Законность условий кредитного договора
27.07.2020
В информационное письмо ВАС РФ от 13.09.2011 г. включен обзор судебной практики по вопросам, касающимся применения к финансовым организациям административной ответственности в случае игнорирования положений закона «О защите прав потребителей» при заключении кредитных сделок. В нем же содержатся рекомендации арбитражным судам.
Какие пункты банковских соглашений, заключаемых при выдаче кредитов, утратили законность:
- право кредитного учреждения требовать погашения задолженности раньше срока, если материальное положение заемщика ухудшилось;
- соглашение не рассматривается как договор присоединения к отношениям, игнорируются положения ст. 428 ГК РФ;
- установление сложных процентных ставок;
- потребитель банковских услуг может рассматривать споры по исковому заявлению, поданному банком, лишь в суде по месту нахождения ФО;
- навязывание клиенту страхования жизни и здоровья;
- начисление штрафов за отказ от получения кредита;
- запрет на досрочное погашение долга в течение определенного временного промежутка, взимание комиссионного сбора за такое действие;
- оплата заемщиком банковской услуги в соответствии с установленными кредитором тарифами, которые могут меняться в одностороннем порядке;
- платное предоставление справок о состоянии долга;
- передача должнику всех издержек по погашению записи об ипотеке, обременяющей покупаемую жилплощадь.
При наличии каких пунктов не нарушаются права клиента:
- если игнорируются обязательства по внесению очередной выплаты, банк может потребовать возвратить заем досрочно;
- взимание с потребителя процентов за использование заемных средств при возникновении просрочки (процент сопоставим с соответствующей частью займа в удвоенном размере);
- плата за использование заемных средств включает в себя постоянный процент и переменную величину (на это влияют колебания рынка);
- возможность открытия текущего счета в той же компании для выдачи займа и его возврата;
- если долг погашается при помощи третьих лиц, риски, возникающие из-за задержки выплат, ложатся на должника;
- уступка кредитором права требования задолженности сторонним лицам без согласия потребителя.
