Где микрофинансовые организации берут деньги?

Чтобы микрофинансовые компании имели возможность предоставлять займы населению, им необходимо иметь собственный фонд. Расскажем, как МФО формируют свой капитал для ведения микрокредитной деятельности.

2 июля 2010 года был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Это стало отправной точкой развития современного рынка микрокредитования в России. В течение шести последующих лет появилось несколько тысяч микрофинансовых организаций. По официальной информации, каждый квартал в России проходят регистрацию от 5 до 50 вновь созданных микрофинансовых организаций, однако в течение года около 50 % из них прекращают свою деятельность, не выдерживая конкуренции на рынке микрофинансирования.

Заемщики обращаются время от времени к микрофинансовым организациям, потому что это один из самых быстрых и простых способов получить денежные средства. Чаще всего МФО не требуют представлять никаких документов кроме паспорта, рассматривают заявки в течение одного рабочего дня и выдают займы даже заемщиками без официальной работы или с испорченной кредитной историей. Как показывает практика, среди клиентов МФО много людей, которым отказали банки. Более половины заемщиков, которые оформляют такие займы, проживают в сельской местности или в удаленных населенных пунктах. Причина состоит в том, что многие микрофинансовые организации выдают заемные средства через интернет, то есть без посещения офиса.

Чтобы осуществлять свою деятельность, микрофинансовым и микрокредитным компаниям необходимо иметь денежные средства. Мы рассмотрим, где такие организации могут брать денежные средства для выдачи займов и наполнения собственных фондов.

Денежные средства населения

Чтобы осуществлять микрофинансирование, микрокредитные и микрофинансовые компании используют средства, полученные ранее от населения. Таким образом, у этих организаций всегда есть определенная сумма в обороте. Кроме этого, микрокредитные компании (которые появились после разделения микрофинансовых организаций на микрокредитные и микрофинансовые компании) могут привлекать денежные средства у физических и юридических лиц на сумму до 1,5 миллионов рублей.

Облигационные займы

Облигационные займы позволяют найти средства для наполнения собственных фондов. Однако такой вариант имеет несколько особенностей. В частности, он подходит только для больших компаний с прозрачной структурой капитала. Необходимо, чтобы уставной фонд таких организаций составлял не меньше 30 миллионов рублей. Отчетность таких микрофинансовых компаний должна проходить проверку по МСФО.

Мезонинный кредит

Несмотря на то, что мезонинный кредит используется крайне редко микрофинансовыми компаниями, многие эксперты и аналитики считают такой вариант получения денежных средств весьма удачным. Мезонинный кредит — это вариант смешанного финансирования с комбинированием элементов кредитования и дополнительных источников доходности, которую, как правило, получают акционеры.

Банковский кредит

Многие микрокредитные и микрофинансовые компании прибегают к процедуре кредитования в банке. В Европейской практике такой способ получения денег остается распространенным. Российские компании могут получить кредит для наполнения собственного фонда, если они как-то связаны с банком. На практике в России мало МФО, аффилированных с банком, поэтому такой вариант распространен в нашей стране меньше в сравнении с европейскими государствами.

Частный капитал

Частный капитал, который нельзя получить на публичных рынках — достаточно востребованный способ наполнения собственных фондов для многих микрокредитных и микрофинансовых компаний. Около 70 % организаций используют этот источник фондирования.

 

Похожие статьи

11 Январь 2017
Как сколотить состояние, что значит быть успешным, сколько стоит быть богатым — многие интересные аспекты бизнеса раскрываются в подборке книг о деньгах от MoneyMan.
02 Январь 2017
Малоимущие граждане имеют возможность повысить свое благосостояние, воспользовавшись государственной поддержкой в форме социального контракта. Расскажем, как это сделать.
16 Декабрь 2016
Безработные граждане РФ имеют право на получение от государства пособия по безработице. В каком размере и на каких условиях – расскажем в этой статье.