• Главная страница
• Словарь банковских терминов и экономических понятий
• Страхование ответственности заемщика

Страхование ответственности заемщика

При оформлении ипотеки обязательным условием выдачи кредита выступает заключение договора страхования ответственности титульного заемщика перед кредитором за неисполнение принятых обязательств.

Такой вид страхования зародился в Соединенных Штатах в конце XIX столетия. В нашей стране страхование ответственности заемщика появилось относительно недавно — в 2010 году, когда была создана страховая компания АИЖК.

Не последнюю роль в становлении такого типа страхования в РФ сыграл кризис 2008 года, в результате которого ухудшилось финансовое положение многих граждан. Все это вылилось в резкий рост задолженности по жилищным займам. В такой ситуации кредиторы были вынуждены обращать взыскание на заложенное имущество, при реализации которого они столкнулись с определенными трудностями.

На фоне снижения платежеспособности населения спрос на рынке жилья упал. Результатом такого падения стало снижение цен на недвижимость. Львиная доля жилищных займов была предоставлена со сравнительно небольшим первоначальным взносом — не более двадцати процентов от стоимости жилья. Средств, которые банки получали от реализации предмета залога, не хватало на погашение задолженности по займу. Таким образом, заемщики лишались недвижимости, а также личных денег, предоставленных в качестве первоначального взноса, и при этом еще оставались должны банку-кредитору. Выходом из ситуации стало внедрение механизма страхования ответственности заемщика.

По договору страхования ответственности заемщика страховщик берет на себя обязательство выплатить кредитору компенсацию, соразмерную разнице между текущей задолженностью по займу и суммой, которую удалось выручить от продажи предмета залога. Сумма, которая выплачивается банку, может составлять от 10% до 50% от величины основного долга.

Договор страхования ответственности заемщика заключается по требованию кредитора при оформлении ипотеки с первоначальным взносом от десяти до тридцати процентов. Страховая премия при этом выплачивается единоразово.

Сегодня практически все банки, выдающие ипотечные кредиты с первоначальным взносом от десяти процентов, требуют от заемщиков страхование ответственности. Данная мера позволяет кредиторам обезопаситься от рисков возникновения убытков при отказе заемщика исполнять условия договора. Заемщики же, в свою очередь, получают уверенность в том, что в случае ухудшения платежеспособности они, хотя и лишатся залоговой недвижимости, но не останутся должны кредитору.