банке

1. В случае если просрочка была недолгой, можно обратиться в тот же банк и попробовать оформить там новый кредит. Вполне возможно, что получится убедить кредитного эксперта в том, что больше просрочки повторяться не будут. Банки заинтересованы в заемщиках, поэтому им невыгодно отказывать в выдаче кредита.
2. В ситуациях, когда просрочка возникла по уважительной причине, есть смысл обратиться к кредитным брокерам. Такой специалист поможет найти выход из сложившейся ситуации и даст рекомендации относительно того, где проще будет получить кредит.
3. На сегодняшний день многие банки принимают онлайн-заявки на оформление кредита. Нужно отправить свои данные сразу в несколько банковских учреждений и дождаться от них ответа. Вполне возможно, что кто-то согласится выдать деньги в долг. Если заемщик получит сразу несколько положительных ответов, он даже сможет выбрать более выгодные условия и более надежный банк.

Организации, которые выдают займы с плохой кредитной историей

Если не получилось оформить кредит в банке, можно обратиться в организации, которые выдают деньги в долг без проверки кредитной истории.

1.Микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации (МФО) выдают микрокредиты на небольшой срок, который обычно составляет от 3-5 дней до нескольких недель. При этом можно взять в долг небольшую сумму денег, не превышающую зачастую 50-60 тысяч рублей. Такой способ очень удобен, если срочно требуются деньги до зарплаты. Безусловно, проценты по таким сделкам несколько выше, чем по банковским кредитам, но при этом микрокредиты имеют несколько важных преимуществ, среди которых возможность получить заемные средства, имея плохую кредитную историю и не представляя никаких документов, кроме паспорта. Люди, не имеющие официальной работы и с непогашенным банковским кредитом, могут оформить микрозайм в МФО без особых сложностей.

2.Ломбарды

Ломбарды выдают деньги под залог ценных вещей, при этом проценты по сделке могут составлять 2-3% в месяц либо 24-36% в год. Безусловно, сумма кредита не может быть больше, чем стоимость вещи, которая заложена в ломбарде.

3.Кредитный кооператив

Чтобы оформить кредит в кредитном кооперативе, нужно будет стать его членом. В среднем процентные ставки по таким сделкам составляют 12-25% в год. Кредитные кооперативы не проверяют кредитную историю, но могут потребовать представить справки о доходах и оформить договор поручительства.

Кредиты на более выгодных условиях выдают банки, а все перечисленные альтернативы обычно оказываются немного дороже. Если нет возможности своевременно внести оплату, желательно сразу сообщить об этом в финансовую организацию, которая выступает кредитором, чтобы не испортить кредитную историю. Так можно обезопасить себя от проблем с оформлением нового кредита в будущем.