• Главная страница
• Статьи
• Почему берут микрозаймы в России: главные причины и портрет заемщика

Почему берут микрозаймы в России: главные причины и портрет заемщика

Ключевые причины спроса на микрокредитование

Микрокредитование — выдача на короткий срок небольших сумм (обычно до 100 000 рублей) под ежедневную процентную ставку. В России ее максимум составляет 0,8 % в день. Такие займы часто оформляются онлайн при предоставлении паспортных данных. Деньги выдают даже тем, у кого проблемная кредитная история. 

Если раньше микрозаймы ассоциировались с безнадежным должником, то сегодня за ними обращаются люди со средним достатком. Мы выделили 5 основных причин, почему становятся клиентами микрофинансовых организаций. 

Удовлетворение сиюминутных потребностей

Самый яркий пример — на маркетплейсе продают айфон с большой скидкой, но в моменте денег нет. А скидка привлекательная. Выход один — быстрое оформление микрозайма. 

Другие примеры — оплата подписки на ИИ-инструменты, премиум-аккаунт, онлайн-кинотеатр, первоначальный взнос за покупку в рассрочку и другое. В таких платежах важна скорость и нужна небольшая сумма. Микрозайм соответствует этим двум запросам.  

Отсутствие доступа к классическому кредитованию

Почему такое может случиться:

• высокая долговая нагрузка (2–3 открытых кредита, ипотека);
• испорченная кредитная история (действующие просрочки или неуплата в прошлом);
• неофициальный доход;
• статус студента или пенсионера;
• временная нетрудоспособность. 

Банки требуют обязательного подтверждения платежеспособности. Они тщательно проверяют кредитную историю и отказывают, если рейтинг заемщика низкий. МФО в этом плане лояльны.

Сбой в финансовом планировании

Речь о незапланированных расходах или о нехватке денег. Самые распространенные примеры:

• стоматологическое лечение;
• долг по коммунальным услугам;
• сборы к школе;
• покупка техники;
• покупка лекарств;
• ремонт.

В любой момент может сломаться сантехника, стиральная машина или на подготовку к школе не хватит средств. Обычно нужна небольшая сумма и срочно, поэтому люди оформляют заявку за 5 минут.

Технологическое превосходство МФО

Молодые люди очень ценят комфорт и отсутствие бюрократии. Микрокредитование для них намного удобнее, чем банковские кредиты, где нужно предоставлять документы и общаться с операторами. Большинство онлайн-займов можно получить круглосуточно, даже в выходные и праздники. Деньги на карту переводят моментально. Никаких подтверждений и длительного ожидания не требуется. 

Задержка зарплат/вознаграждений

Самозанятые и работники по договорам гражданско-правового характера часто сталкиваются с задержкой оплаты. Чтобы не испытывать дискомфорт, они берут микрокредиты. Как уже отмечалось, небольшую сумму легко получить без банковской бюрократии.

Как выглядит портрет современного заемщика в МФО?

Портрет заемщика МФО по данным Banki.ru по итогам первого полугодия 2025 года:

• преимущественно мужчины (58 %);
• средний возраст — 32 года;
• без детей (65 %);
• со средним или средне-специальным образованием (69 %);
• лидеры — заемщики из Москвы, Санкт-Петербурга и Краснодарского края.

В исследовании сказано, что в 2025 году выросло количество займов до 10 000 рублей сроком на 30 дней. 

Ориентируясь на полученные данные, можно сделать выводы:

• микрозаймы популярны среди жителей больших городов;
• онлайн-заем воспринимается как краткосрочный инструмент на 1–4 недели, то есть «протянуть до зарплаты»;
• заемщики — финансово активное население в возрасте от 25 до 45 лет. 

Какие риски сохраняются при микрокредитовании?

Несмотря на то, что микрозаймы перестали ассоциироваться с чем-то маргинальным, риски их частого использования в повседневной жизни сохраняются. Перечислим основные:

• высокая стоимость займа. При просрочке начисляются проценты и штрафы. В итоге, заемщик должен больше, чем брал изначально;
• отсутствие финансовой дисциплины. К займу все чаще прибегают не в крайнем случае, а по легкому поводу; 
• долговая яма. Люди продолжают брать микрозаймы для погашения задолженности по кредитам и ипотекам.

Чтобы не столкнуться с рисками, здраво оцените свои финансовые возможности. Например, если берете 10 000 до зарплаты, подстраивайте дату погашения через 2–3 дня после предполагаемого дня оплаты труда. Подсчитайте, достаточно ли вам будет зарплаты после вычета оттуда 10 тысяч рублей.

Еще один момент — покупка и оплата подписок. Берите заем только на важные вещи. То, что может подождать несколько недель, не стоит того, чтобы брать деньги в долг.

При невозможности погасить задолженность в срок, свяжитесь с представителями МФО. Они предложат вариант решения проблемы: продлят срок договора или предложат реструктуризацию. 

Вопросы и ответы

1. Как проверить легальность МФО?

Для этого необходимо найти микрофинансовую организацию в реестре МФО на сайте Банка России. Если компании там нет — значит, она действует незаконно. 

2. Как выбрать МФО для получения займа?

Выбирайте из тех компаний, которые есть в реестре Банка России. Действуйте по простому алгоритму:

• сравните предложения от разных компаний;
• определите подходящие по сумме, сроку и проценту;
• почитайте на них отзывы на форумах и отзовиках;
• выберите ту организацию, про которую нет объективно негативной информации.

3. Как проходит оформление микрозайма онлайн?

На сайте вы выбираете сумму и срок кредитования, вносите личные данные в заявку и ожидаете ответа от скоринговой системы. В случае одобрения МФО высылает договор займа, после подписания которого деньги зачисляются вам на карту.

4. Что будет с микрозаймами в будущем?

Микрозаймы трансформировались в удобный и безопасный сервис получения денег на повседневные нужды. Тенденция будет развиваться в ближайшем будущем. С одной стороны, МФО окончательно избавляются от негативного окраса, но с другой — у людей должно сформироваться понятие финансовой дисциплины.

Главное — выбрать компанию с хорошей репутацией. В «Манимен» можно получить первый заем до 30 000 рублей под 0 %. То есть при своевременном погашении вы возвращаете ровно столько, сколько брали.

Определитесь с целью микрозайма. Если деньги нужны срочно и на значимое дело, можно обратиться в «Манимен». Сервис гарантирует:

• лояльное отношение к КИ; 
• оперативное оформление;
• моментальный перевод на карту;
• высокий процент одобрения заявок.

Изучить условия и взять займ можно на нашем сайте или в приложении.

Никита Девятов, эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2011 года. Закончил инженерно-экономический факультет в СибГУТИ. В настоящее время является руководителем отдела PR и GR в МФО Moneyman и Platiza.

Вернуться в Статьи

Другие статьи

20 марта 2026

«Деньги на дом»: особенности, преимущества и недостатки

20 марта 2026

«Деньга»: особенности, преимущества и недостатки

20 марта 2026

«Да-кредит» — условия, требования, плюсы и минусы